老齡化背景下我國老年女性養老問題

虞紫涵

（上海工程技術大學，上海 201600）

一、女性養老問題的提出

“十四五”規劃明確提出堅持男女平等的基本國策，不斷健全國家公共服務體系的要求。養老保障不僅是現代社會保障體系中的重要組成部分，還是反映一個國家和地區經濟社會發展水平和社會公平進步的重要標志。由于多種因素的影響，女性在勞動就業市場和家庭生活中處于弱勢的位置，其勞動價值往往易被忽略和低估，在養老保險繳納方面處于劣勢，使得老年女性在養老方面訴求多而解決方案少，養老保障被邊緣化。

中國養老保險制度從產生以來，就隨著我國時代的發展和人民需求的變化而不斷變遷。當今，隨著中國人口老齡化中女性數量有增大趨勢的進一步凸顯，制度中的性別利益問題成為我國養老保障改革推進過程中不可輕視的一個問題，對新時代養老保障制度的重建提出新的思考和要求。

老年女性作為對社會和家庭作出巨大貢獻的群體，她們的養老訴求不容被忽視。研究現行的養老政策會發現，其制定和實施的過程多多少少都對社會性別的差異有所忽略，政策對其有盲視之處。因此，為進一步落實男女平等的基本國策，響應“十四五”規劃的號召，養老政策也亟待根據老年人口性別結構進行相應改革，體現出新時代養老政策的性別平等，為實現“兩個一百年”的社會主義奮斗目標夯實社會基礎。

二、我國人口老齡化現狀及女性數量有增大趨勢

當一個國家或地區中60歲以上的人口占總人口比例達到10%，或65歲以上人口占總人口的比重達到7%，則判定該國家或地區進入了老齡化社會。

我國2000年第五次人口普查時，65歲及以上人口占到了總人口的6.96%，已經跨入了老齡化國家的行列之中。2020年第七次全國人口普查所發布的數據顯示，截至2020年，我國人口共有141 178萬，與2010年相比增長了5.38%。其中，男性人口為72 334萬，占51.24%；女性人口為68 844萬，占48.76%。60歲及以上人口為26 402萬，占總人口的18.7%，其中，65歲及以上人口為19 064萬，占13.5%。與2010年相比，十年間60歲及以上人口的比重上升了5.44%。

據預測，我國女性老年人的數量將會在2050年左右達到頂峰，屆時老年女性預計將會比老年男性多出2 645萬人。從老齡人群現有狀況和發展態勢來看，女性老人平均壽命和預期壽命在統計范圍內均比男性高，老年人口中的性別失衡問題會逐步顯現，老齡化問題呈現出性別特征，兩性養老需求預期存在性別差異，養老問題女性數量有增大趨勢明顯且相關政策缺口多。預測指出，我國2050年60歲及以上人口將占總人口的30%以上，屆時我國將邁入深度老齡化社會。這些數據均表明，我國的人口老齡化呈現出不可逆轉的趨勢，并且將長時間持續面臨老齡人口性別發展失衡的壓力?；诖耍芯扛纳婆岳夏耆丝诘酿B老問題迫在眉睫。

三、女性養老存在的問題及成因分析

（一）我國女性老年人的養老困境

1.養老保險參與水平和收益水平存在性別差異。養老保險制度本身是中立的，但在參與養老保險的門檻前，相對于男性，女性更難達到參與的條件，導致養老保險從參與率和收益率來看，女性老人處于弱勢。雖然我國的養老保險制度在幾十年的改革中不斷進步完善，覆蓋面和養老金領取等總體水平有所提升，但這之中女性社會養老保險參保率和養老金領取金額依然與男性老人有一定的差距。由于養老保險收繳根據職業及工資多少而定，而女性收入普遍低于男性，且由于法定退休年齡早于男性、“全職主婦”等非正規靈活就業比例高等因素，女性整體平均工資水平遠低于男性，在養老保險繳納方面屬于劣勢群體，所以其養老保險繳費基數和繳費年限與男性存在較大差距。在這些因素的作用下，兩性老年人養老保障待遇的性別差異更加明顯。從制度中立角度看，養老保險“多勞多得”的模式是公平的，并沒有對哪一性別的人群有所偏袒；但從社會性別視角看來，由于男女在就業和先天素質等方面不可忽視地存在差距。因而可以認為，在當前的社會環境下，這是制度相對公平缺失的表現，也是其收入再分配功能的缺失。

