“紅色信貸”助推鄉村振興

鄧敏

[關鍵詞]? 鄉村振興;紅色信貸;農村金融

[作者單位]? 四川羅江農商銀行

黨的十九大報告提出實施鄉村振興戰略，為農村金融機構賦予了新的使命任務。作為農村金融主力軍、地方金融主力軍、普惠金融主力軍的四川農信，長期深耕“三農”沃土，同時擁有地緣、人緣的絕對資源優勢，有條件更有責任將這個戰略落實到位。筆者結合羅江農商銀行實際，以“紅色信貸”為平臺，探討如何助力鄉村振興，更好觸及末端金融需求。

——全面持續深耕是農商行增強競爭力的需要。當前，為全面助力鄉村振興，國家政策要求所有國有大行必須經營全面下沉。從近兩年的情況來看，這種競爭勢頭有增無減，且從我們自身各項業務發展的速度和質量來分析，縣域金融的競爭從過去農商行“一家獨大”到今天的“群雄逐鹿”“狼煙四起”，市場競爭異常激烈，導致農商行的優質客群不斷被“掐尖”，市場份額不斷被擠壓，有些業務甚至出現“斷崖式垮塌”的苗頭，亟待找準業務轉型發展的切入點，而鄉村振興就是我們必須抓住和把握的歷史機遇。

——全面助力鄉村振興，是農商行業務轉型的必由之路。以羅江農商銀行為例，從市場來講，經過改革開放幾十年的大發展，羅江的區域工業經濟進入緩慢增長期，且更多企業主體都處于等待、觀望甚至面臨衰退的尷尬境地，投資欲望不強，對市場和未來沒有信心，信貸需求必然不旺。從內部來講，從近三年的客群及貸款結構分析，該行的公司類貸款余額占比近60%，而傳統涉農貸款余額不到15%，信貸結構不合理，說明我們過去較長時期背離了初心，遠離了“三農”，對區域“三農”市場和客群越來越不了解，甚至沒有“感情”，不懂“三農”。唯有牢牢把握住前所未有的歷史性機遇，抓住國家全面推進鄉村振興這一戰略契機，重回“三農”，重返主戰場，按照“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的二十字原則全面助力鄉村振興，才是真正把握住該行轉型發展的關鍵和必由之路。

2021年，德陽市委組織部與四川農信德陽辦事處聯合開啟“紅色信貸”工作，通過基層黨組織與農商銀行基層黨組織共建共享，實現組織聯建、黨員聯管、活動聯辦、人才聯育、資源聯用、產業聯促和治理聯抓，為客戶提供一攬子金融服務，全面滿足各類經濟主體的金融服務需求，為區域經濟社會發展注入金融活水，全面助力鄉村振興，鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，取得了很好的經濟社會效應。

——全力支持鞏固拓展脫貧攻堅成果。重點抓好在檔監測對象的金融服務工作，加大對鄉村振興重點幫扶村的金融支持力度，持續發揮好扶貧小額信貸產品作用，落實免抵押、免擔保、財政貼息的“兩免一貼”扶持政策，對符合條件的脫貧人口發放最高額度5萬元、最長期限3年的“脫貧小額信用貸款”，支持脫貧人口發展產業，確保致富增收。

