更好服務“專精特新”助力建設“制造強國”

文/《經濟》雜志、經濟網記者 陳希琳

訪光大銀行北京分行黨委書記、行長王罡

讓“專精特新”多起來、強起來，少不了金融支持。

“專精特新”是指具有“專業化、精細化、特色化、新穎化”特征的企業。“專精特新”企業是未來產業鏈的重要支撐，是強鏈補鏈的主力軍。銀保監會將服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業列入了2022 年監管重要工作之一，多次發布通知要求銀行機構推進“專精特新”小微企業金融服務，圍繞高新技術企業、“專精特新”中小企業等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。

在政策的指引下，“專精特新”企業已成為銀行信貸發力的主戰場。服務這些知識密集、輕資產的“專精特新”企業，很多銀行都有自己的妙招和絕招。光大銀行北京分行黨委書記、行長王罡也向《經濟》雜志、經濟網記者分享了護航“專精特新”的光大經驗。

近日印發了《中國銀保監會辦公廳關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》。通知要求，銀行機構要圍繞高新技術企業、“專精特新”中小企業、科技型中小企業等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。在對銀保監會相關政策的貫徹落實上，貴行是如何執行的？

光大銀行北京分行一直以來嚴格貫徹落實黨中央國務院、中國銀保監會的各項決策部署，在集團和總行黨委的領導下積極踐行金融央企國家隊的責任擔當，堅守主責主業，持續支持實體和民生保障服務工作，強化重點領域中小微企業金融支持。

截至6 月末，北京分行普惠金融貸款較年初增加50.32 億元，增速38.49%；普惠金融客戶數較年初增加2061 戶，全面完成兩增兩控監管指標。科技型企業貸款余額較年初增長24.7 億元，增速23.4%。“專精特新”合作企業較年初新增132 戶，其中面向專精特新的普惠信用類貸款占比超30%。

“專精特新”企業是銀行業金融機構加大信貸投放、支持實體經濟發展的重要服務對象，已成為銀行信貸發力的主戰場。在實踐中，貴行如何挖掘并滿足高新技術和科技型企業個性化需求？

首先是打造專營支行。今年以來，北京分行將“專精特新”業務作為發展的重點培育點，從體制機制改革、績效考核到培訓體系等方面，全力推進“專精特新”業務發展。4 月份，北京分行成立了13 家“專精特新”專營支行，在“專精特新”服務方面已經初步形成戰斗力，未來隨著分行各項資源的精準滴灌，“專精特新”服務一定會成為北京分行最亮麗的名片。

其次是聚焦資源，打造生態合作圈。結合北京地區經濟發展特色，積極通聯政府、園區以及管委會，打造“圈式”生態客戶群，并匹配具備一定客群及資產業務發展基礎的“專精特新”專營支行，聚焦優勢資源，對接重點區域，加大信貸投放力度。

最后是創新產品，打造特色服務。分行深入分析“專精特新”企業發展特點，加強產品研究創新和系統優化，著力破解中小企業融資難、融資貴問題，創新推出“‘專精特新’企業貸”優質產品，為有發展潛力的科技型企業賦能添力。

“專精特新”企業很多是知識密集型、輕資產企業，如何創新授信評價體系成為解決此類企業融資難題的關鍵。請問貴行如何破解痛點難點，提高金融服務的精準度和專業度？

“專精特新”企業是我國中小企業的佼佼者，專注于細分市場，創新能力強、成長性好，因此在金融服務上，要更加注重差異化營銷和全生命周期金融服務。

光大銀行北京分行結合“專精特新”企業各階段資金需求特征，一是加強行業研究和市場研判，以客戶為中心，以客戶需求為導向，提供FTP 優惠、綠色審批通道、線上信用產品、私人銀行等綜合金融支持，開展有針對性的金融服務。二是充分發揮光大集團金融全牌照的綜合優勢，融合全生命周期的股權、債券融資工具，集“光大之能”解“企業之需”，全程陪跑，全力以赴為“專精特新”企業提供全生命周期的金融保障。

光大銀行 采訪對象供圖

“專精特新”企業分布在產業鏈供應鏈的各個環節，為我國的技術創新提供源源不斷的動力，也為保證產業鏈供應鏈穩定發揮著不可或缺的作用。貴行如何做好產業鏈金融服務，從中發揮作用？

“專精特新”企業作為大型制造業核心企業重點配套產品的供應商，是供應鏈穩定的重要環節。在保鏈、穩鏈、強鏈的金融服務領域，光大銀行北京分行將標準化和定制化相結合，打造具有光大特色的“陽光生態鏈”。

對上游企業，可提供訂單融資、保理、應收賬款融資、出口賣方信貸等供應鏈賣方融資業務；對下游企業，提供應付賬款融資、預付款/定金融資、出口買方信貸、其他買方融資等供應鏈買方融資。今年5 月，北京分行圍繞大型軍工企業開展供應鏈金融產品的創新服務，推出了“軍品訂單貸”供應鏈金融產品，切實解決軍品供應商企業融資難、融資貴問題，獲得了客戶的高度認可。

在對科創企業服務模式的探索轉變上貴行進行了哪些有益嘗試？

創新是科創企業的靈魂，更是“專精特新”企業的看家本領，作為金融伙伴，光大銀行北京分行也一直在堅持不懈地進行創新探索與嘗試。

前面提到的體制機制創新、產品創新都是光大銀行隨著市場發展、客戶需求變化不斷探索走出來的。近些年隨著深化國內大循環和走出去戰略的不斷推進，一些新的大數據、電子芯片、新能源、高科技、生物醫藥企業快速發展，從傳統信貸的思維很難與客戶形成共鳴，也促使我們金融企業轉變思維模式，加深行業研究，加強條線協同，強化數字轉型。

比如對于未來有明確的股權融資或上市安排等資本運作計劃的成長期“專精特新”企業，光大銀行可利用選擇權貸款等投貸聯動類融資產品提供綜合金融服務。

同時，在改善科創企業信息化建設水平、降低科創企業經營成本、便捷金融服務等方面，我們也竭盡所能高質量服務客戶需求，近期光大銀行北京分行正在嘗試科技型產業園區的綜合金融服務探索，將推出我們的智慧園區產品。

能否請您具體介紹一下貴行智慧園區產品的背景、前景和主要功能？

智慧園區管理系統是基于科技產業園區管理主體與駐園企業多方需求，開發設計的場景金融科技產品。

2022 年下半年，北京分行將與多個科技產業園區建立戰略合作。通過與優質信息化軟件商共同合作，開發面向園區及區內企業的系統管理軟件，并嵌入光大銀行場景金融服務方案，為企業提供各類結算和融資服務，以此全面服務園區內高質量科創企業客戶，促進與園區內科創企業的深度合作，進一步提升光大銀行對科創企業、“專精特新”企業的支持力度。

從區域發展看，該產品符合北京市科技產業發展戰略，有利于推進北京地區產業結構調整和轉型升級，促進高精尖產業長期發展的工作目標。從全國看，科技互聯、數據互聯的趨勢近些年一直在不斷加強，光大在智慧園區的這些探索都是起步，未來我們在深化國內大循環的政策引導下，也將金融服務以點帶面，不斷深化、不斷創新、發揚光大！