地方銀行支持碳減排路徑探討

梅發貴　張小會

[關鍵詞]? 綠色金融;碳減排;雙碳目標

[作者單位]? 宜賓農商銀行

近年來，四川宜賓市加速實施“產業發展雙輪驅動”戰略，大力發展綠色低碳經濟，寧德時代、長盈精密、江蘇國泰等國內知名上市公司紛紛落戶宜賓，在宜賓布局鋰電材料生產制造業，新能源綠色產業在宜賓已初具規模，宜賓已形成了鋰電池原料、電池材料、鋰電池、應用產品和鋰電池回收的完整產業鏈。與此同時，宜賓“一黑一白”（煤炭、白酒）、紡織等傳統行業在低碳轉型改造、碳排放權交易等方面，具有巨大的碳金融需求。宜賓農商銀行作為宜賓市規模最大的地方銀行，搶抓該市大力發展綠色低碳經濟，加速實施“產業發展雙輪驅動”發展機遇，聚焦宜賓市產業發展重點，主動創新信貸產品，積極調整信貸結構，持續加大對綠色低碳新興產業發展、傳統產業改造升級的信貸支持力度。

——創新支持智能終端等“專精特新”小微企業和新興產業。針對宜賓市蓬勃發展的鋰電、智能終端等新興產業，宜賓農商銀行先后推出“智能終端出口退稅貸”“政銀擔企風險擔保基金貸”“園保貸”“并購貸”“產業通”等綠色金融產品套餐，滿足新興產業多樣化融資需求，累計向宜賓鋰電產業技術研究院、時代新能源、智威科技等科創、智能終端企業發放貸款約30億元。

一是推出“出口退稅貸”，創新服務智能終端產業。三江新區作為宜賓智能終端產業核心承載地，已落地極米、朵唯、澤平等200余個品牌企業項目，智能終端規上工業總產值超400億元。宜賓農商銀行發揮中心城區農商銀行的區位優勢和信息優勢，瞄準新興產業科技創新藍海，因勢利導，以企業出口退稅專用賬戶質押，向符合條件的出口企業發放短期流動資金貸款，有效解決了企業出口退稅環節資金周轉難題。截至2021年末，向轄內77家智能終端出口企業授信6.35億元，累計發放“出口退稅貸”140筆、4.76億元。

二是推出“風險擔?；鹳J”，助推宜賓打造鋰電高地。宜賓已成功引進寧德時代為龍頭的動力電池產業鏈企業，2021年鋰電產業實現營業收入140億元以上，龍頭拉動作用明顯，鋰電高地已初具雛形，但鋰電企業普遍缺乏抵押擔保物，遭遇融資瓶頸。為破解鋰電等新興產業企業融資難題，宜賓農商銀行探索將金融資源與政府資源、社會資源、擔保資源結合起來，創新“政銀擔企”四方聯動模式，由宜賓市三江新區管委會與財政局共同設立風險擔?；鸪?，銀行向符合條件的新興產業企業發放專項貸款，貸款損失由擔?；疬\營管理方與農商行按照7∶3的比例分擔。目前，宜賓農商銀行已向全市新興產業企業發放風險擔?；鹳J款229筆，金額6.57億元，有力提升了綠色低碳新興產業集群融資能力，為構建“綠色產業+金融生態圈”賦能增效。

三是率先開辦全市首單碳減排票據貼現業務。為響應碳達峰、碳中和國家戰略部署，宜賓農商銀行在人民銀行貨幣政策工具指引下，對本地綠色低碳企業進行摸排，率先確定宜賓氯堿行業先行者海豐和銳有限公司為重點融資培育對象，在認真測算其碳減排指標的前提下，為該企業辦理碳減排票據貼現200萬元，支持該企業完成余熱發電項目的技術改造，全面提升了能源循環利用效率，對應標準煤節約量達921噸，實現二氧化碳、二氧化硫和氮氧化合物分別減排2110噸、26.3噸和3.48噸。2021年，該項目被人民銀行成都分行評選為綠色金融優秀案例。

