農(nóng)信擔(dān)保促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化分析

牛曉

農(nóng)信擔(dān)保是近年來(lái)出現(xiàn)的解決農(nóng)村金融“融資難”“融資貴”的重要金融創(chuàng)新之一。本文圍繞農(nóng)信擔(dān)保在山東省高青縣肉牛產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的重要性，探討了農(nóng)信擔(dān)保在養(yǎng)殖戶層面、企業(yè)層面和政府層面如何發(fā)揮其推動(dòng)作用和具體的運(yùn)行機(jī)理，并在此基礎(chǔ)上分析了今后農(nóng)信擔(dān)保如何在上述三個(gè)層面繼續(xù)發(fā)力，不斷推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

農(nóng)信擔(dān)保全稱是政策性農(nóng)業(yè)信用貸款擔(dān)保。由于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼存在資金利益效率低、資金供需失衡等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，亟需對(duì)傳統(tǒng)的財(cái)政資金支持農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)行路徑改革和方法創(chuàng)新。2015年財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于財(cái)政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》（財(cái)農(nóng)〔2015〕121號(hào)），規(guī)定農(nóng)信擔(dān)保主要為農(nóng)業(yè)尤其是糧食適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的新型經(jīng)營(yíng)主體提供信貸擔(dān)保服務(wù)，以解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中面臨的“融資難”“融資貴”問(wèn)題，支持新型經(jīng)營(yíng)主體做大做強(qiáng)，促進(jìn)糧食穩(wěn)定發(fā)展和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)。[1]農(nóng)信擔(dān)保的實(shí)質(zhì)是由政府財(cái)政資金出資建立政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)持續(xù)性財(cái)政投入來(lái)對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助以維持其政策性屬性，從而實(shí)現(xiàn)“花小錢辦大事”的目標(biāo)。在具體操作中，農(nóng)信擔(dān)保除主要應(yīng)用于糧食生產(chǎn)領(lǐng)域外，在特色養(yǎng)殖、畜牧、漁業(yè)等領(lǐng)域也日益發(fā)揮重要的作用。

截至2020年一季度，全國(guó)已完成農(nóng)信擔(dān)保項(xiàng)目74萬(wàn)個(gè)，擔(dān)保總額2540.3億元，農(nóng)業(yè)“融資難”“融資貴”問(wèn)題得到緩解。[2]具體到山東省，截至2021年4月，省農(nóng)擔(dān)公司累計(jì)為全省10萬(wàn)戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔(dān)保500億元，在保余額401.8億元，累計(jì)發(fā)生代償僅69筆，代償金額2208萬(wàn)元，代償率僅為0.23%。[3]總體來(lái)看，農(nóng)信擔(dān)保正伴隨鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興迅猛發(fā)展。本文結(jié)合山東省高青肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對(duì)農(nóng)信擔(dān)保在實(shí)踐中促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的機(jī)理進(jìn)行分析。

引入農(nóng)信擔(dān)保前高青肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況

山東省高青縣緊靠黃河，是山東省財(cái)政直管縣和納入黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)的區(qū)縣，也是典型的農(nóng)業(yè)大縣、畜牧業(yè)大縣。2003年該縣農(nóng)技部門和青島科技大學(xué)合作，通過(guò)從日本引進(jìn)先進(jìn)的和牛種質(zhì)并和當(dāng)?shù)攸S牛進(jìn)行雜交繁育，打造了獨(dú)具特色的高青肉牛品牌，該縣肉牛產(chǎn)業(yè)由此異軍突起。經(jīng)過(guò)十余年發(fā)展，高青肉牛產(chǎn)業(yè)已初具規(guī)模。形成了糧飼種植、黑牛養(yǎng)殖、屠宰加工、品牌營(yíng)銷的鏈條，逐步建立起從飼草生產(chǎn)、肉牛繁育、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖、精細(xì)化屠宰加工到冷鏈配送、獸醫(yī)社會(huì)化服務(wù)的黑牛產(chǎn)業(yè)體系。但是隨著近年來(lái)全國(guó)肉牛行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，該縣肉牛產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中面臨著一系列挑戰(zhàn)，其中資金不足是制約產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步聚集的一個(gè)重要問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：

