探索數字人民幣支付創新服務實體經濟高質量發展訪寧波保稅區跨境供應鏈管理與結算科技有限公司創始人、董事長李健

■ 《經濟》雜志、經濟網記者 陳希琳

如今，圍繞人民幣跨境支付服務的各類企業越來越多，對此，寧波保稅區跨境供應鏈管理與結算科技有限公司創始人、董事長李健在接受《經濟》雜志、經濟網記者采訪時表示，這些金融創新與實踐要從我國實體企業的痛點難點出發，始終服從和服務于我國的實體經濟發展，與實體經濟發展相適應。

數字貨幣豐富和發展了現行金融和貨幣體系的內涵與外延，強化金融與科技有機融合，促進金融在更廣范圍和限度內提升金融服務實體經濟水平。在您看來，數字人民幣取得了哪些積極成效？數字人民幣跨境結算現狀如何？

2020年以來，全國多個城市陸續開啟了數字人民幣的試點推廣，隨著數字人民幣的深入普及，應用場景也日漸豐富。當前數字人民幣主要在C端小額高頻發力，隨著試點穩步推進，數字人民幣在B端的市場空間充滿更多可能，打通企業級支付后，數字人民幣有望貫穿企業采購、支付結算、內部風控及薪酬發放等各個環節場景，借助現金流運行沉淀出足夠的數據，并基于各環節沉淀的數據資源加速企業的數字化進程，對企業資金、產品等進行綜合性管理和記錄實現，幫助企業構建完善的上下游供應鏈等各細分場景，實現降本增效。

數字人民幣試水B端支付，既是C端零售支付的延伸，也將進一步促進C端零售支付的發展。有別于傳統的支付渠道，數字人民幣可讓交易中的信息流與資金流合二為一，讓交易更加流暢高效，提高B端支付的效率。從金融科技的發展大勢看，數字人民幣未來亦將往產業方向實現更多滲透，在企業貿易、供應鏈金融等實體經濟領域大展身手。

今年以來，數字人民幣進一步展現出促進金融普惠發展的價值，在保民生、促消費、擴內需、穩增長中發揮積極作用，也為數字人民幣在B端的應用和跨境支持應用奠定了良好的基礎。

新業態作為穩外貿的新動能，得到的金融支持正在增多。中國人民銀行近日印發《關于支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知》，旨在采取務實舉措支持銀行和支付機構更好服務外貿新業態發展。在您看來，政策支持外貿新業態跨境人民幣結算，這將給外貿新業態發展帶來哪些新機遇？

央行支持外貿新業態跨境人民幣結算的眾多新舉措，將有助于外貿新業態新模式加快發展，為我國擴外需穩外貿注入新活力新動能，同時也必將促使人民幣通過外貿的新業態新模式新渠道加快國際化步伐。

《關于支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知》所涉及的市場交易主體包括跨境電商、市場采購貿易、海外倉和外貿綜合服務企業等外貿新業態經營者，以及購買商品或服務的消費者。《通知》的發布將給上述各類外貿新業態發展帶來新機遇。

跨境電商行業收結匯一直是企業的痛點之一。因海外消費者支付的是美元等外幣，企業在回款時需要兌換，這之間就有匯率變化等帶來的相關風險和利潤的壓縮。傳統跨境支付參與方、中介方數量多、流程多、程序繁瑣、手續費高、資金到賬延誤、信息被盜、匯兌成本增加等時有發生，跨境電商機構還經常面臨境外銀行賬戶申請難、多平臺店鋪資金管理繁雜、提現到賬速度慢等問題，造成跨境支付中間成本、財務損失高企，對本就利潤不高、規模不大的中小微企業帶來極大困擾。每年都有高達萬億美元費用因為繁瑣緩慢的銀行支付系統而耗費，一些國家每筆跨境轉賬交易的平均成本高達轉賬金額的7.68%。而跨境人民幣結算將有利于跨境電商企業降低因收結匯帶來的相關風險及損失，也將有利于企業進行更加規范的操作。

就您了解，以寧波舟山港為例，跨境數字人民幣結算的創新應用效果如何？

寧波保稅區跨境供應鏈管理與結算科技有限公司（以下簡稱“寧波跨境結算公司”）是銀聯商務在跨境支付結算領域的全國戰略合作伙伴，在寧波保稅區管委會的統籌指導下，與銀聯商務股份有限公司密切合作，并以中國檢驗認證集團寧波有限公司、浙江大學金融科技安全國際研究中心作為技術支持單位，重點推動基于港口業務場景下數字人民幣在B端的測試應用。

