基于互聯(lián)網(wǎng)保險的保險專業(yè)教學體系優(yōu)化研究

文/徐銘晗

中國的保險業(yè)起步晚，但發(fā)展快，且為人們生產(chǎn)生活和社會經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。在互聯(lián)網(wǎng)技術快速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險成為保險業(yè)的新興運營模式。高校保險專業(yè)以傳統(tǒng)保險業(yè)務與經(jīng)營為內容進行教學，導致培養(yǎng)的人才的知識結構無法與互聯(lián)網(wǎng)保險連接，進而影響互聯(lián)網(wǎng)保險與保險行業(yè)的發(fā)展。高校保險專業(yè)需要進行教學體系的優(yōu)化，目的是實現(xiàn)人才培養(yǎng)與互聯(lián)網(wǎng)保險需求的零對接，進而促進保險業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險對保險專業(yè)人才的要求

1.了解互聯(lián)網(wǎng)保險的最新發(fā)展態(tài)勢

互聯(lián)網(wǎng)保險包含三個層面的內容，一是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介進行保險產(chǎn)品的銷售、核保和理賠等，二是依托互聯(lián)網(wǎng)虛擬世界實施的保險相關服務，三是將互聯(lián)網(wǎng)技術應用于互聯(lián)網(wǎng)保險運營中。互聯(lián)網(wǎng)保險要求保險專業(yè)人才具有較強的理論知識功底，并了解互聯(lián)網(wǎng)保險的最新發(fā)展態(tài)勢，以將理論知識應用于互聯(lián)網(wǎng)保險運營實踐中。保險專業(yè)人才只有理論功底扎實，能解讀不同時期保險相關政策，才能對互聯(lián)網(wǎng)保險市場的發(fā)展趨勢進行分析。保險專業(yè)人才只有了解最新互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展態(tài)勢，才能踐行互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的設計、發(fā)行、交易，并在了解風險的基礎上進行風險防范。

2.學會互聯(lián)網(wǎng)保險運營工具的運用

互聯(lián)網(wǎng)保險屬于高科技行業(yè)，其對人才的需求遠高于傳統(tǒng)保險行業(yè)對人才的要求。互聯(lián)網(wǎng)保險要求學生懂計算機網(wǎng)絡知識，了解數(shù)據(jù)庫技術，能進行互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的開發(fā)，能利用軟件處理相關的保險數(shù)據(jù)，部分有能力的學生掌握編程語言更為適合?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是互聯(lián)網(wǎng)技術與保險整合的新興行業(yè)，是多學科融合的產(chǎn)業(yè)。特別是在互聯(lián)網(wǎng)技術快速發(fā)展的新時代，學生要具備創(chuàng)新思維，有持續(xù)學習的能力，并掌握網(wǎng)絡運營工具，以形成跨學科、跨行業(yè)的知識體系。

3.具備團隊協(xié)作及風險管控能力

互聯(lián)網(wǎng)保險主要依托互聯(lián)網(wǎng)平臺進行交易，交易信息的真實、完整、有效是較難監(jiān)管的，進而存在較大風險。互聯(lián)網(wǎng)保險要求保險人才具備一定的團隊協(xié)作能力及風險管控能力。在團隊協(xié)作能力方面，保險人才要具備較強的溝通能力、執(zhí)行能力，無論崗位職責是什么，都能與團隊成員通力協(xié)作。在風險管控能力方面，保險人才要了解政策監(jiān)管風險、產(chǎn)品合規(guī)風險、信息泄露風險等，并能通過技術手段進行風險防控。

二、高校保險專業(yè)教學體系存在的問題

1.理念不符合互聯(lián)網(wǎng)保險人才需求

互聯(lián)網(wǎng)保險并非互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)保險的簡單結合，而是深度融合。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，市場信息不對稱得到解決，保險業(yè)務的新業(yè)態(tài)形成，資源的配置效率有效提高，保險交易成本也極大減少。高校實施的保險教學，其理念是以傳統(tǒng)保險經(jīng)營思想為基礎的，無法適應互聯(lián)網(wǎng)保險的新業(yè)態(tài)，進而導致保險人才的培養(yǎng)無法滿足互聯(lián)網(wǎng)保險對人才的要求。

2.內容未緊扣互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)創(chuàng)新

科技的發(fā)展使保險的創(chuàng)新速度越來越快，產(chǎn)品創(chuàng)新、交易機制的創(chuàng)新等都對保險行業(yè)有一定影響?；ヂ?lián)網(wǎng)保險與傳統(tǒng)保險相比，其信息的對稱性、其交易成本的低廉性都是其發(fā)展的切入點?；ヂ?lián)網(wǎng)保險在市場上的精耕細作使其成為保險行業(yè)的主推形式，但高校的保險專業(yè)教學內容卻未緊扣保險行業(yè)的創(chuàng)新需求，導致學生學習到的保險知識與行業(yè)創(chuàng)新脫節(jié)，進而無法適應互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。

3.模式落后于互聯(lián)網(wǎng)保險技術需求

高校保險專業(yè)的課程多以理論課程為主，在教學時實踐操作、案例分析等都比較少，即使有實踐或案例，其形式也比較單一，實踐操作以依托保險軟件進行保險交易模擬或去保險公司實習為主，教學模式以教師講學生聽為主?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是依托互聯(lián)網(wǎng)技術形成的保險運營新形式，其以網(wǎng)絡平臺、網(wǎng)絡支付、大數(shù)據(jù)等為支撐，要求學生具備一定的信息素養(yǎng)。但教學模式的落后導致學生不注重跨學科知識的學習，沒有構建完善的知識體系，不能接受互聯(lián)網(wǎng)保險的行業(yè)發(fā)展挑戰(zhàn)。