1、肉牛加工龍頭企業(yè)發(fā)展緩慢的問(wèn)題

為發(fā)展該縣肉牛產(chǎn)業(yè)，縣政府扶持培育了兩家肉牛龍頭企業(yè)：新天地集團(tuán)、山東遠(yuǎn)航產(chǎn)業(yè)集團(tuán)兩家公司，兩家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)主要從事肉牛的前期繁育、后期集中育肥、屠宰分割、精深加工等環(huán)節(jié)。但受現(xiàn)有的肉牛產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平不高、養(yǎng)殖戶分散飼養(yǎng)占主導(dǎo)地位以及畜牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高導(dǎo)致銀行貸款難等因素制約，兩家肉牛加工龍頭企業(yè)產(chǎn)能利用率不高，兩家企業(yè)合計(jì)日屠宰加工肉牛不到20頭，產(chǎn)業(yè)規(guī)模和養(yǎng)殖發(fā)達(dá)地區(qū)相比尚有一定差距。

2、養(yǎng)殖戶規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高

目前該縣肉牛飼養(yǎng)環(huán)節(jié)主要采用“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”模式，企業(yè)與養(yǎng)殖戶簽訂合同，將能繁母牛產(chǎn)下的小牛出售給其散養(yǎng)，養(yǎng)殖戶在育肥一段時(shí)間后再將肉牛回售給企業(yè)，本質(zhì)上依然是一種傳統(tǒng)的農(nóng)戶散養(yǎng)模式。育肥前小牛的購(gòu)買價(jià)格一般在1.6萬(wàn)元/頭，育肥周期約在10-12個(gè)月左右，育肥成本約2.4萬(wàn)元/頭，每頭肉牛在農(nóng)戶養(yǎng)殖環(huán)節(jié)的育肥成本約在4萬(wàn)元，育肥成本較高，由此導(dǎo)致養(yǎng)殖戶的規(guī)模較小，全縣存欄肉牛在10-20頭的有267戶，占全縣養(yǎng)殖戶60%以上，肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化水平相對(duì)較低，養(yǎng)殖戶抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力有限。

3、政府財(cái)政投入不足的問(wèn)題

高青縣之前的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為農(nóng)業(yè)種植，肉牛養(yǎng)殖是新興產(chǎn)業(yè)。肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展的底子相對(duì)薄弱，人才、技術(shù)等存在一定短板，產(chǎn)業(yè)發(fā)育不充分，需要政府前期扶持。但該縣屬于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，目前主要的工業(yè)集中在釀酒、采礦等領(lǐng)域，與肉類加工業(yè)關(guān)聯(lián)度不大，難以對(duì)肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化發(fā)展產(chǎn)生帶動(dòng)作用；且由于現(xiàn)有工業(yè)產(chǎn)品附加值低，對(duì)地方財(cái)政貢獻(xiàn)有限，全縣財(cái)政收入增長(zhǎng)緩慢，2020年全縣一般預(yù)算收入約16億元，單靠縣財(cái)政難以對(duì)肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有力資金支持。

農(nóng)信擔(dān)保促進(jìn)高青肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展的運(yùn)行機(jī)理

針對(duì)肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題，該縣運(yùn)用農(nóng)信擔(dān)保這一新興惠農(nóng)惠企金融工具，為肉牛產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了較為充足、可靠的資金保障。農(nóng)信擔(dān)保對(duì)促進(jìn)高青肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用機(jī)理體現(xiàn)在三個(gè)方面。

1、企業(yè)層：農(nóng)信擔(dān)保促進(jìn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展壯大

