百年交行最亮底色！盈利增幅達最高水平，數字化新交行漸入佳境；最年輕大行行長劉珺：發揮主場優勢謀突破

王娜

見證了百年滄海桑田，交通銀行（下稱“交行”）依然迸發出令人驚嘆的韌勁與活力。

3月25日下午17時，總部位于上海市銀城中路188號的交行召開2021年業績發布會，行長劉珺、副行長殷久勇、郭莽、周萬阜、郝成、錢斌、董秘顧生、業務總監（同業與市場業務）涂宏以及首席風險官林驊等高級管理層如約出席。

發布會上，副行長郭莽率先介紹了交行2021年的發展狀況。聚焦業績報告本身，這無疑是一份有質量的答卷。在“量”上，交行2021年總資產達到11.67萬億元，較上年末增長9.05%；實現凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。在“質”上，交行穩住風險底線，不良貸款率壓降0.19個百分點，撥備覆蓋率提升22.63個百分點，百年大行應有的穩健莫過于此。

六大行最年輕的行長劉珺儒雅依舊，發布會上學者型高管魅力盡顯，將國際、國內經濟形式娓娓道來，并講述了在復雜的經濟環境下交行將從五大方面著手助力國內經濟平穩運行：一是加大精準服務實體經濟的力度、聚焦戰略性重點區域；二是進一步發揮交行“上海主場”優勢，四大金融特色積極創新并在長三角地區先行先試；三是加快數字化轉型，提升全流程的數字化運營；四是進一步發揮協同作戰優勢，持續提高集團內不同子公司和母行之間的聯動；最后是全面管控風險，守住不發生系統性區域性風險的底線。

作為首家披露2021年業績報告的國有大行，交行延續“穩中有進、穩中提質”向好態勢。在2021年復雜的國內外經濟環境下，這家“百年老店”展現出了應有的韌勁。

《金融理財》翻閱交行2021年業績報告發現，交行的價值創造能力又攀上了新臺階：盈利增長達到近年最高水平。

在主要財務指標上，交行均保持良好增長態勢。報告期內，集團實現營業收入2693.90億元，同比增長9.42%。其中，利息凈收入1616.93億元，同比增長5.45%，凈利息收益率保持基本穩定；非利息凈收入1076.97億元，同比增長15.97%。實現凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。

與此同時，交行的資產質量穩中向好，呈現出“四降一升”的特點。“四降”指的是不良貸款余額減少9.02億元、不良貸款率下降0.19個百分點、逾期貸款率下降0.21個百分點、逾期90天以上的貸款余額占比下降。“一升”則指的是撥備覆蓋率達到166.50%，較上年末上升22.63個百分點。

總體來看，基于對跨周期、逆周期政策下業務契機的精準把握，交行2021年業務規模穩健增長、息差水平保持穩定、量價并進驅動集團盈利能力明顯提升。

大道行思，取則行遠。作為金融“國家隊”，交行長期以來積極貫徹落實國家戰略，在轉型中尋找發展機遇。2021 年，交行支持實體經濟的融資總量超過萬億元，對戰略性新興產業、綠色信貸、普惠小微、制造業投向貸款增幅超過全部各項貸款增幅。另外，交行格外重視服務國家重點區域戰略，在長三角、京津冀、大灣區三大重點區域增量貸款占比超過60%。

值得一提的是，交行于2021年初出臺《“長三角龍頭銀行建設”行動方案》，提出做強普惠金融，做強貿易金融，做強科技金融，做強財富金融的理念。過去一年，交行致力于打造四大業務特色，推動業務結構優化，已取得階段性進展。

普惠金融特色方面，普惠型小微企業貸款余額3388.19億元，同比增幅49.23%；；普惠型小微企業貸款不良率1.16% ，較上年末下降1.02個百分點；全行2，779家營業網點為小微企業提供融資業務等金融服務。

貿易金融特色方面，交行積極把握雙循環新發展格局與產業升級的機遇，報告期內實現貿易融資發生額同比增長31.16%，余額占比上升1.37個百分點；國際結算量同比增幅45.24%，跨境貿易融資量同比上升44.52%。

科技金融特色方面，報告期內交行戰略性新型產業貸款余額同比增幅90.9%，科技金融授信客戶數2.3萬戶，同比增幅19.53%，在對公貸款中占比提升3.29個百分點；落地啟動資金、股權投資等場景，實現“貸+股”融資規模1061.63億元。

財富金融特色方面，截至2021年末，交行零售AUM突破4萬億，達到42563.8億元，同比增幅9.26%，中高端客戶數同比增幅15.29%，境內行管理的個人金融資產（AUM）較上年末增長9.26%。報告期內，交行通過代銷財富管理類產品、基金與理財業務等，實現財富管理手續費及傭金收入173.10億元，同比增長24.32%。

飛速發展的科技正在顛覆和創造新的金融生態，對于銀行而言，數字化轉型、技術創新是行業變革的自然趨勢。各家銀行為穿越周期，都在在變局之下尋找新的增長引擎。有觀點認為，以數據化、智能化為特征的數字化轉型是銀行業的一次“產業革命”。

在這場蝶變向新的“進化”中，百年交行展現出了前所未有的魄力。2021年交行先后發布數字化轉型行動方案、“十四五”金融科技發展規劃和數據治理規劃，提出金融科技發展愿景“POWER”（平臺Platform、開放Open、智能Wise、企業級Enterprise、重塑Reinvent），打造體驗極致、生態豐富、風控智能、運營高效的數字化新交行。

在具體實踐層面，交行更是從加大投入、開拓數字化轉型視野兩方面雙管齊下，狠抓落實。一方面，截至2021年末，交行在金融科技方面投入87.5億元，同比增長23.60%。此外，交行持續推進金融科技萬人計劃，全年招錄金融科技專業背景人才占比從2019年的32%提升至2021年的55%，金融科技人員增加至4539人。

另一方面，交行的數字化轉型不再拘泥于基礎設施建設，而是將科技應用于各類金融場景。交行在醫療、學校、園區、海關等細分場景融入金融服務，優化惠民就醫、交銀慧校、智慧金服、交銀e關通等創新產品客戶體驗，全方位升級各領域綜合化金融解決方案。其中，惠民就醫已先后在上海、南京、大連、廣州、宜昌等29個城市上線。智慧金服平臺累計簽約客戶8萬戶，較上年末新增3萬戶，結算收款量2396億元，同比大幅增長330%。此外，交行創新推出“智慧記賬”產品，以算法為核心解決客戶轉賬收款與應收賬款對賬匹配難的痛點，交易量累計突破20億元。與此同時，交行還豐富交銀e關通金融服務功能，在上海、深圳、廈門等區域的特色功能開發和客戶發展均領先同業。

行而不輟，履踐致遠。2022年是交行深入實施“十四五”規劃的關鍵之年，交行方面表示將繼續錨定高質量發展目標，堅守金融本源，在與實體經濟“調結構、促轉型”的同頻發展中，實現“穩”與“進”的良性互動。發揮“上海主場”優勢，不斷謀求創新突破，打造四大業務特色，實現銀行價值與客戶價值的共同創造與同步提升。