2.老年人中“女性貧困化”趨勢顯著。經濟收入，尤其是老年養老保障金的收入多少是保障老人生活，評價社會保障水平的重要依據。在許多其他國家的研究中，發現性別的養老收入差距可以作為老齡人口貧困呈現出性別化趨勢的重要解釋。由于我國的老年女性受教育程度相對較低、就業困難以及養老的經濟來源單一等因素，相對于男性老人更容易陷入貧困。據調查，約有62%的老年女性以配偶、子女供養或政府補貼來維持老年生活，難以實現經濟自足。因此，對于失業或者獨居女性，以及生活在貧困偏遠地區的女性來說，她們比同等情況下的老年男性貧困脆弱性程度更高。

3.女性“長壽化”趨勢普遍，而對其養老服務供給方面則缺乏相應投入。由于老年女性群體的擴大導致女性養老服務需求增大，養老服務需求與男性老人間存在著明顯的性別差異。且由于生理與心理的性別先天因素，再加上比男性承擔更多的家庭照料責任，老年女性的患病率、失能率與喪偶率均高于男性，獨居率高，因此其對養老照料的需求更高，養老的經濟開支更大。但我國在養老資金投入和養老服務種類多樣化方面卻缺乏相應的投入，難以提供充足的滿足女性養老的服務，加劇了老年女性的貧困脆弱性。

（二）問題成因分析

1.老年女性收入水平低且經濟來源單一。老年人的收入主要來源于養老金退休金的收入、子女進行家庭贍養給予的支持以及一些其他的收入等。其中，養老退休金是現如今老年人養老收入重要來源渠道。而老年女性平均收入水平在各個地區、各個年齡段相較于男性均有所差距。據調查，女性老人，特別是高齡女性老人的主要收入都是靠子女補貼提供的。很大一部分女性老年人并沒有這一養老收入的主要獲取渠道，靠完全沒有制度保障的家庭贍養，老年的抗風險能力極差。而對于老年人來說，法定的養老退休金理應是其不用依靠他人的老年生活的可靠經濟保障，是維護其生活穩定的安全支柱，這一制度設計的出發點假設已然與現實情況相悖。由于女性法定退休年齡低于男性，因此女性繳納養老保險的時間比男性要短，所以即使是享有養老金領取資格的女性，養老金的領取水平仍然要比退休男性多得多，養老金收入水平也仍比男性低。

2.女性“長壽化”的影響。自建國以來，在我國經濟水平的總體飛升下，人口的健康水平得到了相應的提升，我國老年人總體的平均壽命呈現出不斷延長的態勢。我國女性老年人的平均壽命和預期壽命均是一直高于男性老人的，并且老年人口數量的男女差距，特別是高齡老年人口的數量差距，正在呈現愈擴愈大的趨向。目前的政策規定，女性在同等職業下，法定退休年齡要比從事相同崗位的男性早5歲，這代表著老年女性群體在退休后養老金領取水平和領取規模本就遠低于老年男性的情況下，還需要用更少的養老金總額度過更長的退休生活。這不僅使得女性老人要經歷長壽化風險，也使得我國養老基金的收繳與發放出現了相對公平性的傾斜。

3.女性老年人文化程度偏低，缺乏養老保險意識。當前我國老年女性的整體文化素質不高，參與的勞動較為簡單且回報率低，參與高薪資、高素質行業工作的比例遠低于男性，致使女性老人在經濟收入和社會保障等方面長期居于劣勢。而女性老年人對于養老保險投保偏好意愿和重視程度，往往取決于其接受的文化教育程度，兩者成正相關關系。文化水平的低下使其缺乏長遠的風險意識和養老意識，目光和思想較為短淺，傳統的家庭養老意識根深蒂固，而自我養老意識和抗風險意識薄弱，缺乏對養老保險正確認識，從而在老年時無法獲得穩定的養老保障收入來源。這就導致了我國大量的低文化水平的女性在步入老年時與社會平均養老水平產生了巨大的分層。