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的關(guān)鍵所在。只有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展好了，為之服務(wù)的小農(nóng)戶才能實(shí)現(xiàn)致富。針對(duì)前期該縣肉牛繁育、飼養(yǎng)、加工等環(huán)節(jié)企業(yè)多、經(jīng)營(yíng)分散、企業(yè)貸款難度大的特點(diǎn)，縣政府精選出兩家肉牛飼養(yǎng)加工龍頭企業(yè)（新天地集團(tuán)、遠(yuǎn)航產(chǎn)業(yè)集團(tuán)）進(jìn)行集中金融政策扶持：一方面積極發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用。每年縣財(cái)政分別給予兩家企業(yè)200萬(wàn)元直接補(bǔ)貼，同時(shí)企業(yè)拿出配套資金500萬(wàn)元定向用于企業(yè)實(shí)驗(yàn)室升級(jí)、生物技術(shù)研發(fā)以及與科研院所合作的啟動(dòng)資金，利用財(cái)政資金直補(bǔ)方式提升企業(yè)科技實(shí)力。另一方面積極利用農(nóng)信擔(dān)保為企業(yè)增信。農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)企業(yè)融資難度往往較大。以上述兩家企業(yè)為例，企業(yè)資產(chǎn)主要是活體肉牛，固定資產(chǎn)占比較小，因此企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)總體較高，導(dǎo)致銀行對(duì)其貸款信用評(píng)級(jí)較低，難以從銀行獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的貸款。針對(duì)上述情況，縣政府協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)剞r(nóng)信機(jī)構(gòu)為兩家企業(yè)提供活體抵押貸款和二至三年中長(zhǎng)期貸款，有效解決了企業(yè)貸款不足的問(wèn)題；同時(shí)針對(duì)企業(yè)抵押物主要是生物資產(chǎn)，流動(dòng)性高但較難評(píng)估導(dǎo)致的抵押難問(wèn)題，省農(nóng)擔(dān)公司推出了面向企業(yè)的農(nóng)信擔(dān)保，由縣政府平臺(tái)公司和農(nóng)信擔(dān)保公司共同為兩家企業(yè)做信用擔(dān)保，幫助兩家企業(yè)順利從銀行獲得了優(yōu)惠利率貸款5000萬(wàn)元作為資金支持，為企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展提供了重要的資金支持。在具體確定擔(dān)保期限時(shí)，農(nóng)信擔(dān)保的擔(dān)保范圍不僅只限于短期貸款，對(duì)于二年期以上長(zhǎng)期貸款，農(nóng)信擔(dān)保公司在綜合考慮企業(yè)年加工肉牛數(shù)量、企業(yè)銷售渠道、年均銷售增長(zhǎng)額基礎(chǔ)上，將部分長(zhǎng)期貸款納入農(nóng)信擔(dān)保范圍，農(nóng)信擔(dān)保對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的支持力度顯著增強(qiáng)。

2、養(yǎng)殖戶層：農(nóng)信擔(dān)保促進(jìn)養(yǎng)殖戶發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)

對(duì)養(yǎng)殖戶來(lái)說(shuō)，肉牛養(yǎng)殖具有前期投入大、養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)高、年收益相對(duì)較低的問(wèn)題，據(jù)測(cè)算每戶養(yǎng)殖肉牛的前期投入約在2萬(wàn)元/頭左右，年收益約在0.4萬(wàn)元/頭，因此養(yǎng)殖戶想要通過(guò)肉牛養(yǎng)殖取得較為可觀的經(jīng)濟(jì)效益，養(yǎng)殖最小規(guī)模要盡量達(dá)到10-20頭左右（即前期投資在20-40萬(wàn)元），這樣才能保證每個(gè)養(yǎng)殖戶每年能有4-8萬(wàn)元收益。但是由于財(cái)力薄弱，很少有養(yǎng)殖戶能夠投入大量資金搞小規(guī)模養(yǎng)殖，這也是導(dǎo)致在2019年之前該縣肉牛養(yǎng)殖小、散、亂的根本原因。為解決這一難題，該縣將農(nóng)信擔(dān)保和養(yǎng)殖戶提質(zhì)增效相結(jié)合，出臺(tái)了《農(nóng)牧貸-高青黑牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保服務(wù)方案》，為該縣養(yǎng)殖戶量身打造了擔(dān)保方案，具體內(nèi)容包括以下幾點(diǎn)：