三、基于互聯(lián)網(wǎng)保險的保險專業(yè)教學體系優(yōu)化對策

1.課程內容要契合互聯(lián)網(wǎng)保險需求

為了使高校保險專業(yè)培養(yǎng)的人才更適應互聯(lián)網(wǎng)保險的行業(yè)要求，可以通過增加課程、專題講座、整合資源等方式進行課程體系的完善。首先，在增加課程方面，高校在設置保險課程體系時要開設互聯(lián)網(wǎng)保險相關課程，將《互聯(lián)網(wǎng)保險》作為一門單獨的課程納入到保險學專業(yè)課程體系中?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險》教學內容可以包括互聯(lián)網(wǎng)保險概念、特點、國外發(fā)展現(xiàn)狀、國內發(fā)展現(xiàn)狀及興趣的原由；互聯(lián)網(wǎng)保險的種類及發(fā)展模式；互聯(lián)網(wǎng)保險的風險防范及監(jiān)管等。除了開設《互聯(lián)網(wǎng)保險》外，保險專業(yè)課程中的數(shù)學、英語、統(tǒng)計學、宏觀經(jīng)濟學、計算機編程等要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展融入互聯(lián)網(wǎng)保險的相關內容。如在數(shù)學和統(tǒng)計學中加入數(shù)據(jù)搜集、整理、分析等內容，目的是培養(yǎng)學生對大數(shù)據(jù)的篩選和分析能力；在計算機編程課程中加入APP開發(fā)，網(wǎng)絡平臺應用等內容，以培養(yǎng)學生的互聯(lián)網(wǎng)技術應用能力。其次，在專題講座方面，單獨開設《互聯(lián)網(wǎng)保險》課程會因教材、教學計劃等原因耗時耗力，實施起來有一定難度。那么就可以以專題講座的形式進行互聯(lián)網(wǎng)保險相關內容的補充，一是能將最新最前沿的互聯(lián)網(wǎng)保險的知識傳遞給學生，二是能豐富日常教學內容。再次，在資源整合方面，可以將互聯(lián)網(wǎng)保險的相關內容融入到現(xiàn)有保險課程教學中，以傳統(tǒng)的保險教學為基礎，根據(jù)教學需要融入互聯(lián)網(wǎng)保險內容，并通過循序漸進的方式將二者進行整合。

2.教學方式要以體驗式教學為主

傳統(tǒng)保險在交易時受資金、成本的限制，學生難以參與到實際交易過程中?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的準入門檻相對較低，學生容易通過網(wǎng)購等參與其中。在實際教學時，教師可以依托互聯(lián)網(wǎng)保險的低門檻設置體驗式教學，讓學生利用微信或支付寶等平臺進行保險產(chǎn)品的對比和購買。學生要將保險產(chǎn)品與基金、理財產(chǎn)品等做對比，目的是從不同角度了解保險產(chǎn)品，以加深對互聯(lián)網(wǎng)保險的理解。教師還可以利用互聯(lián)網(wǎng)保險APP進行教學，要求學生在系統(tǒng)中注冊帳號，之后進行投保、協(xié)調、理賠等相關步驟的操作。在APP中，學生可以扮演投保人和互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售者，并進行互聯(lián)網(wǎng)保險相關流程的演示，以了解互聯(lián)網(wǎng)保險的真實環(huán)境。除此之外，教師要增加實踐教學的比例，通過與互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)結合的案例的融入，幫助學生了解互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的動態(tài)及最新資訊。教師可鼓勵學生參與到互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新項目研究中來，目的是通過互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品設計、營銷對策、路演方式等，避免互聯(lián)網(wǎng)保險的同質競爭，進而消除人們對保險的負面印象。

3.教學評價要以多元化為主

教師是保險專業(yè)相關課程的主要講授人，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展背景下的高校保險專業(yè)教學更要求實踐性。為了使培養(yǎng)的學生能適應互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的崗位要求，教師對學生的評價要以多元化為主，并將線上教學評價結果納入到評價指標中來，目的是提高學生的學習積極性，使學生了解互聯(lián)網(wǎng)保險的相關崗位需求，并進行知識的補充性學習。對評價的知識點要以互聯(lián)網(wǎng)保險相關內容為主，并對評價比重進行調整。教師對學生的評價分平時和考試，平時的比重要加大，要與考試所占比重相同，目的是提高對學生平時學習的關注度。如采用討論教學法時，對學生的評價要以學生探討的角度和創(chuàng)新的空間切入，對學生的問題本質的揭示進行評價，以發(fā)展學生的創(chuàng)新思維；如采用社會調查教學法時，對學生的評價要以學生獲取信息的能力、分析信息等角度切入，目的是提高學生理論聯(lián)系實際的能力。

總之，互聯(lián)網(wǎng)保險是依托互聯(lián)網(wǎng)技術實施的保險經(jīng)營活動，特別是在區(qū)塊鏈技術、大數(shù)據(jù)技術、人工智能技術不斷發(fā)展的時代，互聯(lián)網(wǎng)保險成為保險行業(yè)新的發(fā)展方向。高校的保險專業(yè)教學要了解互聯(lián)網(wǎng)保險對保險人才的要求，并明確保險專業(yè)教學存在的問題，再從教學內容、教學方法、教學評價等角度進行教學體系優(yōu)化，以使高校保險專業(yè)的人才培養(yǎng)與時俱進，最終促進保險行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。