總資產(chǎn)近13萬億，交行行長劉珺：打造多方位核心競爭優(yōu)勢

王娜 吳田田

光陰似箭，一眨眼2022年8月已步入尾聲，空氣中夏日的暑熱仿佛一掃而去。

8月26日下午17時(shí)，總部位于上海市銀城中路188號的交通銀行（下稱“交行”）召開2022年中期業(yè)績發(fā)布會，行長劉珺、副行長郭莽、周萬阜、錢斌、董事會秘書顧生、業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏以及首席風(fēng)險(xiǎn)官林驊出席，并就業(yè)界關(guān)心的問題一一回應(yīng)。

發(fā)布會上，副行長郭莽介紹了交行2022上半年經(jīng)營發(fā)展情況。報(bào)告期內(nèi)，交行經(jīng)營業(yè)績持續(xù)鞏固“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢，報(bào)告期內(nèi)集團(tuán)歸母凈利潤440.4億元，同比增長4.81%；資產(chǎn)總額12.58萬億元，同比增長4.81%。

最年輕的六大行行長劉珺依舊滿腹才氣，對上半年形勢、宏觀政策的解讀鞭辟入里。更為重要的是，其對交行現(xiàn)階段發(fā)展?fàn)顩r及未來發(fā)展方向都有著清醒認(rèn)識。“經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，金融機(jī)構(gòu)的競爭可能要進(jìn)入山路崎嶇的階段，這就要求交通銀行體現(xiàn)更好的專業(yè)能力、更好的動態(tài)調(diào)整能力及應(yīng)變能力，打造多方位核心競爭優(yōu)勢。”交行行長劉珺指出。

貸款總量首破7萬億，不良率下降0.02個(gè)百分點(diǎn)

今年上半年，上海地區(qū)的疫情牽動著每一位國人的心，位于“重災(zāi)區(qū)”的交行在經(jīng)營上難免受到波及，然從該行半年“答卷”的呈現(xiàn)上看，這家百年老店正如上海這座城市一般，歷經(jīng)“狂風(fēng)驟雨”洗禮之后仍不失光鮮。面對復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，交行依然保持著穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢，打贏了今年上半場資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)。

主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升。截至今年6月末，交行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)規(guī)模12.58萬億元，較上年末增長7.84%；負(fù)債總額為11.59萬億元，較上年末增長8.45%。存貸規(guī)模增長較快，貸款余額首次突破7萬億元，實(shí)現(xiàn)7.09萬億元，較上年末增加5273.3億元，增幅8.04%；存款余額達(dá)7.81萬億元，較上年末增加7715.86億元，增幅10.96%。

盈利能力穩(wěn)中有進(jìn)。上半年?duì)I業(yè)收入為1433.86億元，同比增長7.09%；其中利息凈收入為850.93億元，同比增加66.07億元，增長8.42%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤440.4億元，同比增長4.81%。凈利息收益率為1.53%；年化平均資產(chǎn)回報(bào)率為0.73%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.45%。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。報(bào)告期末，交行不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個(gè)百分點(diǎn)。

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款較上年末增7成，三大重點(diǎn)區(qū)域貸款余額占比53%

長期以來，交行在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、綠色金融等踐行國家重大戰(zhàn)略層面都是先行者。上半年，交行堅(jiān)決貫徹黨中央決策部署，全面落實(shí)“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”要求，在服務(wù)“國之大者”中更好發(fā)揮國有金融主力軍作用。

正所謂“義利兼顧”，交行在踐行國家戰(zhàn)略、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，亦摸索出了一條適合自身發(fā)展的新賽道——為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”企業(yè)等提供相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，交行公司類貸款較上年末增加4152.66億元，增幅10.03%。其中，境內(nèi)投向?yàn)橹圃鞓I(yè)的相關(guān)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、綠色信貸、“專精特新”中小企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款增幅分別為20.48%、71.85%、20.42%、28.4%、15.8%。

“我們不追求超常規(guī)的發(fā)展，我們追求的是在新賽道出現(xiàn)之時(shí)，交通銀行擁有響應(yīng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求方面的能力，使得交通銀行的高質(zhì)量發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展同頻共振。”交行行長劉珺表示。

在支持重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展層面，交行亦取得明顯進(jìn)展。報(bào)告期末，長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長9.92%；貸款余額占比53.05%，較上年末提升0.90個(gè)百分點(diǎn)。

探索綜合經(jīng)營的先行者，四大業(yè)務(wù)特色品牌持續(xù)擦亮

作為國內(nèi)金融業(yè)探索綜合經(jīng)營的先行者，交行始終堅(jiān)持為客戶提供多元化金融服務(wù)。

一直以來，交行致力于打造四大業(yè)務(wù)特色，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，通過上述半年報(bào)披露的數(shù)據(jù)我們能看到，交行已取得階段性進(jìn)展。

普惠金融方面，交行深入貫徹“十四五”時(shí)期“增強(qiáng)金融普惠性”的要求，為小微企業(yè)與鄉(xiāng)村振興保駕護(hù)航，穩(wěn)步提升普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效。上半年交行普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)4038.93億元，較上年末增長19.21%；普惠型小微企業(yè)貸款不良率較上年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，為0.94%；個(gè)人貸款余額較上年末增長2.79%，達(dá)2.35萬億元；有貸款余額的客戶數(shù)較上年末增長15.84%；通過普惠e貸、醫(yī)療付費(fèi)、開放銀行等場景新增派生零售客戶占全部新增零售客戶的占比超過13%，其中開放銀行新客戶動賬支付金額同比增長326%，惠民就醫(yī)已在全國35個(gè)城市上線。

貿(mào)易金融方面，交行積極落實(shí)國家支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展相關(guān)要求，推動跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)、市場采購貿(mào)易等新業(yè)態(tài)項(xiàng)目落地，業(yè)務(wù)量同比分別增長413%、114%、70%。此外，交行打造國際業(yè)務(wù)管家系列等場景化創(chuàng)新產(chǎn)品，為跨境貿(mào)易和投融資便利化注入金融科技新動能。報(bào)告期內(nèi)，交行國際結(jié)算量2629.04億美元，同比增長14.15%；跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量175.94億美元。

科技金融方面，交行創(chuàng)新“科技金融專班”一體化經(jīng)營模式，報(bào)告期末，全行科技金融授信客戶較上年末增長21.72%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長71.85%；服務(wù)專精特新“小巨人”企業(yè)1785戶，市場覆蓋度36.3%，貸款余額較上年末增長28.72%；綠色貸款較上年末增長20.42%，綠色債券投資余額較上年末增長104%。

財(cái)富金融方面，交行不斷擴(kuò)大客戶服務(wù)面，構(gòu)建“大財(cái)富-大資管-大投行”一體化經(jīng)營體系。報(bào)告期末，境內(nèi)行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)較上年末增長5.2%，達(dá)到4.48萬億元。手機(jī)銀行MAU較上年末增長6.4%達(dá)到4054.82萬戶。通過代銷財(cái)富管理類產(chǎn)品、基金與理財(cái)業(yè)務(wù)等，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入85.43億元。

奮楫篤行，臻于至善。管理層表示，交行將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，持續(xù)加快自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和特色打造，不斷提升精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，以更周全的“穩(wěn)”、更高質(zhì)量的“進(jìn)”，持續(xù)助力鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好基礎(chǔ)，為建設(shè)世界一流銀行砥礪前行。