一是按養(yǎng)殖區(qū)域不同實(shí)行差別擔(dān)保。結(jié)合該縣肉牛產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，在對(duì)養(yǎng)殖戶進(jìn)行授信時(shí)，采取了區(qū)分養(yǎng)殖園區(qū)和非養(yǎng)殖園區(qū)差別授信擔(dān)保的方式，對(duì)進(jìn)入養(yǎng)殖園區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶按每頭肉牛養(yǎng)殖成本的70%授信擔(dān)保，對(duì)養(yǎng)殖區(qū)外的農(nóng)戶按每頭肉牛養(yǎng)殖成本的50%授信擔(dān)保。通過(guò)差別授信擔(dān)保刺激養(yǎng)殖戶向園區(qū)內(nèi)搬遷，便于今后肉牛的集中規(guī)模化飼養(yǎng)。

二是針對(duì)肉牛不同生長(zhǎng)階段差別授信擔(dān)保。針對(duì)養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖的肉牛生命階段不一致、個(gè)體差異顯著的情況，農(nóng)信擔(dān)保公司采取了差別授信擔(dān)保的辦法，既堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一原則，又適度考慮了每個(gè)農(nóng)戶的差別：對(duì)主要用于繁育肉牛的能繁母牛，按總價(jià)值2.8萬(wàn)元/頭授信擔(dān)保；對(duì)于處于前期育肥階段的肉牛，按總價(jià)值3萬(wàn)元/頭授信擔(dān)保；對(duì)于處于強(qiáng)制育肥階段的肉牛，按總價(jià)值4.2萬(wàn)元/頭授信擔(dān)保。這樣做的好處是一方面農(nóng)信擔(dān)保能夠覆蓋各個(gè)生命階段的肉牛，從而確保每頭肉牛都能夠得到授信擔(dān)保支持；另一方面由于育肥階段肉牛總體授信擔(dān)保額度較高，因此也進(jìn)一步鼓勵(lì)養(yǎng)殖戶主要從事肉牛的育肥環(huán)節(jié)管理，而技術(shù)要求相對(duì)較高的能繁母牛管理則逐步集中到農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)手中，通過(guò)金融政策杠桿逐步把肉牛繁育、前期養(yǎng)殖管理等高風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)向龍頭企業(yè)集中，這樣在總體上降低了養(yǎng)殖戶風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也促進(jìn)了“企業(yè)+農(nóng)戶”模式的進(jìn)一步完善和鞏固。

三是按養(yǎng)牛場(chǎng)面積進(jìn)行差額授信擔(dān)保。為解決養(yǎng)殖面積小、管理分散粗放的問(wèn)題，該縣聯(lián)合農(nóng)信擔(dān)保推出了“新建牛場(chǎng)授信擔(dān)保”計(jì)劃，對(duì)今后擬新建的養(yǎng)牛場(chǎng)采用“新建牛場(chǎng)授信額度=牛場(chǎng)建設(shè)面積×每平米建設(shè)成本×50%-存量經(jīng)營(yíng)性貸款”的公式測(cè)算擔(dān)保額度。這意味著新建養(yǎng)牛場(chǎng)建設(shè)面積越大、則獲得的授信擔(dān)保額度也就越大。刺激今后新建牛場(chǎng)朝著規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化的方向發(fā)展。該政策推出以來(lái)，新建牛場(chǎng)平均面積均在2000平方米以上，部分新建牛場(chǎng)面積甚至達(dá)到10000平方米，肉牛規(guī)模化養(yǎng)殖的趨勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。

3、政府層：農(nóng)信擔(dān)保為政府特色園區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)加力

農(nóng)信擔(dān)保通過(guò)為龍頭企業(yè)和養(yǎng)殖農(nóng)戶金融賦能，促進(jìn)了肉牛養(yǎng)殖加工產(chǎn)業(yè)逐漸向產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展。但是僅通過(guò)對(duì)企業(yè)和養(yǎng)殖農(nóng)戶的幫扶來(lái)實(shí)現(xiàn)肉牛產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，農(nóng)信擔(dān)保還需要和政府的發(fā)展規(guī)劃緊密結(jié)合起來(lái)，在政府層面為肉牛加工產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融賦能支持。為此，該縣在農(nóng)信擔(dān)保與政府發(fā)展規(guī)劃結(jié)合方面進(jìn)行了積極探索。

