金融有溫度

周靜

江蘇各地的金融機(jī)構(gòu)都在積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開辟綠色通道、加大支持力度，用金融“活水”為中小企業(yè)解燃眉之急。

新冠肺炎疫情給各行各業(yè)帶來不小沖擊，尤其對量大面廣的中小微企業(yè)。

在江蘇，有超過300萬戶、吸納城鎮(zhèn)就業(yè)超八成的中小微企業(yè)如涓涓細(xì)流，激活經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”，支撐著全省經(jīng)濟(jì)健康向上發(fā)展。然而，在疫情反復(fù)的現(xiàn)狀之下，眾多中小微企業(yè)面臨生存、發(fā)展的壓力，這其中最讓他們頭疼的就是資金難題。現(xiàn)金流好比是企業(yè)的血液，資金鏈一旦出現(xiàn)問題，供血不足，企業(yè)就會停擺，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈就會出現(xiàn)斷點。

為了應(yīng)對這一困難局面，金融機(jī)構(gòu)紛紛優(yōu)化金融服務(wù)，開辟綠色通道，推出跨行辦、應(yīng)急辦、線上辦，一連串“巧招”“硬招”，化解企業(yè)切膚之痛，讓廣大中小微企業(yè)感受到了金融的溫度。

貸款就在身邊

6月10日，在“青商會客廳·青商助企紓困座談會”現(xiàn)場，當(dāng)金燃節(jié)能科技有限公司（下文簡稱金燃節(jié)能）總經(jīng)理常繼福提出自己面臨的融資困境時，南京銀行山西路支行行長張倩當(dāng)即告訴常繼福，像金燃節(jié)能這樣的小微企業(yè)，只要符合南京銀行相關(guān)要求，掃碼即可下貸。這與以往層層報送的審批流程相比，便捷了不少。

金燃節(jié)能的主營業(yè)務(wù)是通過自主研發(fā)的灶具幫助餐飲企業(yè)節(jié)能降本。常繼福介紹，因疫情原因，不少餐飲企業(yè)沒有資金投入更換節(jié)能灶具，金燃節(jié)能便免費讓這些企業(yè)使用產(chǎn)品，節(jié)約下來的成本再按固定比例分成。這是個頗有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌觯捌谝蛟O(shè)備投入導(dǎo)致資金需求缺口比較大。他希望銀行可以一解他的燃眉之急。

張倩稱，今年疫情反復(fù)出現(xiàn)，南京銀行為了響應(yīng)南京市政府緊急發(fā)布的助企紓困二十條措施，結(jié)合央行、監(jiān)管的要求，也在不斷加大信貸投放力度，重點投向普惠金融、科文金融領(lǐng)域。一是加大了信用貸、首貸力度。通過線上、線下信用產(chǎn)品，聚焦首貸客戶，提高信用貸款投放力度。二是優(yōu)化轉(zhuǎn)貸模式。運用民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金及“鑫轉(zhuǎn)貸”等無還本續(xù)貸產(chǎn)品緩解企業(yè)還款壓力。而對受疫情影響無法辦理轉(zhuǎn)貸的企業(yè)，采用延期、展期、遠(yuǎn)程面簽等辦法，一戶一策，解決企業(yè)的實際還轉(zhuǎn)困難。三是降低中小企業(yè)融資成本。對普惠、綠色、制造業(yè)、涉農(nóng)、高新技術(shù)等企業(yè)，在FTP定價（商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價）、經(jīng)濟(jì)資本占用等方面進(jìn)一步給予優(yōu)惠，并積極使用再貸款貨幣政策工具。

不難看出，像金燃節(jié)能這樣的綠色企業(yè)，其融資需求也比較契合南京銀行推出的紓困之舉。

“易操作！速度快！無需抵押！南京銀行‘鑫e高企’為我們高新企業(yè)融資帶來了很大便利！”前不久，江蘇泰州市某生物科技有限公司掃碼申貸后第三天，一筆貸款資金成功到賬。該生物科技有限公司是一家集技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)制造、終端銷售、服務(wù)支持為一體的醫(yī)療器械實業(yè)型公司，主營業(yè)務(wù)涵蓋體外診斷儀器及試劑、分子診斷檢測產(chǎn)品、食品安全檢驗儀器及試劑等生產(chǎn)制造，是國家重點推進(jìn)和支持的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。因全國局域性疫情突發(fā)，各類抗疫防疫產(chǎn)品生產(chǎn)訂單急劇增加，公司墊付了大量生產(chǎn)資金，周轉(zhuǎn)問題愁壞了企業(yè)及其負(fù)責(zé)人。

南京銀行泰州分行主動上門，對接企業(yè)負(fù)責(zé)人，在了解到該生物科技有限公司是省高企培育庫入庫企業(yè)，面臨無固定資產(chǎn)可供抵押的情況，便向其推薦了南京銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品“鑫e高企”。企業(yè)負(fù)責(zé)人通過線上掃碼提交申請，不到3分鐘的時間即收到獲批授信額度275萬元的短信提醒。3個工作日后，南京銀行泰州分行為其發(fā)放了流動資金貸款，解決了企業(yè)的資金困境。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押也能融資

