興業銀行：十年“植綠”不輟 勇當“碳”路先鋒

馮實

十年征程漫漫，十年大道如砥。回望新時代十年中國改革發展進程，綠色無疑是濃墨重彩的一筆。十來年，中國堅持綠水青山就是金山銀山的理念，生態環境保護發生歷史性、轉折性、全局性變化，祖國的天更藍、山更綠、水更清。

綠色發展背后，綠色金融是不可忽視的重要推動力。十年來，在“兩山”理論的指引下，一系列促進綠色金融發展的政策舉措出臺，綠色金融體系不斷健全，中國綠色金融發展邁上新臺階。

數據顯示，截至2022年6月末，中國本外幣綠色貸款余額達19.55萬億元，同比增長40.4%。綠色債券存量規模1.2萬億元，位居全球第二位，中國綠色金融市場對全球的吸引力和影響力不斷提高。

在綠色金融發展過程中，金融機構把握綠色發展的歷史性機遇，圍繞服務“雙碳”目標、打贏污染防治攻堅戰，不斷健全產品服務體系，加大金融供給，為美麗中國建設輸入源源不斷的金融動能。

以中國首家赤道銀行為例，十年來，興業銀行秉持“寓義于利”的可持續發展理念，發揮綠色金融專業優勢，圍繞實體經濟綠色轉型需求，持續創新產品服務，走出一條具有興業特色的“點綠成金”的綠色發展之路。截至2022年9月末，興業銀行綠色金融融資余額、綠色金融客戶數分別突破1.57萬億元和4.71萬戶，分別較2012年增長超過10倍、20倍。

十年來，興業銀行緊密圍繞生態文明建設，不斷提升綠色金融戰略地位，綠色金融業務保持高速增長態勢，為我國經濟結構綠色轉型升級和美麗中國建設注入金融活水。2015年，興業銀行將綠色金融納入集團戰略核心業務;2016年，進一步明確“打造一流的綠色金融綜合服務提供商、全市場領先的綠色金融集團”的目標;2017年，制定《關于加快推動集團綠色金融業務發展的意見》，進一步明確了集團綠色金融業務發展的定位、目標、措施;2021年，將“綠色銀行”作為重點打造的“三張名片”之首，同年制定了綠色金融業務五年發展規劃，計劃“十四五”期間綠色金融融資余額翻一番，到2025年末，集團綠色金融全口徑融資余額不低于2萬億元，綠色金融企業客戶數不低于5.5萬戶，各分行及子公司成為區域及子領域綠色金融的領頭羊;2022年，深化體制機制改革，將綠色金融部和戰略客戶部合署，組建新的綠色金融部（戰略客戶部），將綠色金融融入各方面、全客群，推進集團“全綠”轉型。

十年來，興業銀行順應實體經濟融資需求變化趨勢，持續創新完善綠色金融產品服務體系，業務版圖也不斷擴大。從單一的綠色信貸，拓展到綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色理財、綠色消費等領域，形成了門類齊全的集團化綠色金融產品與服務體系。從企業延伸到個人，興業銀行推出了綠色按揭貸、綠色消費貸和綠色理財等個人綠色金融服務，倡導綠色消費，推動形成綠色低碳的生活方式。

十年來，興業銀行積極推動赤道原則本土化，推進管理體系與業務流程重構，革新了銀行在項目融資方面的風險管理和信貸審批理念，建立了一整套先進的環境與社會風險管理體系，不僅促進了銀行可持續發展，也提升了客戶的管理風險能力和長期盈利能力，逐步探索出可復制、普遍適用的可持續商業發展模式。

