對我國反洗錢處罰趨勢的思考

魏景茹

近年來，隨著我國公示的反洗錢罰單信息的逐漸增多，越來越多的義務機構開始注意到反洗錢工作的重要性，加大了對反洗錢工作的投入力度，但涉及非法集資、網(wǎng)絡賭博、地下錢莊等領域的洗錢案件還時有發(fā)生。FATF第四輪互評估對我國也提出了加強反洗錢監(jiān)管力度的建議。義務機構在提升對反洗錢工作重視程度的同時，也暴露了其存在的洗錢風險，亟須關注。在未來一段時期，我國反洗錢監(jiān)管將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。

近年來我國反洗錢處罰基本情況

反洗錢處罰力度不斷加大。根據(jù)中國人民銀行反洗錢局的數(shù)據(jù)，2019年中國人民銀行系統(tǒng)反洗錢部門共檢查義務機構1744家，針對違反《反洗錢法》規(guī)定的行為，依法處罰機構525家、罰款2.02億元，處罰個人838人、罰款1341萬元，罰款金額合計約2.15億元;2020年根據(jù)中國人民銀行各分支機構官網(wǎng)不完全統(tǒng)計，全年共處罰違規(guī)機構468家，罰款金額累計高達5.2億元。2021年上半年處罰機構198家，罰款金額高達2.62億元。2020年罰單數(shù)量與2019年相比略有減少，但罰款金額卻增長142%，說明反洗錢單筆罰單金額逐步提高，反洗錢處罰力度不斷增強。

基本實現(xiàn)單位和個人“雙罰”制。2020年，一季度共開出罰單94筆，其中91筆罰單采取雙罰，雙罰比例為96.8%;二季度共開出罰單52筆，50筆罰單采取雙罰，雙罰比例為96.2%;三季度共開出罰單79筆，78筆罰單采取雙罰，雙罰比例為98.7%。2021上半年，處罰的198家機構涉及個人處罰423人，個人處罰金額合計1142萬元，平均每人2.69萬元。由此可見，2020年以來，雙罰比例一直保持在高位，基本實現(xiàn)單位與個人并罰。雙罰制作為人民銀行反洗錢監(jiān)管的重要抓手，其使用頻次越來越高、適用強度越來越大、作用范圍越來越廣，將對義務機構起到較強的震懾作用，有利于督促義務機構及相關人員勤勉盡職，進一步提升反洗錢工作的有效性。

銀行業(yè)金融機構處罰數(shù)量較多。2019年共處罰525家機構，其中銀行業(yè)機構422家、證券業(yè)機構24家、保險業(yè)機構63家、非銀行支付機構11家、其他機構5家;2020年共處罰468家機構，其中銀行業(yè)機構388家、證券業(yè)機構13家、保險業(yè)機構26家、非銀行支付機構30家、其他機構11家;2021上半年共處罰198家機構，其中銀行業(yè)機構167家、證券業(yè)機構7家、保險業(yè)機構9家、非銀行支付機構13家、其他機構2家。從處罰行業(yè)看，2019年、2020年和2021年上半年處罰銀行業(yè)機構數(shù)量占比高達80.38%、82.91%和84.34%，明顯高于其他類型機構;從處罰機構數(shù)量看，2020年銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)機構處罰數(shù)量有小幅下降，但支付機構處罰數(shù)量與2019年相比有所上升。

處罰金額大幅提升。通過研究對比近年來反洗錢處罰金額可以發(fā)現(xiàn)，2017年反洗錢處罰金額為1.34億元，2018年和2019年處罰金額逐年增多，分別為1.66億元和2.15億元，但2020年的處罰金額驟增，高達5.21億元，2021上半年也已達2.62億元。反洗錢處罰金額的不斷提升，一方面說明我國反洗錢監(jiān)管的力度不斷加大，逐步形成“嚴監(jiān)管、重處罰”的監(jiān)管格局;另一方面也暴露出義務機構在履行反洗錢義務時存在著不足，義務機構的反洗錢履職提升空間仍然較大。

支付機構處罰力度加大。2019年共處罰非銀行支付機構11家，罰款合計3085萬元;2020年共處罰支付機構30家，罰款合計1.51億元;2021上半年共處罰支付機構13家，罰款合計8672萬元。其中，2020年單筆罰款金額最大的罰單開給了深圳的一家支付公司，對機構罰款6124萬元，對3名相關責任人罰款35.5萬元，罰款合計6159.5萬元;2021上半年最大單筆罰單開給了福建的一家支付公司，對機構罰款6710萬元，對4名相關責任人處罰40萬元，罰款合計6750萬元。無論是從罰款機構數(shù)量還是從罰款金額來看，我國對支付機構的反洗錢監(jiān)管都呈現(xiàn)強監(jiān)管趨勢，預計支付領域的反洗錢監(jiān)管將持續(xù)加大，應高度關注支付領域洗錢風險。

我國反洗錢處罰力度不斷加強的原因分析

助力FATF第四輪互評估后續(xù)整改。2019年我國接受FATF的第四輪互評估，評估結果認為我國反洗錢處罰力度須進一步提高，并建議我國加大監(jiān)管力度。為進一步與國際接軌，完善后續(xù)評估報告，適應國際國內(nèi)對反洗錢工作的新要求，我國在保持“嚴監(jiān)管、重處罰”的監(jiān)管態(tài)勢基礎上，不斷加大處罰力度，采取多種監(jiān)管手段強化對金融機構的反洗錢監(jiān)管，營造穩(wěn)定有序的金融市場環(huán)境，構建良好的反洗錢氛圍。同時，易綱行長在FATF第31屆第3次全會上就強化反洗錢監(jiān)管發(fā)表重要講話時表示，“我國今后將拓寬反洗錢監(jiān)管的廣度，增強反洗錢監(jiān)管的實效，加大反洗錢處罰力度”，為進一步提高反洗錢監(jiān)管水平指明了工作方向。

