新時期加強農商銀行合規管理的路徑研究

文/高盈（浙江蕭山農村商業銀行股份有限公司）

當前的農商銀行正處于發展轉型重要階段，如果沒有有效把控合規風險問題，有效提高合規管理，就會嚴重影響農商銀行的穩定發展。相關管理部門也曾提出，想要真正做好合規管理工作，需要農商銀行的相關管理人員，從實際出發，保證各項工作的穩定開展。

完善合規管理體系有助于農商銀行落實規定，以此來穩定發展，這對于建設農村和推動社會和諧發展都有著非常重要的作用。

一、農商銀行合規管理內容

從實際情況上來看，農商銀行合規管理非常關鍵，是按照方案來開展管理工作。合規管理是讓農商銀行在實際發展中，能嚴格按照我國相關規定，結合自身實際發展需求，在完善自身控制的情況下，針對各項業務中存在的問題加以重視，并提前預知其中存在的風險，有效地組織開展宣傳培訓活動，營造一個良好的合規文化，保證各項業務活動的有效開展[1]。確保農商銀行各項業務都能符合實際規定。農商銀行合規管理的核心是控制風險，也就是在實際開展各項工作中，針對沒有遵守我國相關法律的環節要及時地懲戒。農商銀行在開展風險防控上，應該針對各項業務的開展積極落實，有效地滲透到各項業務活動中。農商銀行合規管理工作有效集中于識別、監控合規風險等環節上，并且要能積極完善合規管理制度，有效組織監督其中風險問題，定期針對合規管理情況加以分析和考慮，及時找出其中所存在的問題[2]。

二、農商銀行合規管理意義

明確農商銀行合規管理意義，是有效解決合規風險的重要方法，對農商銀行發展有著非常重要的意義。其中，農商銀行的相關管理人員要能積極樹立合規管理意識，為農商銀行建設發展提供幫助，通過意義來真正明確合規管理的重要性。從農商銀行自身發展入手，了解合規風險管理的定位，為銀行相關管理人員結合自身發展提供動力。

（一）為拓展新業務提供路徑

農商銀行在實際發展中，針對服務、業務等創新，并沒有因為外界監管就缺少管理。相反農商銀行的業務經營和風險控制需要創新，在當前形勢下，針對業務和產品等的創新需要在合規的基礎上進行[3]。

因此，從這一角度出發，積極完善合規管理工作，是農商銀行能在市場競爭中取得理想效果的關鍵。這一途徑的意義在于，符合監管者的價值理念，能減少不正確行為出現。合規風險管理為其提供正確的路徑，確保在設計和布局上能有完善的流程和體系。有效地消除在業務上所存在的合規風險問題，從而達到控制風險的目的。

（二）實現內外統一

農商銀行統一內外效益，是合規管理中的重點，也是其發展目標。在以往農商銀行發展上，相關管理人員總是將外部環境和內部環境分開看待，這樣就導致農商銀行在發展上出現兩種方向，一是通過合規管理來滿足監管要求，將其作為避免外部獎懲的方法；二是將合規管理作為強化內部控制的方法，以此來保證銀行內部標準統一運行[4]。但是，從實際情況可以看出，合規管理是一種內外兼顧的控制方法。其外部是幫助農商銀行能獲取一個良好的外部環境，并且有效拓展業務，提高產品開發能力。在內部上是為外部發展提供基礎。所以，合規管理的實際含義是追求內外效益統一，不能過于片面發展。

（三）落實前言技術

農商銀行在實際發展中，需要有效應用先進技術，以此來推動自身發展[5]。比如，可以將區塊鏈技術應用其中，參與到農商銀行的管理中，并且在適應發展的情況下，逐步引導農商銀行改革，從而來為其帶來較大的經濟效益。合規管理針對前言科技基礎主要體現在兩個方面，第一是技術為農商銀行發展帶來新的方法。符合我國相關規定、標準的技術能幫助農商銀行開展業務，推動其穩定發展。第二是先進技術應用針對信息技術的依賴性較高，不管是預留空間還是開發新的系統，都需要與合規管理有效結合。

三、農商銀行合規管理現狀

（一）開展有待完善

農商銀行合規管理工作想要取得理想的管理效果，會直接受到相關管理人員影響[6]。即使農商銀行已經按照我國相關管理規定來制定合規管理制度，但是卻沒有真正體現出合規管理針對自身發展的實際影響，缺少對這一工作的深入了解，并沒有積極且針對性采取措施來完善合規管理，導致合規管理只單純地停留在初級階段。

