媒體看工行：工行靠什么實現跨越周期的科技引領

輕金融 李靜瑕

從數字化1.0 到數字化2.0，從ECOS 到D-ICBC，工行依托組織、人才、機制的協同發力，在每一輪金融科技創新周期中探索突破的方向，誕生了多個科技創新的里程碑。所謂“道生一，一生二，二生三，三生萬物”，工商銀行堅持體制機制的不斷革新，以此為“道”實現創新軟實力的躍升。展望未來，期待工行在數字化轉型的新賽道上有更多精彩的表現，讓我們拭目以待。

在2021 年業績發布會上，工行再次展示了自己的硬科技實力：在中國銀保監會全國性銀行信息科技監管評級中獲評銀行業第一，連續八年領跑國內同業；智慧銀行生態系統ECOS 獲人民銀行“金融科技發展獎”特等獎；成為全國金融業首家獲評數據管理能力成熟度（DCMM）最高等級（5 級）的企業；連續六年獲《銀行家》（中國）“最佳金融創新獎”。

工行是如何又一次在全面數字化轉型的起步之年獨占科技創新鰲頭？科技硬實力背后是軟實力的提升和支撐。

2021 年，是金融行業貫徹“十四五”規劃有關“加快數字化轉型”戰略部署的開局之年。工行副行長張文武在業績發布會上指出，工行已發布了集團數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，率先提出了“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”的五維布局。同時，在年報中我們可以看到，工行在過去一年，緊密圍繞金融科技發展規劃（2021—2023 年），強化科技創新和機制改革“雙輪驅動”，塑造金融科技發展新優勢，以科技強行賦能“數字工行（D-ICBC）”建設。無論從規劃層面的數字基因重塑，還是從行動層面的體制機制改革，這都體現出“軟實力”已經被提到前所未有的高度。

古語有云：君子務本，本立而道生。從近幾年工行年報中提到的一系列改革動作可以發現，工行金融科技始終堅持以機制創新為根本，在數字化組織布局、人才隊伍方面持續發力，并在2021 年多領域全面開花，這些改革正是工行不斷解放和激發金融科技潛能的“密鑰”。

完善組織架構“新布局”

銳始者必圖其終，成功者先計于始。銀行要突破傳統機制的掣肘，必須要“下好”組織架構的全盤棋。

去年，工行持續深化“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技格局。從年報可以看出工行從“落子布局”到“精耕細作”的變革決心，“遠近并重”強化金融科技研究院前沿技術探索，“不破不立”打通線上線下職能部門，“直達一線”拓展金融科技支持服務……通過組織架構的內部變革，工行再一次取得技術、業務、生態方面新的突破。面向科技前沿，搶占技術制高點。工行發揮金融科技研究院和實驗室的科研優勢，推進基礎設施關鍵核心領域技術攻關，打造多個“第一”企業級新技術平臺。

比如，同業首家實現“一云多芯”架構部署，具備全棧自主創新基礎資源的規?；┙o能力，同業率先建成企業級機器人流程自動化（RPA）技術平臺，首批通過工業和信息化部及信息通信研究院五項可信區塊鏈技術測評，率先建成以北斗衛星導航系統為唯一信號源的國產智能POS 終端監控體系。截至2021 年末，工行新增和累計專利授權數均為國內銀行業首位。

面向市場，通盤統籌業務布局。據報道，工行優化調整了總行部門職能，統籌管理線上平臺和物理網點兩大經營主渠道，同時通過布局更加集約化、專業化、智能化的遠程銀行中心、集約運營中心、網絡融資中心，適應線上化金融服務快速發展。在此布局下，工行在同業率先發布了“云工行”非接觸服務品牌體系，建立線上渠道與全行網點、客戶經理、遠程銀行座席的有效連接，將面對面服務轉變為屏對屏的非接觸服務，讓客戶“隨時隨地”辦理業務?！霸乒ば小表槕蛻粜袨樽兓厔?，贏得良好市場口碑。

面向業務，強化金融科技賦能作用。工行組建專門團隊，將科技服務觸角融匯至業務，延伸至基層，增強直達式研發供給，同時各分行金融科技職能向創新研發和營銷支持轉型，意在更快融入地方數字政府建設和數字經濟發展。比如，工行在業內率先構建企業級數據中臺，實現全集團數據入湖、集技術、數據、服務于一體的大數據服務生態體系；成為上海數據交易所首批簽約數據商，達成上海數據交易所首單交易、首單基于數據資產憑證的融資；將RPA、NLP 等數字技術應用于信用卡及個貸催收智能外呼、客戶提問智能應答等對客場景，高效帶動基層行智能營銷，并在2021 年銀行業客戶服務中心與遠程銀行智能機器人大賽中獲得行業綜合成績排名第一。

深耕機制創新“試驗田”

舉網以綱，千目皆張。銀行規模增長的“黃金時代”已經終結，向改革要質量、要效益的時代已經到來。雖然整體行業增速放緩、監管環境趨嚴，但傳統金融機構在金融科技領域的創新主動性明顯增強，特別是在體制創新上展開了豐富的探索實踐。工行聚焦科技成果價值轉化精準發力，進一步提升了創新體系效能。

