個人養老金能補上養老缺口嗎？

謝瑋

“比年輕時沒錢更可怕的，是老了以后沒錢。”

近年來，“人口老齡化加劇”“第三支柱”等關鍵詞頻頻登上熱搜，而與之相關的養老保障問題也成為普通民眾的關切。

千呼萬喚始出來，被討論多年的“第三支柱”終于揭開帷幕。

今年4月，《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》（下稱“《意見》”）正式發布，確立了第三支柱個人養老金的頂層設計。6月28日，證監會又就《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定（征求意見稿）》征求意見，進一步細化了關于個人養老金投資基金的相關管理制度。

那么，目前繳納的養老保險還有啥用？個人養老金是什么？對于普通民眾而言，開立個人養老金賬戶，把錢放在里面20年進行投資，會愿意嗎？真能保值增值嗎？

養老缺200萬？

最近，1990年出生的劉女士發現，自己工商銀行手機銀行的工資代發賬戶上出現了一個“養老金”欄目。點擊進入該欄目發現，通過將年齡、工資水平、退休時間等基礎數據輸入進行模擬，自己的養老金缺口居然高達257萬。

這可如何是好？劉女士開始焦慮。

“我們夫妻雙方也就是普通工薪階層，又都是獨生子女。要養孩子，要還房貸，還要贍養雙方老人，現在還有這么大的養老缺口，真是不由得你不焦慮啊！”劉女士向《中國經濟周刊》記者坦言，“而且馬上就35歲了，真感覺每天都在失業邊緣。”

確實，如何保障步入老年之后的生活水平，對很多人來說都是考驗。

根據國際勞工組織的建議，養老金替代率最低標準為55%。……