關于國家助學貸款政策實效性的研究
——以廣東省梅州市豐順縣為例

燕 慧

（佛山職業技術學院工商管理學院，廣東 佛山 528137）

近年來，大學生資助政策不斷出臺，資助力度逐步加大，越來越多的寒門學子獲得了受教育的機會。大學生資助政策是促進教育公平的有效措施，是黨和政府構建和諧社會的重要舉措。國家助學貸款政策作為資助政策的一部分，進一步保障了學生受教育的權利。但目前國家助學貸款政策的設置和落實過程中還存在一些問題，政策的實效性還有待進一步研究。本文以梅州市豐順縣農村家庭為調查對象，以助學貸款政策為切入點，通過問卷調查法、訪談法和文獻法，分析助學貸款政策實施過程中的知曉度、認可度、執行度、誠信度和滿意度，對如何做好國家助學貸款工作提出可行的建議。

1 方法

1.1 問卷調查法

針對國家助學貸款政策設計調查問卷，隨機選取梅州市豐順縣農村家庭作為樣本。在2018年7月完成了問卷的發放與回收，2018年的8月完成數據錄入與統計分析。

1.2 訪談法

深入農村經濟困難家庭，依據設計好的訪談提綱進行提問、交流，認真記錄并整理訪談內容。

1.3 文獻法

查閱有關國家助學貸款政策的文獻資料，了解相關內容及其重要性，為本調研提供更多理論支持。

2 地點

調研地點以梅州市豐順縣豐良鎮西廂村為主，延伸至周邊北廂村、東廂村、南廂村等。本次調研共發放問卷200份，回收有效問卷179份，有效率為89.50%。

3 結果

3.1 調研對象基本情況

對調研對象的性別、身份、家庭人均月收入和身邊人獲批國家助學貸款情況進行調查，結果見表1。調研對象中超過60%的為女性、家長，家庭人均月收入≥1 000元，約20%的身邊有人獲批國家助學貸款（見表1）。

關于經濟困難家庭的認定，我們也進行了問卷調查。對于人均月收入＜1 000元的家庭，40.00%的調研對象認為是困難家庭，21.67%的認為不屬于困難家庭，38.33%的不知道怎么說；對于人均月收入≥1 000元的家庭，49.58%的調研對象認為不是困難家庭，33.61%的不知道怎么說，16.81%的認為屬于困難家庭。由此可以看出，關于經濟困難家庭的認定，大多數人并不清楚。相關部門應出臺文件，明確不同地區經濟困難家庭的認定標準，作為資助政策實施的依據，也能為相關家庭申請助學貸款提供指導，真正將政策落到實處。

3.2 助學貸款政策知曉度調查

3.2.1 對政策的了解程度 調研對象對助學貸款政策的知曉情況：約28%的人對該政策完全不了解，約69%的人只是聽說過，只有約3%的人很了解。其中大學生對國家助學貸款政策了解較多，基本了解的占62.50%，這說明高校對助學貸款相關政策的宣傳比較到位。但是高中生和家長中了解（很了解和基本了解）的分別占16.37%和20.37%，說明高中和社會上對于相關政策的宣傳還有待加強（見表2）。

表2 調研對象對助學貸款政策的了解程度（%）

3.2.2 助學貸款類型了解情況 關于助學貸款的類型，62.57%的人并不清楚廣東省可以辦理哪些助學貸款，20.67%的人知道校園地助學貸款。調研發現農村家庭對國家助學貸款類型了解甚少，尤其是對于生源地助學貸款，知道的人非常少。這也表明需要加大助學貸款宣傳的力度，特別是要通過多種途徑宣傳生源地助學貸款，讓更多的人了解國家政策，從而讓需要的人受惠。

3.2.3 其他資助政策了解情況 對于除助學貸款外廣東省高校還有針對哪些家庭經濟困難學生的資助政策這一問題，超過50%的人選擇了國家助學金，約37%、36%、31%的人分別選擇了勤工助學、國家獎學金和國家勵志獎學金，但對學費補償和國家助學貸款代償以及綠色通道等資助政策了解甚少。可見資助政策涵蓋內容的普及程度需要提高。