4.養老政策制定中性別視角缺失。在我國，有大量女性從事非正規就業，或者是擔任“全職媽媽”“家庭主婦”等家庭無償照料工作。由于我國一直以來傳統的家庭觀，致使女性會花大量時間用于照顧子女、配偶及雙方父母，難以與大部分男性一樣全身心投入工作，從而也沒有單位會為其承擔養老保險的繳納。而非正規就業的投保率低，限制門檻多，且待遇水平無法保證。目前我國法律法規還未對非正規就業人員以及承擔家庭照料工作人員的養老待遇做出有效提升，養老政策制定中缺乏對性別視角的把握，導致從事這些工作的女性養老待遇無法得到保障。

四、老齡化背景下對女性養老改革的政策建議

（一）在養老制度的制定中考慮性別差異，完善相關法律法規

在當前老年女性人口數量龐大的背景下，國家應與時俱進，加快對養老保障制度的改革和完善，找出關鍵影響因素，逐步縮小養老保險中最終收益的性別差異，確保制度實施的目標人群享受養老的水平相對公正。再者，國家應出臺相應政策，為女性養老提供強制性法律制度文件，緩解女性數量有增大趨勢老年養老問題。政府應主動承擔提高弱勢老年女性養老金水平的責任，保證女性老年人的養老保險收益水平，擴大養老保障的覆蓋范圍，為廣大的女性老年人享受補充養老保險等多樣化險種的推進提供強有力的政策支撐。

（二）提高女性勞動力素質水平，真正實現就業性別公平

促進女性就業公平，提高其參與社會勞動的數量和質量是使她們共享社會發展成果的有效途徑，也是解決女性養老困境的重要渠道。要實現養老保險待遇真正意義上的男女平等、性別公平，改變養老保險中的性別差異，就需要為女性提供更多的教育資源來提高其文化教育程度。同時重視貧困女性的教育問題，她們是社會養老問題的重點對象，應為其配套相應的教育資源，制定有針對性的教育發展方案。針對女性提供適應就業的專業技能培訓，為老年女性開發尋求合適的匹配崗位，提升社會女性人力資源的數量和質量。這方面政策可以提高女性就業競爭優勢，為女性就業率和就業質量的提高開辟有效路徑。通過消除養老保險制度外的歧視，實現男女同工同酬，提升群體工資水平，從而達到養老保險性別公平的目的。同時，還應提高女性法定退休年齡，施行彈性延遲退休制度，實現女性老年人力資源的合理開發，實現老年女性的社會價值，減輕國家養老負擔。

除此以外，對于因為非正規就業或家庭照料而不屬于當前養老保險覆蓋范圍內的女性，可以建立家庭勞務補貼制度對其進行社會補償，采取相應的政策措施，為她們提供多層次、多支柱而非單一的養老保障，真正做到擴大養老保險享受人員的覆蓋面。對于最終還是陷入貧困的老年女性，政府和社會應為這部分人群提供專門的養老救助（包括經濟救濟與服務救濟），以保障其基本老年生活，維持其生存，發揮社會保障的兜底作用。

（三）發展社區養老，為女性老人提供精神與醫療支持

由于老年女性空巢率和患病率高，因此，老年人所在社區應規劃好配套的養老服務和基礎設施，做好老年婦女的醫療衛生保健工作，向女性老人提供健康關懷與健康監測服務。另外，老年婦女一直以來投身于家庭時間較多，社會參與少，缺少精神慰藉，對此應進行社區人文關懷，定期舉辦社區交流活動，發揮老年人之間的互助作用，從而為女性老人提供生理與心理的雙重慰藉。

結語

解決目前老齡化背景下女性養老問題，改善老齡化中女性數量有增大趨勢嚴重這一問題，必須以社會性別的視角重新審視老齡化研究和相關政策制定研究。不僅要在養老制度的改革中考慮性別差異，建立健全相關法律法規，逐步縮小老年人養老保險收益的性別差距，還需要改善女性的就業環境，提高女性受教育水平，提高養老保險的覆蓋率和養老金收益水平。同時，更要關注女性老年人精神和生理的雙重養老需求問題，從而促進性別平等和社會公平，解決社會中老齡化性別失衡現象，實現國家和個人的雙贏。