一是政府大力推介支持農(nóng)信擔(dān)保。該縣把引進(jìn)農(nóng)信擔(dān)保作為發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的一大助力，積極與省農(nóng)擔(dān)公司展開(kāi)合作，向廣大養(yǎng)殖戶和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)推介農(nóng)信擔(dān)保業(yè)務(wù)。針對(duì)該縣涉農(nóng)貸款多由當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行和農(nóng)業(yè)銀行辦理的情況，積極促成駐地銀行和農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)對(duì)接，深化涉農(nóng)貸款銀行與省農(nóng)擔(dān)公司合作，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信擔(dān)保對(duì)涉農(nóng)貸款的全覆蓋，為縣域內(nèi)養(yǎng)殖戶、企業(yè)更順暢地從銀行獲得貸款扶持提供政策保障。

二是肉牛養(yǎng)殖園區(qū)開(kāi)發(fā)與農(nóng)信擔(dān)保相結(jié)合。農(nóng)信擔(dān)保推行后全縣肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)規(guī)模化趨勢(shì)初顯，該縣政府緊抓這一機(jī)遇，新建三處大規(guī)模肉牛養(yǎng)殖園區(qū)，同時(shí)通過(guò)對(duì)入園養(yǎng)殖戶實(shí)施優(yōu)惠貸款政策和農(nóng)信擔(dān)保政策吸引養(yǎng)殖戶就近入園，養(yǎng)殖戶也可將肉牛交由園區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)代養(yǎng)方式間接入園。通過(guò)以上措施，該縣肉牛養(yǎng)殖規(guī)模化水平顯著提升，截至2021年已新建、擴(kuò)建規(guī)模化養(yǎng)殖園區(qū)4處，入園肉牛已達(dá)到2.7萬(wàn)頭，占全縣肉牛數(shù)量的一半以上。

三是財(cái)政扶持政策與農(nóng)信擔(dān)保相結(jié)合。在積極推廣農(nóng)信擔(dān)保同時(shí)，政府也進(jìn)一步加大對(duì)養(yǎng)殖戶的財(cái)政扶持力度。例如，對(duì)于入園的企業(yè)擬在園區(qū)內(nèi)建設(shè)肉牛標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖設(shè)施的，縣財(cái)政給予總造價(jià)20%的一次性補(bǔ)助；對(duì)于園區(qū)內(nèi)養(yǎng)殖戶使用“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”養(yǎng)殖肉牛的，對(duì)扣除“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”補(bǔ)助后的剩余部分由財(cái)政全額貼息；對(duì)在園區(qū)內(nèi)購(gòu)買活體肉牛及能繁母牛保險(xiǎn)的，每頭每年由財(cái)政資金補(bǔ)助200元。農(nóng)信擔(dān)保與縣財(cái)政扶持實(shí)現(xiàn)了有機(jī)結(jié)合，日益發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

結(jié) 語(yǔ)

從高青縣肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐看，要解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中面臨的融資難題，重要的一點(diǎn)就是要破解現(xiàn)有的基層融資擔(dān)保模式，在抵押擔(dān)保之外推行政府授信的政策性信用擔(dān)保。這種政策性信用擔(dān)保對(duì)于促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、打造農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)鏈和形成特色產(chǎn)業(yè)集群，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)鞏固、農(nóng)村繁榮有重要的意義。

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[2]國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司[ED/OL].http：//guojianongdan.cn/about/index.html.

[3]陶武先.雙重目標(biāo)沖突下農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制研究——基于新型農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保的山東實(shí)踐[J].農(nóng)村金融，2021（5）：46-53.

作者簡(jiǎn)介

牛 曉 中共淄博市委黨校講師，研究方向?yàn)楫a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)