存款依然靠譜

吳輝

4月11日，央行官網發布的2022年第一季度金融統計數據報告顯示，3月末人民幣存款余額243.1萬億元，同比增長10%。

2021年年末，我國人民幣存款余額為232.25萬億元，其中住戶存款102.5萬億元，較上年增加9.9萬億元，按照14億人口計算，人均存款7.32萬元。

由此可見，中國人還是很愛存錢的。

事實上，我國老百姓的儲蓄率一直較高。而中國民眾之所以熱衷存錢，是因為具有較高的風險意識，再加上這幾年的投資環境確實復雜，資本市場跌宕起伏的，存款起碼可以保本保息，因而深受老百姓的青睞。

因此，當外部環境受多種因素影響，投資風險加劇時，保本保息的存款，雖然利率低，但仍不失為一個靠譜的選擇。

定期存款

每逢春節，銀行都會推出一些優惠活動來吸引儲戶，比如存一張一年期的10萬元定期存單，可以額外獲贈5L的油;5萬元的定期存單，可以獲贈2.5L的油。

這些小恩小惠，雖然許多時候聊勝于無，但還是吸引了一窩蜂的老百姓前來存錢。說到存錢，老百姓最青睞的就是定期存款了。定期存款是指在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款包括4種類別，除了常見的整存整取，還包括零存整取、整存零取和存本取息。

不同銀行定期存款利息差別大嗎？其實不大，以我國國有五大銀行為例，其公布的全國官網利率基本一致，2022年定期存款利率具體如下：1.整存整取的期限包括3個月、半年、1年、2年、3年和5年，利率分別為是1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。2.零存整取、整存零取和存本取息包括1年、3年和5年，利率分別是1.35%、1.55%和1.55%。

實際上銀行掛牌利率會略高于以上利率，而且在每個城市也有可能不一樣。

大額存單

對于儲戶來說，當存款不高于50萬元的時候，其實存在哪一家銀行都是一樣的，無非就是所能獲得的利息是多還是少而已，不過如果在本金安全的前提下，誰又會不想利息高一點呢？雖然每個人都這樣想，但能做到的又能有多少呢？以20萬元為例，你覺得選擇哪種銀行，選擇哪款產品是最合適的呢？或者說獲得的利息能比較高呢？

有的人覺得是大額存單，但真是如此？不得不說，大額存單近幾年以來非?；鸨钍軆舻那嗖A，而對于銀行來說，大額存單起存門檻高達20萬元，攬儲效果非常明顯，所以各大銀行也十分愿意把大額存單作為攬儲利器，畢竟只要一個客戶存，那最低攬儲金額就是20萬元，但對于儲戶而言，如果有20萬元最好的選擇真的是大額存單嗎？對此有內行人直言：選擇真的很重要！

以國有銀行為例，大額存單不同存期利率不同，一年期大額存單利率2.1%，二年期2.7%，三年期是3.35%，也就是說如果你存20萬元，那平均下來每年最多可獲得利息6700元，高嗎？在國有銀行中，這個利息收益已經算是比較高的了，然而這也僅僅是在國有銀行或者股份制銀行中，與我國眾多的小銀行相比較，其實這個利息收益并不怎么樣，最多只能算是中等水平。

存款三大注意事項

在國內，民眾對于銀行的信任程度較高，敢把自己辛苦攢下來的錢都存到銀行里。只不過需要注意的是，雖然銀行存款很靠譜，但仍要注意以下三點，以免落入套路。

第一，謹慎購買金融產品

很多人最開始去銀行的目的只是想要把多余的資金存起來，畢竟銀行本身就有大額存單業務，雖然利率和理財資金相比要低一些，可是勝在安全性高。但是在進入銀行以后，卻容易被銀行所介紹的一些理財產品吸引。

畢竟銀行在介紹這些理財產品的時候，不會刻意強調此類產品的風險性，還是把宣傳重點放在了收益上，這自然會令不少人心動。可如果不是本身有相關的從業經驗，或者是具有豐富的金融知識，一定要謹慎購買此類金融產品，畢竟投資有風險，誰也不敢保證是賺還是賠。

第二，盡量規避保險產品

如果說有很多人對金融產品還具有一定的警惕性，但是在提到保險產品的時候就不會有那么擔憂了?，F在還有不少人認為，用多余的錢來購買保險也是給自己的未來一個保障。尤其是老年人更容易被此類保險產品所吸引，可實際上，很多保險產品只不過是銀行與保險公司的合作罷了，這些保險產品看起來很吸引人，可像那些金融產品一樣也具有一定的風險性。

而且需要注意的是，很多保險產品在宣傳的時候聲稱自己是高收益率，可根據許多實際購買了保險產品的儲戶吐槽表示，這些保險產品的收益率基本在2%左右，而且還沒有辦法提前取出來，受到的限制極大?；貓舐手挥?%，卻要承擔更高的風險。

第三，定期存款選擇人工轉存

目前定期存款的方式主要分為兩種，一種是人工轉存，另外一種就是自動轉存。如果只是從方便的角度來看，自然是自動轉存受歡迎?？墒?，如果本身存的錢比較多，還是人工轉存能夠獲得更多的利益。一方面人工轉存可以在碰到銀行搞促銷活動的時候享受實惠，另一方面只要用戶的存款達到一定額度，就可以和銀行進行談判為自己爭取更多的實惠或更高的利率，在這種情況下，選擇人工轉存更有利。

TIPS：

銀行倒閉，存款應該怎么辦？

其實很多人把錢存到銀行之后最擔心的事情就是萬一銀行倒閉了應該怎么辦。一般來說，如果選擇的是國有大型銀行的話，不需要有這種擔憂，因為此類銀行資金充裕，抗風險能力極強。但如果是一些中小型銀行的話，的確會有倒閉的風險。不過只要我們選擇的存款銀行有存款保險標志，那么即便是倒閉了也可以獲得最高50萬元的賠償。