位于廈門的一處屋頂分布式光伏項目，興業銀行為該項目企業提供貸款，項目順利并網發電后，年平均發電量343萬kWh，每年可減少二氧化碳排放量3430噸。

十年來，興業銀行始終為綠色金融發展“鼓”與“呼”，為綠色信貸統計、綠色信貸評價實施方案、能效貸款指引、綠色金融債等多項綠色信貸政策制度起草建言獻策。在國內，興業銀行應邀參與了首批綠色金融改革創新試驗區規劃方案的起草工作，協助各地政府出臺綠色金融相關政策文件，向同業開放輸出綠色金融發展能力、技術和經驗。國際上，興業銀行加入了由生態環境部和聯合國環境規劃署等中外合作伙伴共同發起成立的“一帶一路”綠色發展國際聯盟，并簽署了《“一帶一路” 綠色投資原則》，成為全球首批簽署該倡議的機構。2019年，興業銀行成為《負責任銀行原則》首批簽署銀行。興業銀行還作為首批金融機構，加入了中英氣候與環境信息披露試點。興業銀行正在用實踐行動為全球金融綠色發展貢獻興業智慧與方案。

“2030年前實現碳達峰、2060年前實現碳中和”，隨著“雙碳”目標的提出和綠色發展路徑愈漸清晰，我國生態文明建設進入了以降碳為重點戰略方向、推動減污降碳協同增效、促進經濟社會發展全面綠色轉型、實現生態環境質量改善由量變到質變的關鍵時期。

在此過程中，利用市場化機制促進低碳發展顯得尤為重要。全國碳市場運行一周年來，各參與主體在市場交易、碳金融創新等領域開展廣泛實踐，不少商業銀行落地碳配額質押貸款項目，推出多種碳匯貸款金融產品。

順應碳中和發展趨勢，興業銀行將綠色金融領先優勢拓展到碳市場，近年來先后落地全國首筆以遠期碳匯產品為標的物的碳匯貸、全國首批碳中和債、首單碳中和并購債權融資計劃、首單權益出資碳中和債、首單碳中和債券指數結構性存款、福建省首單碳排放權綠色信托等，不斷完善碳金融產品體系。圍繞全國碳市場，興業銀行逐步完善碳市場基礎金融服務、碳金融產品創新和碳市場“交易+做市”三個層次的碳金融業務布局，并以“融資+融智”為載體，以“碳權+碳匯”為標的，加快搶占碳金融制高點。

截至目前，興業銀行已落地24筆全國碳排放權質押融資業務，質押碳配額495萬噸，質押融資金額3.93億元，有效助力碳排放權交易市場建設。累計發行48筆碳中和債，承銷規模342.31億元，位居股份行前列。全國碳市場第一個履約期結束時，首批電力行業重點控排企業中已有超過20%的企業選擇在興業銀行開戶。

可再生能源是綠色低碳能源，是中國多輪驅動能源供應體系的重要組成部分，對于改善能源結構、保護生態環境、應對氣候變化、實現經濟社會可持續發展具有重要意義。因此，推動可再生能源應用等領域發展，對促進經濟社會綠色低碳轉型具有重要價值。興業銀行深入參與推進能源革命，在加大光伏發電、海上風電等清潔能源產業發展融資支持的同時，積極支持傳統產業向低碳轉型，特別是高碳行業的資源循環利用、節能技改、工藝流程改進等。截至目前，該行清潔能源產業綠色貸款余額為1139億元，碳減排貸款余額264億元，所支持項目形成了顯著的碳減排效益，為持續打好藍天、碧水、凈土保衛戰貢獻興業力量。

融資的同時，興業銀行還持續為“雙碳”目標實現提供智力支持。一方面成立興業碳金融研究院，以成為中國銀行業領先的國家綠色金融智庫為目標，重點開展綠色金融、氣候變化與環境經濟學、能源與產業低碳轉型方面研究;另一方面，持續加強人才外部引進、內部轉型，吸收更多綠色金融專業人才加入興業銀行，力爭用3年時間實現綠金專業人才萬人目標。

未來，興業銀行將積極踐行尊重自然、順應自然、保護自然這一全面建設社會主義現代化國家的內在要求，發揮在綠色金融領域的優勢，正確處理好服務“雙碳”戰略和經濟穩增長的關系，推進降碳、減污、擴綠、增長，推進生態優先、節約集約、綠色低碳發展，切實將綠色金融優勢轉化為服務經濟社會綠色低碳高質量發展的新動能和新成效。