創新攻關“揭榜掛帥”。據悉，工行在2021 年初就啟動實施了創新攻關“揭榜掛帥”機制，聚焦十余個重點業務創新和科技攻關領域，選定項目“掛帥”人選、組建團隊，探索跨條線高效聯動創新模式。業務創新方面，工行發布“工銀興農通”鄉村服務App，將現代化金融服務下沉至縣域鄉村；構建“1+N”智慧政務產品體系，建設“一網通辦”政務服務平臺；搭建聚鏈、聚融等智慧產業平臺，對接大型企業供應鏈場景和數字化升級需求提供一攬子金融服務。技術創新方面，工行組建專職技術攻堅團隊，搭建同業體系最全、應用最廣的分布式技術體系，日均服務調用量超過120 億次，憑借這一重大轉型突破，實施了全球銀行業規模最大的10 億級借記卡賬戶下移。

創意孵化長效機制。工行每年都會舉辦“創新工行”系列活動，挖潛創意發明并孵化落地，同時加強產學研用聯合攻關，聚焦多方安全計算、聯邦學習、量子技術、區塊鏈、5G 技術應用等前沿技術，與科研院校及業界領先企業聯合共建金融信息基礎設施、5G 金融應用、AI 等聯合實驗室……其中不乏一些備受業界關注的研究成果。例如，工行在同業中率先發布《隱私計算推動金融業數據生態建設白皮書》，為金融行業數字轉型提供的第一份重要發展指引；截至目前工行還有累計15 個項目入選了金融科技創新監管試點。

敏捷研發快速響應。工行近些年在研發機制方面持續迭代升級，更加突出以客戶為中心的需求整合和高效響應。據悉，工行組建了百余個敏捷研發柔性團隊，研發決策效率提升顯著；基于工行ECOS 工程建立起的覆蓋全行核心領域的架構資產，支持在線一站式聯動業務架構資產開展需求設計，助力95%以上的產品支持配置創新，提升業務直驅創新效率；此外，工行發布了DevOps 能力成熟度評估標準和指南，運用DevOps 理念推進研發運營一體化轉型。

打造人才聚集的“強磁場”

功以才成，業由才廣。誰擁有一流創新人才，誰就能在科技創新中占據優勢。工商銀行年報披露，該行金融科技人員3.5 萬人，占全行員工的8.1%。在人員規模、人員占比保持同業領先的同時，工行還在人才發展機制上持續發力，加速數字化基因在全行的滲透。

建立科技人才“蓄水池”。數字化轉型是一場技術驅動下的業務變革，提升業務的科技思維、數字化思維是轉型的關鍵。據了解，工行已經全面建立“人力招聘、科技培養、業務使用”的人才蓄水池機制，金融科技人才活水源源不斷地注入業務、流入基層，科技創新基因不斷融入發展血脈。2021 年，工行開展了近年來最大規模的“科技菁英”校園招聘，同時啟動首批“科技菁英”專項培養計劃，面向未來培育青年科技人才力量。工行同步開展了大力度、多層次的科技人才交流，據悉工行目前已有超過40%的一級（直屬）分行班子配備科技數據背景干部，每年安排超過500 名科技人員作業務交流，科技人才活水正在精準地流入業務、助力業務成長。

打造數字化“特種兵”。數字化轉型是一場多維度的深刻變革，需要數據、安全、運營等方方面面的數字化專業人才。據報道，工行培養了一支近6500人的數據分析師隊伍，在客戶營銷、產品創新、風險防控、運營管理等領域探索數智融合創新，推動工行由經驗決策型向數據決策型轉變。以自建為主培養了一支網絡安全隊伍，通過常態化的紅藍軍攻防演練，提升信息安全防御能力，并在有關部門舉辦的多次安全競賽中均獲同業第一。探索培養數字化運營人才，打造“智慧大腦”營銷，為個人客戶提供千人千面的智能服務方案。

凝聚合力“辦大事”?？萍既瞬拧按艌鲂北貙砜萍紕撔履芰Φ摹熬畤姟?。2021 年底，中國人民銀行對2020 年度金融科技發展獎評選結果進行了公示揭曉，中國工行智慧銀行生態建設工程（ECOS）榮獲該獎項最高等級的唯一的最高獎——特等獎。獎項背后更體現了工行科技人才集聚、集中力量辦大事的整體優勢。自2015 年以來，工行先后組織了4000 多人全程參與工程實施，以“大行工匠”精神，六年磨一劍，建成了具備國際領先水平的全分布式開放生態銀行系統。這是工行統籌全行創新力量，堅決貫徹落實黨中央打贏關鍵核心技術攻堅戰、加快實現高水平科技自立自強的戰略部署，積極履行大行擔當，主動作為，在金融創新領域取得的新的重大突破，也是工行數字化布局的核心成果。

結語

從9991 數據大集中工程，到兩地三中心工程的建成，再到智慧銀行生態建設工程的實施，二十余年的砥礪奮進，每一次工商銀行都在引領銀行業技術變革。而今，工行跨越金融科技創新周期，率先走出一條更加適應數字化轉型需要的發展路線，再一次勇立潮頭，走在了行業最前列。