四是大力發展供應鏈金融，支持傳統行業轉型升級。依托上海票據交易所供應鏈票據平臺，成功向宜賓市龍頭化工企業天原集團下游企業天暢物流公司辦理四川省首單供應鏈票據貼現業務1000萬元;2021年，根據產業鏈真實貿易背景，向以產業鏈核心企業為中心的上下游中小微企業發放“產業通”貸款4筆 、1300萬元。

——試點開辦碳排放權質押貸款。伴隨碳達峰、碳中和政策落地實施，在金融監管層面的政策推動下，碳排放權質押融資條件基本成熟。武漢、上海、廣東已相繼建立碳排放權登記、交易平臺，為碳排放權的登記確權、估值和交易提供了必要條件，并可通過人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統（中登網）進行質押登記和公示，有效打通了碳排放配額質押的各環節和流程，盤活了企業的碳排放配額資產。同時，業內碳排放權質押融資已有成功先例，2014年，興業銀行辦理了全國首單碳排放權質押貸款，樂山市商業銀行于2020年辦理了四川省首筆碳排放權質押貸款，廣州碳排放交易所已累計辦理碳排放抵押融資業務數十筆，幫助企業融資上億元。以宜賓市為例，宜賓傳統產業如電力、紡織、化工等產業較為發達，在低碳經濟轉型過程中，企業碳排放權質押融資需求旺盛。根據人民銀行宜賓市中心支行和宜賓市生態環境局推薦，目前宜賓轄內有6家企業具有碳排放權配額，可以與銀行開展碳排放權質押融資業務。宜賓農商銀行在充分調研基礎上，向其管理機構四川省農信聯社提出開辦碳排放權質押貸款業務的請示，擬在四川農信系統內率先嘗試開辦該業務，以碳排放權本年度交易平均價作為其價值評估標準，以不超過評估價值的70%為質押率向企業提供貸款融資，并完善業務流程，強化風險管控措施，逐步全面鋪開推廣，助力宜賓市綠色低碳高質量發展。

發展綠色金融，支持國家發展綠色經濟，確保如期實現碳達峰和碳中和，既是商業銀行應履行的責任，也是順應大局大勢實現高質量發展的必然要求，可從以下幾個方面采取措施。

一是提升綠色金融認識，制定未來五年綠色金融發展規劃。深入研究“雙碳”1+N政策體系，密切跟蹤“十四五”時期國家關于發展綠色經濟的重要政策，結合地方產業政策，找準綠色金融發展方向，制定五年發展規劃，大力推動實施，將金融發展嵌入綠色經濟發展全過程，實現金融與經濟的深度融合。

二是健全激勵約束機制，增強拓展綠色金融業務的積極性。加大對綠色金融業務的考核激勵，將綠色信貸業務納入機構績效考核體系。加大業務資源傾斜力度，如給予強化差異化授信政策、匹配專項信貸規模、實施FTP考核、開通綠色通道審批等方面的激勵。探索建立綠色金融特色支行，大力拓展客群基礎，做大綠色貸款、綠色債權等業務規模。

三是聚焦重點領域，調整優化信貸結構。引導新增貸款投向，重點支持清潔能源、綠色建筑、綠色消費、綠色農業、綠色小微等領域發展，支持光伏、風電、鋰電、新能源汽車等行業發展，支持碳捕集與封存等綠色技術研發推廣。大力推動傳統產業改造升級，嚴格控制、逐步退出高耗能、高排放和產能過剩行業項目，對煤炭、煤電等化石能源和高碳行業實施限額管理，逐步壓降信貸規模直至退出。

四是加大產品與服務創新，全力滿足多元化融資需求。積極創新綠色金融產品，探索開辦碳匯交易、碳排放權質押貸款、碳資產質押融資、碳減排票據融資等產品，用好“政銀擔”“政銀?！薄帮L險基金”等政策，加快研發適合“三農”客戶、小微企業的綠色金融產品。積極申請碳減排貨幣政策工具，利用低利率再貸款政策，加大對碳減排重點領域內企業的信貸支持，并大幅降低其融資成本。