——全面支持鄉村“五大振興”。一是全面支持產業振興，夯實物質基礎。把培育發展現代農業作為支持鄉村振興的重中之重，抓好糧油、水果、蔬菜、食用菌等特色優勢產業的金融服務，支持農業適度規模化經營和一二三產業融合發展，重點加大對現代農業種業、農機裝備和烘干冷鏈物流的信貸支持。二是全面支持人才振興，確保振興工作后繼有人。通過“紅色信貸-人才貸”系列產品，大力支持德陽引導外出人才返鄉、優秀人才入鄉，讓“土專家”“田秀才”“帶頭人”等具備專業技能的優秀人才投身農業、扎根農村。三是全面支持文化振興，實現法德同治，提升鄉村“氣質”。加大金融產品創新力度，重點支持一批古蜀文化，如白馬關等精品旅游點;培育打造一批，如調元文化、范家大院、潺亭記憶等具有羅江區域特色的文化產業品牌，實現文化引領，讓鄉村煥發文明新風，促進農村“氣質”的持續打造。四是全面支持生態振興，實現美麗家園的成功建設，成為城市人向往的“詩與遠方”，提升鄉村“顏值”。加強綠色金融研究，以“美麗四川·宜居鄉村”建設為引領，加大對外部風貌塑造和內部功能提升，城鄉基礎設施共建共享、互聯互通，增強城鄉公共服務等領域金融支持，重點加大對農村基礎設施“五網”建設（路網、水網、氣網、電網、訊網”）的信貸支持，大力支持數字鄉村建設，促進農村“顏值”的持續提升。五是全面支持組織振興，為鄉村全面振興提供安定有序有力的組織保障。健全隊伍建設機制，讓干部員工扎根農村，深入了解農村、農業、農民，在投身鄉村振興事業中積累農村金融工作經驗，并通過考核等方式充分調動干部員工投身鄉村振興的主動性和積極性，真正培養一支懂農業、愛農村、愛農民的農村金融隊伍。

——積極服務鄉村治理。2021年4月，德陽市委組織部與四川農信德陽辦事處簽訂了《共建鄉村治理現代化框架協議》，羅江農商銀行主動作為，在組織部門關心下積極抓貫徹落實。一是服務農村生態環境改善。緊跟全區農村人居環境整治提升五年行動，加大對農村垃圾處理、污水處理及供水、農村危舊房改造等項目的金融支持力度。二是服務廉潔鄉村建設。借助四川農信成熟的渠道和結算等金融服務優勢，建好、用好“三資管理平臺”（銀村直連管理系統），以農村金融綜合服務站為依托，打造實時、公開的廉潔鄉村服務平臺，實現對集體資產資源運營管理、資金使用、補貼資金發放等的公示公開，確保監管部門和基層群眾的管理、監督有效，幫助村民拓寬民主監督渠道，預防基層“微腐敗”;發揮農村金融綜合服務站和黨群服務中心陣地作用，通過設置信息公示欄、投放信息發布屏、開辦金融夜校等方式，加大黨的群眾路線、農業農村政策、金融惠民措施、信用村鎮建設、村規民約等內容的宣傳力度，助力培育文明鄉風和淳樸民風;推進整村授信，依托農村金融綜合服務站“線下+線上”公開公示平臺，完善守信激勵和失信懲戒機制，助力農村信用環境優化，激發鄉風文明內生動力，在助力經濟發展基礎上，推動綜合治理。三是推行陽光信貸和清廉信貸。讓評級授信從過程到結果全程陽光運行;推行“廉潔信貸”，從制度約束、黨政監督等層面，防止“吃拿卡要”，規范客戶經理廉潔辦貸;推行信貸“微評價”，客戶辦貸后通過微信公眾號線上掃碼對金融服務、信貸服務與廉潔方面實時獨立評價，著力提升信貸服務質效，嚴防信貸領域腐敗。

——全面發力，深耕四區。依托“紅色信貸”大平臺，該行將區域劃分為農區、商區、社區和園區，落實“走千訪萬”“整村評級授信”“農戶、個體工商戶和公職人員用信全覆蓋率”等指標，確保精準信貸滴灌。一是深耕農區，包括傳統的“三農”區域，是該行全面助力鄉村振興的主戰場。二是深耕社區，包括城鎮的社區、校區、黨政單位等，重點滿足其消費升級的信貸需求。三是深耕商區，包括鄉鎮和城區的商業區，滿足其生產經營的信貸需求。四是深耕園區，包括歸屬園區的企業主體和園區外但屬于羅江區轄范圍內的市場經濟主體，為其提供全方位的金融服務。在科學劃分市場基礎上，從滿足客群需求的角度，分區制定具體的年度服務營銷實施推進方案，重點包括實現目標、鎖定對象、深耕形式、深耕內容、責任落實、過程管控、考核配套，確保四區全面發力，做實“紅色信貸”投放工作，全力保障鄉村振興金融供給。