如何打造數字化敏捷化銀行理財公司

羅鵬宇

數字化轉型是利用先進技術來優化或創建新的業務模式，以客戶為中心、以數據為驅動，打破傳統的組織效能邊界和行業邊界，提升公司競爭力，為公司創造新價值的過程。銀行理財公司開展數字化轉型不是趕時髦，而是一場觸及公司文化、業務模式、責任和權利體系的深刻變革，其難點不僅在于引進數字技術，更在于讓復雜的資管業務場景與數字技術真正融合，構建變革的領導力，改變公司的組織、流程與員工的意識和行為。銀行理財公司數字化轉型不僅是技術創新，更是一項系統工程，是公司真正的變革。

數字化轉型給敏捷組織提供了堅實的基礎。當數據可以在銀行理財公司內部多個組織、多個流程之間真實、完整、實時、通暢地產生和流轉時，基于清潔、實時數據的數字化能力可以幫助公司的不同層級同時看到相同的信息，打破原有組織單元間的邊界和責任分工，從而使得組織更加扁平化。打破組織層級，實現透明高效的決策指揮，讓“聽得到炮聲的人呼喚炮火”;打破部門墻，實現跨部門的橫向協同。數字化必然孵化出新的敏捷性組織，縮短組織間的協同路徑，提高組織間的協同效率，大幅增加銀行理財公司組織間的運營一致性。

隨著大數據、人工智能、機器學習、云計算等先進技術手段不斷地發展和創新，金融科技正廣泛應用于資產管理行業的渠道銷售、客戶服務、投資研究、風險控制等各個環節，深刻改變著行業的生產方式，重塑行業業態。為此，銀行理財公司要順應數字化時代趨勢，全力推進數字化經營，在公司內部建立敏捷化組織，才能在行業激烈競爭中勝出。

管理決策數字化，從被動響應向主動感知轉變

數字化管理決策，是銀行理財公司數字化運營的重要高地和主戰場，可以實現由過去的服務少量個體到全方位覆蓋、由事后記錄到實時感知、由只看結果到關注過程、從量變到質變的過渡。管理決策層能夠第一時間及時捕捉產品銷售、投資運營、經營質效等方面的變化，快速敏捷地進行戰略戰術、執行動作的調整和修正，以保證公司經營符合預期，徹底改變以往策略執行需要幾天甚至一個月后才有反饋結果的境況。

具體而言，主要是要打造“數字化看板”和“業務運營圖譜”兩個核心。首先，從公司內部及外部匯集多方數據源;其次，根據決策需要，設計相關多級指標，形成管理決策數據集市，進而打造不同決策場景的系統平臺，實現管理層隨時隨地對公司經營情況“先知”“先覺”“先行”，提升運營與決策的質量與效率。

構建數字化運營平臺，從流程驅動向數據驅動轉變

公司層面統一匯聚數據，支撐產品、投資、運營、風控等業務領域在授權下方便、安全地按需獲取數據，提升基礎數據的業務運營能力，進而將數字化運營融入日常業務中，并利用AI在智能預測、決策判斷、風險識別等方面的優勢，幫助公司業務拓展出新的業務模式;構建數字化運營平臺，實現數據同源和實時可視，減少匯報和管理層級，支撐一線戰場感知、智能預警，讓作戰指揮更高效。

在大資管的時代背景下，隨著產品數量和資產規模增長，銀行理財公司的運營壓力越來越大。與此同時，我國金融業步入嚴監管的新時期，監管機構加強了對金融行業的風險控制。基于產品運作和監管規范的雙重壓力，數字化運營質量和能力成為銀行理財公司長期穩健發展的基礎，成為完善客戶和員工體驗以及人均承載管理規模的關鍵價值來源。

為此，銀行理財公司要通過全場景、全自動、全稽核、一站式的系統建設，再造數字化運營的操作流程，提高綜合負載能力、創新支持能力、風險管理能力和數據輸出能力，保證傳統業務穩定運行，高效地支持業務創新，推進銀行理財公司業務穩健增長。