從以上數據不難發現，豐順縣農村家庭對于大學生資助政策了解程度普遍不高。

3.3 助學貸款政策認可度調查

約60%的人認為國家助學貸款政策對大學生完成學業有很大幫助，能夠解決上學費用問題；也有約34%的人認為有一些幫助，但仍有較大經濟負擔；只有少數人認為沒什么幫助。如果家庭經濟困難需要籌集學費，申請國家助學貸款和向親朋好友借錢是大部分人的主要選擇（均占27%左右），其次是勤工儉學和申請獎助學金，分別占22%、20%左右。

由此來看，大多數農村家庭對資助政策持認可態度。但是，我們在訪談中也發現一些人初次聽到國家助學貸款時，容易與民間高息貸款混淆，以至于談貸款色變。這也提示我們今后宣傳國家助學貸款政策時，要著重強調其合法性。

3.4 助學貸款政策執行度調查

大部分人覺得申請國家助學貸款是有難度的，約占64%，還有約7%的人覺得根本申請不到。關于開具家庭經濟困難證明，只有約50%的人認為容易。2018年國家已規定取消開具家庭經濟困難證明，這是一項惠及民生的政策，對想申請國家助學貸款的學生來說降低了申請難度。

對于助學貸款政策的了解途徑，約18%的人主要通過電視、廣告宣傳知曉，約16%的人主要通過朋友口口相傳知曉，約12%的人主要通過網絡知曉，更多的人則是通過其他途徑如學校對在校生的宣傳、大學生下鄉訪談調研等對該政策有所了解。農村家庭了解助學貸款政策的途徑很多，要提高其對助學貸款政策的了解程度，就要拓寬宣傳渠道，特別是加大村委會的宣傳力度，發放宣傳手冊。調查中約15%的人認為廣東省國家助學貸款政策宣傳很到位，約35%的人認為宣傳基本到位，約31%的人認為宣傳不到位，約19%的人表示根本沒有看過相關宣傳，這也再次說明國家助學貸款政策宣傳工作需要加強。

從結果分析來看，相關工作者應提高政策執行能力，保障資助政策順利實施，包括拓寬宣傳渠道、完善資助政策宣傳制度、簡化程序等。

3.5 助學貸款政策誠信度調查

70%以上的受訪者認為助學貸款是以個人信用為擔保申請的銀行貸款，必須按期足額還清；但是也有近20%的受訪者認為助學貸款是一種純福利的政府資助政策。這也說明有少數群體對助學貸款的性質并不清楚。未及時償還貸款或利息將產生不良信用記錄，將使貸款人無法獲得其他貸款。對此，約89%的受訪者認為會對自己產生影響。

以上調查結果反映出大部分人誠信度較好，愿意及時償還國家助學貸款。資助工作的初級目標是扶貧，終極目標是育人，誠信感恩教育也是資助工作不可或缺的內容。

3.6 助學貸款政策滿意度調查

近50%的人對國家助學貸款政策的總體評價較高，很滿意和比較滿意的分別約占24%、26%。

4 助學貸款政策實施過程中存在的問題

4.1 貧困生認定標準不明確

貧困生認定是實施助學貸款政策中最為重要的一步。目前，對學生家庭情況的評定標準混亂、界定模糊，很多受訪者并不清楚自己是否屬于經濟困難家庭，這也導致很多并不貧困的學生冒充貧困生享受資助政策。

2007年《教育部、財政部關于認真做好高等學校家庭經濟困難學生認定工作的指導意見》指出，家庭經濟困難學生指的是經過向他人籌借資金后，其家庭依然不能承擔或者無法負擔學費以及學生在校學習的生活費等正常支出的學生。但是這個認定標準不夠具體，實際認定過程中困難重重。