位于連云港的江蘇金鴿網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，憑借自身6項發(fā)明專利和部分軟件著作權(quán)，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式順利拿到了蘇州銀行的500萬元貸款。“與以往固定資產(chǎn)抵押貸款的方式相比，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資更便捷，真是為我們這種輕資產(chǎn)、重研發(fā)的科技型企業(yè)量身定制的?！痹摴究偨?jīng)理陳宗華說。

今年以來，江蘇大力推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，讓企業(yè)的“專利”變“紅利”、“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。據(jù)了解，1—3月，全省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額達(dá)57.71億元，較去年同期翻了一番，惠及中小微企業(yè)661家，同比增長66.08%，其中，1000萬元以下普惠性貸款惠及企業(yè)數(shù)占比達(dá)90%。

近期，南京信大安全應(yīng)急管理研究院有限公司在江蘇省知識產(chǎn)權(quán)局協(xié)調(diào)下，通過質(zhì)押“一種用于農(nóng)業(yè)的氣象監(jiān)測裝置”等3項技術(shù)專利，獲得建設(shè)銀行100萬元貸款?！百J款申請程序比較簡潔，發(fā)放速度也很快，利率和其他貸款項目相比比較低。”該研究院院長王金虎說。

江蘇領(lǐng)視達(dá)智能科技有限公司也通過質(zhì)押3項技術(shù)專利，獲得中國銀行江蘇省分行500萬元貸款。該公司董事長單琳說：“貸款落到實處以后，今年的產(chǎn)值收入有望成倍數(shù)的增長。在疫情沖擊下，我們更有定力、更有決心去進(jìn)一步加大研發(fā)的投入。”

“要千方百計打破銀企之間的信息不對稱，在更大范圍內(nèi)推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，讓更多‘知識’變?yōu)椤Y本’?！苯K銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，為此，他們聯(lián)合省科技廳，從4月份開始，在全省開展為期9個月、針對7.23萬戶科技型中小企業(yè)的銀企融資對接專項行動。其中設(shè)定了幾個重點指標(biāo)，即貸款余額、有貸款戶數(shù)、首貸、中長期貸款、信用貸款投放和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等，都要有顯著增加。

量身定制的供應(yīng)鏈金融

前段時間，泰州的王先生喜憂參半。喜的是，他的企業(yè)順利拿到了下游某大型企業(yè)的千萬元訂單;憂的是，受疫情和原材料價格上漲等多方面因素影響，企業(yè)一時資金周轉(zhuǎn)不足，拿不出資金支付原材料款項。了解到這一情況后，江蘇銀行泰州分行立即在“供應(yīng)鏈金融云平臺”上開具了千萬元“e融單”。憑借“e融單”，王先生獲得了線上融資，解了燃眉之急。

“e融單”是一款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。針對制造業(yè)強鏈補鏈、轉(zhuǎn)型升級中的資金難題，供應(yīng)鏈金融成為當(dāng)下金融業(yè)創(chuàng)新的重點內(nèi)容。其創(chuàng)新之處在于，在不影響大中型企業(yè)資金使用的情況下，將其信用傳導(dǎo)至產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)，滿足小微企業(yè)的融資需求。

供應(yīng)鏈金融是提升金融服務(wù)實體質(zhì)效，推動產(chǎn)業(yè)升級的重要手段，疫情之下，供應(yīng)鏈金融被置于高地。5月12日，工業(yè)和信息化部、銀保監(jiān)會等11個部門聯(lián)合發(fā)文，鼓勵金融機(jī)構(gòu)結(jié)合重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈特點開發(fā)金融產(chǎn)品，加強供應(yīng)鏈金融服務(wù)。在此前一個月，銀保監(jiān)會以及中國人民銀行、國家外匯管理局都相繼印發(fā)通知，要求銀行保險機(jī)構(gòu)強化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持，為上下游小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。

除了銀行之外，小貸公司、保理公司、金融科技公司等機(jī)構(gòu)也意識到其中的市場空間。專注于金融科技創(chuàng)新的開鑫科技有限公司便是其中一員，其董事、副總裁唐曉媛認(rèn)為，供應(yīng)鏈?zhǔn)菍挿旱母拍?，涉及多個產(chǎn)業(yè)。構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融需要具備產(chǎn)業(yè)場景解構(gòu)能力、業(yè)務(wù)數(shù)字化能力、數(shù)據(jù)清洗整合能力和技術(shù)安全能力。供應(yīng)鏈金融助推產(chǎn)業(yè)數(shù)字化不是一蹴而就的，有賴于各產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè)的推進(jìn)程度。尤其對企業(yè)來說，運營過程中基礎(chǔ)性的數(shù)字化建設(shè)特別重要?！罢麄€產(chǎn)業(yè)鏈里有幾百家甚至上千家企業(yè)，在這么多企業(yè)當(dāng)中，并不是所有的都缺資金，有的企業(yè)資金可能非常充足，如果通過有效的數(shù)字化工具，將這些信息打通，讓B2B的資產(chǎn)和資金互動起來，就能有效降低企業(yè)的融資成本?！?/p>

當(dāng)下，江蘇各地的金融機(jī)構(gòu)都在積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開辟綠色通道、加大支持力度，用金融“活水”為中小企業(yè)解燃眉之急。