一流數字化辦公平臺，從單兵突擊向整體協同轉變

作為公司數字化轉型的連接器，數字化辦公平臺成為數字化連接的入口。銀行理財公司要構建以用戶為中心的角色一站式辦公平臺，整合該角色在業務作業過程中的大部分操作。在連接團隊、連接知識、連接業務、連接設備的同時，融合消息、郵件等通用辦公服務，提供統一協同平臺，匯聚業務應用，豐富移動工作內容，將“業務”和“知識”連接起來，隨時隨地協同作戰，重塑員工的作業模式和數字化體驗。通過數字化辦公平臺實現信息及時獲取、作業實時感知、線下到線上的協同作戰，實現在線指揮、平臺資源調用等功能，從而達到領先于行業的業務效率和體驗，實現從單兵突擊到整體協同轉變。

建立協同運營團隊，從穩態開發向敏態組織轉變

傳統公司的信息化建設方式是業務部門提出需求，IT部門負責實現。為了決策一個需求該不該做，通常需要大量的溝通。業務部門抱怨IT部門“慢、貴、難”，IT部門反過來抱怨業務部門講不清楚需求、朝令夕改，這樣的情況在很多企業司空見慣。

數字時代，業務設計組織和IT開發組織融合是大勢所趨，業務即IT，IT即業務。一個產品團隊既要有業務設計能力又要有開發能力，圍繞業務目標快速迭代。這樣的工作模式，從組織、人才到工作流程，都需要全新的設計，必然會打破過去業務部門和IT部門的技能分工和工作習慣。

投研與風控能力是銀行理財公司的最核心競爭力，也可能是未來最重要的差異化競爭要素。通過構建以投研一體化為核心，以提升風控服務的完整性、精準性和實效性為基礎的管理體系，能夠輸出更穩定的投資業績，規避投資風險，同時也能為客戶提供多元化的優質服務。

聚焦價值和體驗，從客戶銷售向用戶場景轉變

銀行理財公司通過數字化重構客戶體驗，圍繞客戶旅程，瞄準客戶觸點，通過數字技術做深與客戶的連接。以業務價值和用戶體驗兩個核心要素作為驅動，連接、傾聽用戶聲音，獲取基礎、真實、可信、準確的結果數據和用戶使用反饋，持續驅動產品優化與創新。

在復雜多變的市場環境下，圍繞著客戶銷售產品的模式很難及時響應客戶和市場發展的需要。而用戶場景驅動以客戶需求為導向，始終盯著客戶的痛點做事情，可以保證業務隨著客戶需求的變化而變化，從而提高客戶的滿意度，實現客戶價值最大化。

客戶營銷與服務能力提升是銀行理財公司推動數字化的主戰場，也是相對容易產生“速贏價值”的領域。在營銷與服務領域進行數字化，其核心在于進行基于客戶畫像的精準營銷，把以往圍繞著客戶賣產品，轉變為針對用戶“真實瞬間”的場景進行貼心陪伴服務，提升用戶體驗，提高用戶價值。

數字化重構業務模式，從功能優先向價值優先轉變

銀行理財公司數字化不僅在于業務的自動化和智能化，更在于能夠以一種創新的方式重新設計業務模式，重構業務流程，使串行轉變為并行，線性多點交叉溝通轉變為基礎數據共享的狀態可視和指令直達，通過業務模式重構創造新的價值，獲得新的競爭優勢。

在經濟發展、財富積累以及利率市場化等因素共同推動下，客戶需求日益多元化，銀行理財公司更需要以綜合化的全量視角來提供多元化服務，滿足以“用戶為中心”的各類需求。通過數字化重構業務模式，將數字化深入資管業務場景中，真正從全流程、全場景的角度重新設計業務的流轉;通過數字化重構運營模式，充分發揮數據的價值，通過智能算法在業務過程中實現實時預測、分析、干預和事后的回溯，聚焦體驗和價值，提升產品與投資的決策質量與實施效率。

隨著5G網絡、人工智能、物聯網等數字技術的發展，新一輪科技革命浪潮正席卷世界，全球已進入數字經濟時代。銀行理財公司必須以數據為關鍵生產要素，以科技為核心生產工具，改善用戶體驗、提升業務效率、創新業務模式、聚焦業務價值，堅定不移地開展數字化、敏捷化之路。同時，根據自身稟賦，仔細分析行業發展趨勢，認真審視信息技術的發展方向，建立承載數字化能力的組織和管理文化，快速打造自己的核心數字化敏捷能力，實現業務的特色化快速發展。

（作者系西南財經大學中國金融研究院博士研究生，恒豐銀行資產管理部總經理）

責任編輯：楊生恒