4.2 助學貸款政策宣傳力度不足

調查發現，高校助學貸款政策宣傳相對比較到位，但是高中和社會對該政策的宣傳力度不夠，直接導致高中生和學生家長對助學貸款政策不了解。很多農村家庭對于國家助學貸款政策及其申請流程知之甚少，因此錯失了減輕家庭負擔的機會。另外，生源地助學貸款是覆蓋面最大、較有效、較長期的扶助措施，且風險小、切合實際、責任明確、貸款人心理壓力小，是助學貸款中的最佳選擇，理應成為家庭經濟困難學生的主要資助形式。但是調查發現，農村家庭對生源地助學貸款政策知曉度很低，可見其宣傳力度仍有待加大。

4.3 貸款過程中有阻力

約64%的人認為申請國家助學貸款是有難度的，這可能與開具家庭經濟困難證明的要求有一定關系，約50%的受訪者認為在村委會、街道辦或鄉鎮以上民政部門開具家庭經濟困難證明較為困難，很多人覺得貸款手續煩瑣，可能會影響到他們正常的學習、工作與生活。而且填寫相關貸款材料難度很高，申請通過率很低。可見行政化的程序無形中成為助學貸款申請的阻力。

4.4 助學貸款認知有偏差

調查發現，有一些人會把國家助學貸款誤以為是民間高息貸款，從而在一定程度上影響了對助學貸款的申請。另外，有少數人認為助學貸款是一種純福利資助政策，不用償還，這也在某種程度上造成助學貸款未能及時還款的現象。

4.5 傳統觀念的束縛

訪談中發現，至今還有部分農村家庭認為“讀書無用”，在經濟較為困難的家庭，培養一名大學生不僅是一筆極大的投資，而且其收益風險也比較高。這使得一些村民在無法支付子女學費的情況下，選擇讓子女回來干農活或外出打工。

5 提高助學貸款政策實效性的對策

5.1 加大助學貸款政策宣傳力度

全面貫徹落實對家庭經濟困難學生的資助，必須深入宣傳國家資助政策，包括拓寬宣傳渠道、完善資助政策宣傳制度。高校是宣傳學生資助政策的主陣地，除此之外高中和社會也要擔負起主要宣傳責任。針對農村家庭，村委會應定期宣傳助學貸款等資助政策，讓貧困生家長充分了解相關政策。另外，可以利用網站、微信公眾號、微博等新媒體渠道進行政策宣傳，實現高校、銀行以及民政部門資源共享，讓更多的信息化平臺能夠有機結合在一起，為精準高效的資助提供信息宣傳保障。

5.2 完善助學貸款政策體系

制訂精準規范的執行程序，特別是對貧困生的認定程序。2018年國家已取消開具家庭經濟困難證明的要求，這對想申請國家助學貸款的學生來說極為有利。但是如何準確認定貧困生仍然困難重重。建議從家庭人均收入、家庭成員身體健康狀況、在校期間生活情況、父母工作狀況、是否擁有手提電腦或高檔交通工具（如高檔自行車）等方面進行考核，并對相關指標賦予權重，構建科學、公平、合理的家庭經濟困難學生認定機制。

應大力推進資助工作信息化建設。一是要制定一套科學的學生助學貸款信息化管理體系，特別是生源地貸款應實現受資助學生的信息化管理和網上評審，從而提高助學貸款工作效率和透明度，規范工作流程；二是通過建立動態數據庫，實時掌握在校家庭經濟困難學生的困難程度、受資助情況以及現實表現，從而保證資助工作的公平公正；三是加大培訓力度，提高工作人員的理論水平和信息化工作能力。

5.3 加強對政策受益者的教育管理

近年來，網絡媒體經常報道一些家庭經濟困難學生對國家和學校的資助無動于衷，對給予過幫助的人群缺乏感恩意識。因此，加強對申請國家助學貸款學生的感恩誠信教育刻不容緩。要不斷探索教育形式和方法，運用知行合一的方式，將誠信觀念滲透到每一個受助者心中。同時，還要建立學生個人誠信檔案，納入個人信用體系加以監管。