營收凈利雙升！起底頭部農商行的穩健底色

吳田田

風起于青萍之末 浪成于微瀾之間。

今年上半年國內外經濟環境嚴峻復雜，經濟下行壓力逐步映射到金融領域，銀行不良貸款反彈壓力加大。在如斯形式下，作為服務城鄉、中小企業和地方經濟中堅力量的中小銀行肩負更為艱巨的責任與使命。

改制成立17年，上市一周年，上海農村商業銀行（下稱“上海農商銀行”）于8月19日發布2022年半年度報告，向自己、向社會交出一份成績優異的“期中考答卷”。

上半年，上海農商銀行資產負債規模穩步擴大，盈利能力不斷增強，資產質量愈發穩健，總資產規模較去年末增長3.67%達1.2萬億元，營業收入同比增長達7.03%達128.66億元，歸母凈利潤同比增長14.25%至58.47億元。不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.96%和433.1%，均保持在較優水平。

更為難能可貴的是，總部位于上半年疫情重災區的上海農商銀行積極承擔社會責任，堅持以“普惠金融助力百姓美好生活”為使命，主動投入到金融抗疫和助企紓困的工作大局中，積極推進“三農”金融、小微金融和綠色金融發展戰略。

8月25日，上海農商銀行迎來品牌全面煥新，全新的品牌LOGO和IP形象向社會彰顯 “生活存真、金融向善”的價值主張，傳遞“價值成就品牌新生”的理念。

穩健底色：營收、凈利“雙增”，零售AUM超6700億元

穩步擴大的資產負債規模、不斷增強的盈利能力以及日趨穩健的資產質量，最能反應一家銀行的核心實力。銀行要想獲得長足發展，在激烈的市場競爭中占據一席之地，以上三者缺一不可。

作為我國規模最大的上市農商行之一，上海農商銀行持續提升精細化管理水平與經營品質，推動常態化疫情防控下的改革發展與經營管理，上半年各項經營目標及工作任務平穩運行，以實際行動交付了一張令人滿意的“期中答卷”。

在資產負債規模方面，該行上半年資產總額達到1.2萬億元，較上年末增長3.67%；其中，貸款和墊款總額為6354.92億元，較上年末增長3.57%；負債總額為1.1萬億元，較上年末增長3.72%；其中，吸收存款本金為8736.77 億元，較上年末增長4.24%。

在盈利能力方面，上海農商銀行實現了營收、凈利“雙增”。報告期內，實現營業收入128.66億元，同比增長7.03%；利潤總額73.38億元，同比增長14.38%；凈利潤60.52億元，同比增長14.27%；歸屬于母公司股東的凈利潤58.47億元，同比增長14.25%；年化平均總資產回報率1.03%，較上年同期增加0.05個百分點；年化加權平均凈資產收益率12.1%，保持較優水平。

在資產質量方面，上海農商銀行保持了一如既往的穩健。報告期末，該行不良貸款率為0.96%，撥備覆蓋率為433.1%，貸款撥備率為4.17%。資本充足水平持續良好。報告期末，資本充足率15.62%，一級資本充足率13.08%，核心一級資本充足率13.05%，持續高于中國銀保監會規定的資本要求，資本緩沖較為充足。

值得一提的是，作為上海農商銀行戰略“主戰場”的零售金融業務，上半年同樣取得了高速發展。一直以來，上海農商銀行圍繞客戶中心理念，深耕目標客群，發力“財富管理”和“個人信貸”兩大重點業務，積極推進專業化經營和網點轉型，發揮人才和科技兩個支撐能力，為零售業務的快速增長增磚添瓦。

報告期末，該行零售金融資產（AUM）總額達6711.13億元，較上年末增長512.72億元，增幅8.27%；個人存款余額達4197.66億元，較上年末增加338.57億元，增幅8.77%；零售貸款余額達1855.01億元，較上年末增加18.09億元，增幅 0.98%。

此外，該行個人客戶較上年末增加48萬戶達2015.26萬戶，增幅2.44%，其中管理個人客戶金融資產（AUM）100 萬元以上客戶為10.33萬戶，較上年末增加1.13萬戶，增幅12.26%。貴賓及財富客戶數達到87.02萬戶，較上年末增長8.5%；私行客戶數突破3300戶，較上年末增長12.5%。

責任擔當：三農小微、綠色金融齊頭并進，普惠貸款余額達575億元

經濟是肌體，金融是血脈。一家優秀的銀行，除了具備穩健的經營能力，還要具備責任與擔當，唯有經濟效益和社會效益并行，才能真正自身價值。

上半年，在總體經營指標穩中有進的前提下，上海農商銀行堅持以“普惠金融助力百姓美好生活”為使命，主動投入到金融抗疫和助企紓困的工作大局中，在確保全行高質量金融服務不斷檔的同時，迅速出臺普惠金融舉措和金融支持方案，扎實推進普惠金融服務。

在小微金融方面，上海農商銀行堅持“做小做散”經營策略，聚焦小微企業主、個體工商戶，打造“小額、信用、高效”的業務特色，為廣大普惠客群提供“可獲得、可負擔、可持續”的金融服務。