基于港口業務場景下數字人民幣在B端的測試應用分為三個階段穩步開展：

第一階段，基于寧波跨境結算公司打造的“寧波港集卡e家綜合數字運營服務平臺”，推動數字人民幣在港航物流行業的測試應用。

“集卡e家”是寧波跨境結算公司聯合中國民生銀行等戰略合作機構，為妥善解決港口物流企業在經營中面臨的諸多痛點，專業針對港口集裝箱卡車物流行業推出的集運力匹配、能源管理、新能源技術、新科技應用、金融服務、法律咨詢、人力資源、健康管理、稅務籌化等多項綜合服務于一體的綜合數字運營服務平臺。“集卡e家”通過與中國銀聯商務的戰略合作，將作為數字人民幣（DC/EP）落地測試的應用場景，實現充值、提現、轉賬、掃碼消費等多種人民幣數字貨幣的應用功能。

第二階段，圍繞寧波保稅區跨境電商等優勢產業，推動數字人民幣在跨境電商采購、轉口貿易、易貨貿易（二手集卡出口）等領域的測試應用。

數字人民幣在跨境支付具有成本低、到賬快、不受時空物理條件限制等優勢，有望在B端跨境貿易大有作為，未來數字人民幣的重大突破路徑不用追求短期用戶數暴漲，而在于場景突圍對傳統金融規則的變革和改造，形成增量價值和叢林法則。

在寧波保稅區管委會的支持指導下，寧波跨境結算公司聯合相關專業機構，依托公司旗下的“集卡e家”和“現貨e采”兩大平臺，積極探索形成中國地方對非經貿合作的“寧波模式”，建設“中非易貨貿易交易中心”。“中非易貨貿易交易中心”的主要運營模式為向非洲、中南美洲、東南亞等發展中國家出口這些國家急需的以二手集卡、工程機械等工業產品，同時從上述地區進口國內生產生活所需的特色農牧水產品、礦產品等初級產品，以數字人民幣為計價和結算單位，大力發展與這些國家的易貨貿易，并發展與之配套的跨境結算科技、供應鏈金融等業務。

第三階段，建設“寧波保稅區大宗商品現貨交易平臺”和“中國（上海臨港）大宗商品貨權登記結算中心”，推動數字人民幣在大宗商品現貨交易等領域的測試應用。

為進一步推進多層次商品市場體系建設，寧波保稅區跨境供應鏈管理與結算科技有限公司作為總籌劃方及重要發起股東，聯合中國檢驗認證集團寧波有限公司、浙江大學金融科技安全國際研究中心等專業機構，共同建設“寧波保稅區大宗商品現貨交易平臺”，以寧波為中心，業務覆蓋浙江、江蘇、安徽、江西等長三角地區，重點開展有色金屬、能源化工產品的場外交易、跨境及保稅交易與供應鏈金融業務。

數字人民幣（DC/EP）推出后，在大宗商品交易領域具有巨大應用空間，企業支付目前還存在很多不便，企業融資需求必然帶來資金成本和時間成本，中小企業融資難、融資貴這兩個問題很難同時解決。但是企業數字化后，數字人民幣可能在其中起到關鍵作用，給企業支付帶來質的變化，為企業所需要的金融服務提供解決方案。同時，數字人民幣支持雙離線支付，有利于在大宗商品交易領域擴大人民幣使用，有利于我國爭奪大宗商品定價權與結算權，進一步推進人民幣國際化。

圍繞人民幣跨境支付的各類企業正越來越多。中國的貨幣政策一直是與支持實體經濟發展相適應的。在您看來，相關業務應如何進一步服務實體經濟？

我們所要打造的是一個：貨+幣+物流+結算+金融服務+數字化登記交易+定向交割機制+碳稅解決方案=數字化綜合創新服務平臺，是一個跨境數字貿易人民幣定價交易與結算的綜合服務產業生態平臺，創造性地提出“特別提貨權（SDRC）”——錨定數字人民幣結算的數字貨權交易價值信用流轉單位及離岸人民幣清算坐標參照單元的產品登記應用。創新“中國貨權登記中心和跨境人民幣數字銀行等新金融工具”；并實現打造中國江河湖海數字物流與全球跨境數字貿易人民幣定價結算科技中心的目標。