助推防范化解金融風險取得勝利。站在全面建成小康、“十三五”規(guī)劃收官和“十四五”開局謀篇這一重要時間節(jié)點，反洗錢工作作為打贏“防控金融風險攻堅戰(zhàn)”的重要一環(huán)，采取更嚴的監(jiān)管和更高的處罰，將不斷提升義務機構防范風險的能力，推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，筑牢風險防線，充分發(fā)揮反洗錢情報價值，助力打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。

推動金融科技創(chuàng)新與反洗錢風險管理協(xié)同發(fā)展。新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)的不斷創(chuàng)新和涌現(xiàn)，對反洗錢工作提出了更高的要求。為了應對更新迭代的新產(chǎn)品，義務機構需要不斷開發(fā)、完善反洗錢系統(tǒng)，創(chuàng)新配套的盡職調(diào)查手段，提高分析甄別洗錢風險的能力，但這將耗費大量的人力和物力成本，與義務機構“利益最大化”觀念發(fā)生沖突，難以有效落實。通過“嚴監(jiān)管、重處罰”的震懾手段，可以促使義務機構高效構建風險為本的反洗錢體系，有效防范新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)產(chǎn)生的洗錢風險。

促進形成全球反洗錢嚴監(jiān)管、重處罰的監(jiān)管環(huán)境。從國際上看，據(jù)不完全統(tǒng)計，2019年國際反洗錢及相關綜合執(zhí)法行動共計87筆，涉及義務機構90家、個人18名，處罰金額26.21億美元;2020年國際反洗錢及相關綜合執(zhí)法行動共計139筆，涉及義務機構124家、個人19名，處罰金額45.12億美元。從開展反洗錢及綜合執(zhí)法行動次數(shù)、處罰機構和個人數(shù)量以及罰款金額來看，2020年都較2019年有所增加，國外反洗錢監(jiān)管形勢依然嚴峻。從國內(nèi)看，除了反洗錢處罰力度越來越大外，我國已將反洗錢和反恐怖融資協(xié)調(diào)機制納入國務院金融穩(wěn)定委員會議事日程，并正式啟動《中華人民共和國反洗錢法》的修訂工作，從法律制度方面研究解決反洗錢的現(xiàn)實問題，筑牢反洗錢監(jiān)管工作的制度基礎，為“嚴監(jiān)管、重處罰”反洗錢監(jiān)管提供法律法規(guī)支撐。

引導義務機構主動提高風險防范能力。從近年來的處罰情況可以看出，義務機構存在不同程度的洗錢風險，在防范洗錢風險上還存在上升空間。反洗錢行政處罰主要集中在客戶身份初次識別、持續(xù)識別以及客戶洗錢風險等級劃分方面。對于支付機構來說，客戶身份識別方面還存在商戶實名制落實不到位、為非法交易提供支付服務等問題。對于銀行機構來說，反洗錢行政處罰還包括大額和可疑交易報送不到位等情況。通過“嚴監(jiān)管、重處罰”的監(jiān)管手段暴露出的洗錢風險點，將督促義務機構有方向性地不斷完善其反洗錢工作體系，提升洗錢風險防范能力，發(fā)揮反洗錢工作實效。

理性看待反洗錢強監(jiān)管嚴處罰趨勢

從近幾年的監(jiān)管處罰形勢可以看出，反洗錢形勢日趨嚴峻，監(jiān)管力度漸趨嚴厲，我們應當理性看待反洗錢監(jiān)管增強、處罰從嚴這一趨勢，處罰背后更多的是我國推動反洗錢工作的決心與努力。

強監(jiān)管嚴處罰的目的是有效防范洗錢風險。反洗錢“嚴監(jiān)管、重處罰”的態(tài)勢逐步形成，強監(jiān)管是格局，嚴處罰是手段，歸根結底都在追求同一個目標，即防范洗錢風險。無論處罰金額多少，都能夠?qū)αx務機構起到促進作用，處罰金額越大，促進作用越明顯，越能夠起到防范洗錢風險的防線作用。

強監(jiān)管嚴處罰的核心是提高防范洗錢風險的能力。人民銀行作為反洗錢監(jiān)管部門，在開展反洗錢監(jiān)管工作時，更應注重查訓結合，從根本上發(fā)現(xiàn)義務機構存在的洗錢風險點，結合被監(jiān)管機構實際，提出監(jiān)管建議，幫助義務機構摸清自身存在的洗錢風險程度，厘清反洗錢工作薄弱環(huán)節(jié)，對癥下藥，采取一系列針對性措施，切實提升風險防范能力。

強監(jiān)管嚴處罰的質(zhì)效是激發(fā)防范洗錢風險的自主性。義務機構通過接受反洗錢處罰進而提升洗錢風險防范能力是一種被動提升，而且，受反洗錢監(jiān)管資源限制，這種被動防范風險的形式往往存在局限性和風險性，無法提升義務機構整體的風險防范水平。因此，營造“嚴監(jiān)管、重處罰”的反洗錢監(jiān)管態(tài)勢，通過對所有義務機構起到震懾作用，可以激發(fā)義務機構自主提升反洗錢履職能力的效果。這一監(jiān)管方式將引導義務機構反洗錢履職從被動變?yōu)橹鲃樱瑢崿F(xiàn)反洗錢監(jiān)管工作的質(zhì)的飛躍。

（作者單位：中國人民銀行松原市中心支行）

責任編輯：孫 爽