上半年，上海農商銀行普惠小微貸款余額575億元，較上年末增長22億元，增速達4%；普惠小微貸款戶數近3萬戶，較上年末增長0.61萬戶；當年發放普惠小微貸款利率4.42%。報告期內，該行運用人民銀行再貸款政策累計為2200多戶企業發放貸款約86億元，重點支持小微、“三農”、民營等領域發展，精準滴灌實體經濟；當年累計支用國家開發銀行及中國進出口銀行轉貸款資金15億元，共同為小微企業提供優質金融服務，實現普惠金融服務擴面增量、提質降本。

在“三農”金融方面，截至6月末，上海農商銀行涉農貸款余額達593億元，繼續保持“三農”金融服務區域市場領先地位。該行2022年上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心項下對涉農經營主體累計發放貸款3.66億元，位列上海市同業第一。

此外，上海農商銀行長三角區域支農主力軍品牌特色凸顯。該行促進涉農領域金融生態體系發展壯大，推出返鄉入鄉“新農人”鑫農樂貸專項方案，切實增強返鄉入鄉“新農人”金融服務的獲得感、幸福感和安全感；發布“整村授信”綜合金融方案 2.0，進一步細化升級誠信鎮村配套服務；落地首筆鄉村生態貸投放，進一步提升金融助力打造更強產業動力、更優人居環境、更美村落形態、更深文化內涵和更可持續運作機制；持續推進以核心龍頭企業為支點的“金融+企業+基地+合作社+農戶”的農業產業鏈模式，為近330戶農戶發放貸款金額 2.21 億元，戶均 67 萬元。

值得一提的是，上海農商銀行還致力于打造“長三角最具綠色發展底色的銀行”，建設綠色金融綜合服務體系，全面性、系統化地推進綠色金融發展。該行制定2035年綠色金融遠景目標及《上海農商銀行2021—2025年綠色金融發展戰略》，成立綠色金融領導小組和工作小組，設立綠色金融特色服務機構，全面推進綠色金融工作。

報告期內，該行充分發揮集團綜合優勢，積極打造涵蓋綠色信貸、綠色投資、綠色租賃、綠色投行、綠色理財在內的綠色金融綜合服務體系，不斷豐富綠色金融業務內涵。報告期末，綠色信貸余額達263億元，較上年末增長33.0%，主要投向節能環保產業、清潔能源產業和基礎設施綠色升級；綠色債券投資規模余額為47.2億元，較上年末增長31.1%；理財產品配置綠色債券17.4億元，較上年末增長24.3%；綠色債券承銷規模7.2億元，綠色融資租賃余額56.4億元。

煥發新生：開啟品牌全新征程，投資價值日益凸顯

如今，銀行業存在著同質化競爭嚴重的發展困局，區域銀行要想打破困局，走出“內卷”，除了要不斷發展特色業務，還必須有獨特的內在價值和品牌形象。尤其是在移動互聯網時代，銀行線上業務越來越多，有記憶點的品牌標識顯得愈加重要。

在上市一周年之際，上海農商銀行開啟全面品牌升級，以價值成就品牌新生，以全新形象亮相公眾。上海農商銀行在繼承原有LOGO形態的基礎上，在新LOGO上對兩組圖案做了大小、動勢和形態上的調整，通過立體感、動感呼應當代審美及傳播需要，也體現上海農商銀行的使命、愿景、價值觀及品牌價值主張。

價值成就品牌，品牌則可以彰顯價值。新LOGO的兩組圖案在位置上圓潤融通，形似泉眼，又宛如泉中錦鯉，喻意上海農商銀行如一泓金融活水，秉持向善初心、依托專業服務、守護生活本真；在形狀上呈現立體之姿、流動之勢、相隨相伴、生生不息，喻意上海農商銀行與客戶攜手同行、相時而動、豐饒共生，以金融誠善，助百業向陽；在配色上藍黃相間，藍色代表天高海闊、黃色代表地大物博，圖案環抱的白色呈現S形，代表黃浦江水。整體配色喻意上海農商銀行立足上海、輻射長三角，以普惠金融賦能社會治理，助力千家萬戶共創美好生活。

上市一周年的品牌煥新，同樣也預示著上海農商銀行將輕裝上陣，砥礪前行，為投資者帶來更多的獲得感，創造更高的價值。

8月19日，上海農商銀行合計14人通過集中競價交易方式增持不少于660萬元的該行A股股份，并承諾在增持計劃實施期間及增持計劃實施完畢之日起兩年內不減持本次增持股份。這恰恰體現了上海農商銀行高層對于該行未來發展的信心以及價值成長的認可，意味著上海農商銀行上市一年來投資價值日益凸顯。

展望下半年，上海農商銀行將全力投入到經濟重振的大潮中去，以“ONE SHRCB”為經營理念，不斷強化專業化服務能力，加速創新轉型，助力上海產業發展，下沉服務客群，踐行“做小做散”，提升經營品質，塑造良好的上市公司形象。