韓國大力推廣電子錢包

車滿

韓國移動通信體系高度發(fā)達，80 %以上的居民擁有智能手機，有超過7 000萬的移動用戶。完善的互聯網環(huán)境為普及無現金支付鋪平了道路，持續(xù)2年多的新冠肺炎疫情又加速了無現金支付的發(fā)展進程。

在韓國，餐飲業(yè)和服務業(yè)都配備有完善的無現金支付終端。例如在星巴克，已很少有顧客與店員進行“接觸式”點餐，無現金支付終端就擺放在柜臺前觸手可及的位置，可以接受各種電子錢包、銀行卡等支付方式。在Homeplus、樂天等大型連鎖超市中，無現金支付也成為主流，自助結賬柜臺占柜臺總數的80 %以上，有近20種無現金支付方式可供顧客選擇。

近年來，韓國數字支付市場實現高速發(fā)展。數據網站Statista預計，到2025年，韓國數字支付總交易額將達到約1 700億美元，年均增長率超過8 %。巨大的市場商機吸引了眾多企業(yè)對數字支付產品進行投資和研發(fā)。

Kakao Pay是目前韓國第一大電子錢包，擁有近3 000萬的客戶群體。它源于韓國最流行的聊天軟件Kakao Talk，整體類似于中國的微信支付。在綁定銀行卡后，用戶可以方便地運用Kakao Pay進行線上支付，或在商場和便利店出示條形碼進行線下支付。隨著Kakao T平臺的問世，Kakao集團實現了對預約出租車市場的壟斷，以及對租車、遠程交通出行、快遞等市場的滲透，韓國人對Kakao Pay的依賴進一步加大。

三星Pay是另一個成熟的無現金支付體系。每一部三星智能手機都默認設置了三星Pay軟件，它將手機與銀行卡整合，在支付時只要把手機貼到POS機的感應區(qū)上就可以完成支付。與Apple Pay不同，三星Pay不挑POS機，無論是支持NFC的POS機還是老式的磁條POS機都可以使用。此外，三星Pay還支持綁定絕大部分商戶的會員卡，使用它支付，可以實現打折、積分等優(yōu)惠活動和支付的一次完成。

不過，盡管在數字支付方面韓國加快步伐努力追趕中國，但在韓國最普遍的支付方式仍是刷卡。根據韓國的法律，無論交易金額高低，任何商家都不得拒絕顧客使用刷卡支付，就連路邊攤和出租車也全部配備了POS機，可以“持一卡走遍韓國”。韓國商業(yè)銀行為吸引客戶辦卡，設計了豐富多彩的信用卡產品，提供了各式各樣的優(yōu)惠服務，顧客可以根據自己的消費特點申請心儀的信用卡。韓國人為了享受不同領域的最佳優(yōu)惠，往往一個人會持有數張種類不同的信用卡。

銀行為了適應數字支付市場的快速發(fā)展，也相繼設計了自己的電子錢包產品。例如國民銀行的電子錢包軟件KBPay，用戶在該軟件中可以整合自己的各種信用卡，設置好在餐飲店、商場、超市、加油站等不同場景各使用哪種信用卡，以實現最佳的消費優(yōu)惠，避免在每次刷卡前為使用哪張卡而費腦筋。銀行還設計了沒有實體卡的數字信用卡，用戶將這種卡綁定在各種電子錢包中就可以正常消費。其優(yōu)點是卡片年費會低于一般實體卡，而且發(fā)卡迅速，最快在申請的第二天就可以完成發(fā)卡，避免了漫長的制卡和郵寄等待時間。

韓國無現金支付市場的快速發(fā)展，也吸引了中國企業(yè)的關注。螞蟻金服在2017年就對Kakao Pay進行了2億美元的投資。近期，螞蟻集團發(fā)布了在韓國整合Alipay+跨境數字支付解決方案，包括菲律賓的GCash、馬來西亞的Touchn Go eWallet和泰國的TrueMoney在內的電子錢包用戶，在韓國旅行時可以向12萬家商戶進行支付，初始階段涵蓋了樂天免稅店、GS25連鎖便利店等在內的旅游相關企業(yè)。