（二）防控意識有待提升

農商銀行中一些工作人員缺少全面了解合規風險問題，并沒有在實際工作中建立一個良好的管理氛圍，針對農商銀行的合規風險也沒有做好提前監督，不能積極落實防范管理工作[7]。在落實風險責任意識上，很多管理人員都沒有清楚了解風險責任，認為是合規部門負責，導致在制定的合規制度上不符合實際要求。

（三）管理制度有待完善

積極完善管理制度是保證合規管理工作更好開展的關鍵，雖然我國農商銀行在不斷發展中已經逐步建立合規管理體系，并從中設立專門的合規管理部門，但是因為缺少相關管理制度體系，也沒有積極落實責任，導致合規管理工作存在著較大的問題。

（四）工作流程有待完善

從當前農商銀行的實際合規管理工作情況上能看出，各部門都是獨立擬定，并沒有完善的標準和體系，也沒有積極地制定具體的操作流程，無法取得理想的合規管理效果[8]。與此同時，農商銀行的合規文化宣傳還不夠及時，所采取的宣傳方法較為單一。在積極組織卡站合規風險防控工作上，依然還是應用以往的傳統形式，并不能真正獲取到基層工作人員的支持，在這種情況下導致合規管理工作較為被動。

四、農商銀行合規管理難點

（一）基本問題界定

農商銀行合規風險、合規管理的具體界定是什么，這些是當前在實際開展工作中所遇到的常見問題，也直接決定農商銀行管理人員的意識導向，以及針對這一行業的態度[9]。

管理人員如果針對合規管理沒有正確理解，過度地依賴以往的傳統理論，缺少在實際情況下的變通，就無法有效體現合規管理作用。因此，在后續工作開展上，就必須明確合規管理的具體內容。

（二）獨立性保證

從當前的實際情況可以看出，農商銀行合規管理工作效果無法體現的原因主要有三個方面：第一，獨立性差。農商銀行的相關管理人員將合規、法律和操作等風險綜合在一起，并且由同一個部門來管理，在這種情況下就嚴重影響合規管理工作更好發揮作用。第二，缺少專屬。這一問題是指合規管理在實際應用上缺少專門的制度。在這種情況下，業務、服務等無法應用業務部門規則來有效約束。所以，需要能制定新的合規管理制度[10]。第三，考核方法缺失。當前的合規管理人員考核依然還是沿用傳統的考核方法，但是合規風險自身具備交叉性、潛伏性等特點，所以當前現有的考核制度無法有效滿足實際要求，不能糾正在合規管理中所存在的問題。應該從實際出發，能真正地引入目標考核和關聯主體評價等相關考核方法，以此為基礎讓合規部門積極主導，從而滿足合規風險管理需求。整個合規部門的獨立性難點在于層次多、涉及面廣，這樣就需要農商銀行的相關管理人員要能有很好的統籌規劃能力，進而真正發揮合規管理作用。

五、加強農商銀行合規管理對策

（一）明確合規管理關系

想要有效開展合規管理工作，首先就需要能充分了解合規管理部門和其他部門之間的關系，需要業務部門能定期針對合規管理部門中所存在的實際問題加以分析，并且根據實際情況來提出相應建議[11]。

合規管理部門也應該根據農商銀行實際情況來擬定管理制度，從而為向業務部門的工作開展帶來方案，并為農商銀行服務產品開發提供幫助。其次，要明確合規管理部門和風控管理部門關系，合規管理更加傾向于防范風險，而風險管理是針對各類風險加以監督和識別。其中，合規管理要配合風險管理部門開展工作，針對實際情況積極溝通，為農商銀行管理人員提供具體建議。最后，要能清楚了解合規管理部門和農商部門之間所存在的聯系，合規管理部門屬于直接責任部門，需要主動接受相關審查，而且也要充分審計所需要審計的內容。合規管理和審計要能積極合作，在相互制衡下約束，以此來保證各項活動的有序開展。

（二）營造良好文化氛圍

農商銀行的相關領導要充分體現出自身的帶頭作用，積極落實合規文化，要從實際情況入手來樹立正確的管理意識，并且將合法、誠信等落實到工作中，真正轉變農商銀行合規理念[12]。從內部來推動合規文化更好發展，并將其作為重要價值，保證合規管理工作能有效落到實處。

其次，還應該提高員工合規意識，必須要確保合規管理工作落地落實，營造一個良好的工作環境，讓員工能在日常工作中主動配合開展工作，全員參與到其中，打造一個良好的文化氛圍。

最后，應該以客戶為中心，堅持市場導向，不斷優化業務流程，減少違規行為出現。積極規范業務開展，保證每一件事情在實際開展上都能符合要求。

（三）構建完善內控體系

首先，要根據合規管理工作歷程，針對現有的內控體系加以完善，有效地落實責任，讓工作人員都能充分了解自己的工作內容，進而打造一個具有完善流程的合規管理體系。還應該定期針對農商銀行的內控管理制度有效評估，保證內控管理工作的科學、規范。

其次，在實際擬定業務制度上，農商銀行合規管理部門也應該參與到內控體系建設上，有效地分析合規風險，保證監管制度能真正在農商銀行內控體系中加以明確[13]。

最后，農商銀行合規管理也應該根據實際外部監管流程要求，實現對內部業務評估，科學合理分析內控制度，避免受到制度不完善因素的影響。與此同時，也要及時將農商銀行發展中所存在的風險，通過報告的方式來體現，為相關管理人員開展工作提供參考。

（四）提高合規管理水平

農商銀行合規管理想要更好開展，就應該有完善的制度。而落實相關制度是有效提高管理水平的關鍵。因此，合規管理工作就需要從建設制度入手，從思想上明確合規管理工作的意義，并制定單獨的合規管理部門，有效地明確部門的特點，從而防范風險問題，與其他的相關部門共同為農商銀行發展提供幫助。

其次，針對農商銀行的重要業務，也應該從實際出發來積極監管，比如核算、資金清算等，針對這些業務實際內容的各個環節都應該充分分析，找出其中可能存在的問題和漏洞，并且提前規避，進而避免風險出現，為農商銀行的可持續發展提供幫助。

最后，針對銀行內部關鍵部門和經營管理要加以分析，積極和相關會計、法律等部門加以研究，針對關鍵環節和人員都應該有效管控。此外，還應該落實問責制，如果在實際工作中存在違法違規行為，就需要嚴格按照相關制度來落實責任，從而針對問題的相關性質來追責。

（五）落實合規管理責任

首先，要能積極完善管理責任制度，并保證將具體工作內容下發至人員，清楚明確的合規管理制度，才能讓農商銀行各個部門都能明確自己的工作內容，并積極做好溝通。定期組織開展工作會議，討論合規管理工作落實情況，有效提高合規管理實效性。與此同時，要能充分明確合規管理履行情況在績效考核中的權重，充分明確合規管理考核內容，并采取重大合規風險否決權。

其次，還應該落實合規管理問責制度，加大懲罰力度，針對違規成本加以分析，通過利用問責和獎懲制度的方法，來提高農商銀行合規意識。針對合規考核良好的網點和個人要給予表揚。針對合規管理落實不足的地方，要提示風險，嚴重的直接免職，并追究責任。

最后，要積極建立完善的合規管理監督體系，保證合規管理人員能嚴格遵守道德規范，針對不按照規定開展工作的要及時處理，營造一個良好的環境。

（六）轉變發展理念

轉變以往依靠合規文化來提高合規管理水平的理念，真正讓農商銀行全體上下都能充分學習和掌握合規管理相關理論知識，明確具體的概念，以此為基礎來針對相關模塊有效運行。真正地以合規原則來開展業務，其中要重視以品質為基礎的考核思路，有效地調整考核內容，將合規執行力納入考核中，從而有效突出合規評價激勵作用。其次，注重培養基層人員的合規管理意識，有效解決銀行風險管理意識不足的問題，實現高層帶動的管理效果。再次，堅持以人為本理念，關心員工，讓員工對農商銀行發展以更好的幫助。在實際轉變理念上，要能夠充分了解合規管理下的具體問題，并以此為基礎制定具體的合規管理制度和理念，相關管理人員以此為基礎開展工作，從而更好地為農商銀行發展提供幫助。

六、結語

總而言之，隨著當前我國經濟的不斷發展，農商銀行在實際發展中就應該重視合規管理工作。特別是當前各類違法案件增加，合規管理也受到我國相關部門重視。農商銀行應該以此為基礎，不斷地推動合規管理的積極落實，有效地防范其中風險問題，保證各項業務工作的有序開展，確保自身穩定向前發展。