如何培養孩子的財商？

祁陶宇，科學學習力研究院執行院長，教育學博士，十幾年來一直帶領團隊一線跟蹤、調研和評估兒童發展教育實況。

孩子到了一定的年齡，家長都會給一些零花錢讓孩子自己支配。什么時候給孩子零花錢，給孩子多少零花錢，這些問題對于家庭條件比較寬裕的家庭來說，好像是一件很小的事情。但是，也有一部分家長對孩子管理比較嚴格，覺得孩子年齡還小，或者想培養孩子勤儉節約的習慣，極少或幾乎不給孩子零花錢，將孩子所有的日常花銷都掌控在自己手里，這也是不可取的。如果孩子不懂得支配金錢，不形成金錢意識，那成年以后極有可能造成其財商低下，缺乏理財意識。

【案例】

歡歡是一個剛上小學一年級的學生，爸爸和媽媽在歡歡很小的時候就離異了，歡歡跟著媽媽一起生活，媽媽每天要上班又要照顧歡歡，生活稍顯拮據。媽媽幾乎很少給歡歡零花錢，歡歡和朋友們一起上下學，看到別人買小零食、文具，手里有著一定量的零花錢，心里非常羨慕。久而久之，歡歡覺得自己和朋友們無法相處在一起，她就一個人上學、放學，幾乎不跟別人來往，性格變得也有些孤僻。和歡歡不同的是，同齡的琪琪生活在一個經濟條件十分寬裕的家庭，每次琪琪都能拿到幾百塊零花錢，琪琪花起錢也比較大手大腳，花完了再找爸爸媽媽要，琪琪的爸爸媽媽也很大方，從不過問琪琪把錢花在哪里。

【案例分析】

案例中的歡歡由于家庭生活條件拮據，很少能拿到零花錢，當看到同齡人可以自己支配一些金錢而自己沒有時，很有可能會變得孤僻，甚至會越來越自卑。琪琪每周能拿到不少零花錢，父母也從不過問琪琪如何支配。當琪琪大手大腳花錢時，沒有意識到這并不是靠自己的勞動所得，這也并不是一個好的現象。父母愛孩子是天性，但同時也要讓孩子有正確的價值觀和金錢觀。

因此，給孩子零花錢，讓孩子認識金錢，學會使用金錢，讓其享有支配金錢的權利，其實也是在引導孩子合理消費，培養孩子的財商。

財商就是指一個人與金錢打交道的能力，是人在經濟社會中的生存能力。財商被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。

財商和智商、情商一起被教育學家們列入了青少年的“三商”教育。由此可見，財商與智商、情商一樣重要，應該從小培養孩子的理財能力。

在給孩子零花錢的過程中，可以培養孩子兩個方面的能力：第一是創造財富的能力和財富觀念;第二是引導孩子去支配金錢，培養孩子合理消費的好習慣。對金錢的支配方式可以看出孩子的性格以及家庭教育模式，支配金錢是財商教育的重要工具，孩子的財商如何，很大部分取決于父母是否有意識地對孩子進行財商培養。

家長可以從以下幾個方面著手。

要適時適量地給孩子零花錢。兒童心理學家經過研究發現，孩子在到了7歲以后，他們開始慢慢地樹立金錢觀，此時也是孩子開始獨立、自理的關鍵期，他們非常渴望自己能夠獨立地做事情，在支配金錢方面也是如此。

在這個關鍵期，家長就要讓孩子開始學習管理錢財，并且適當地給孩子些零花錢。孩子的零花錢也不是隨用隨給，而是要定期給，至于給多少零花錢，家長可以根據孩子同齡同班孩子的平均零花錢水平以及孩子的經常性的正當消費項目而定，不宜過多或過少。

日常購物中讓孩子自主支配金錢。家長定期給孩子一些零花錢，鼓勵孩子合理地支配。孩子有了零花錢支配權后，家長可以鼓勵孩子在購物時學看價格標簽，了解商品價值，逐步建立關于物品的金錢價值的認知。

在孩子每次消費后，可以和孩子交流買了什么東西、東西的實用價值大不大等，通過交流引導孩子樹立正確的金錢觀、消費觀。

讓孩子懂得存儲和理財，養成記賬習慣。家長可以讓孩子自己設定每周的零用錢額度，鼓勵孩子先對自己一周的零花錢進行計劃、預算，再領取零用錢，孩子可以選擇儲存起來，或者購買需要的物品，周末的時候家長可查看零用錢的取用情況，在這個過程中，家長可以給孩子一個記賬本，讓孩子記下自己每周的儲蓄或支出，幫助孩子養成記賬習慣，同時培養孩子做事的計劃性和條理性。

需要注意的是，一味節儉也是不可取的。有的父母一直告訴孩子你要節儉，不要想著買這買那，但是這種做法很有可能壓抑了孩子的欲望，會導致孩子缺乏管理和運用金錢的能力。

在金錢方面給予孩子安全感。有的家長很執著于向孩子“哭窮”，7歲的孩子已經有了強烈自我意識，他們步入了小學，進入新的環境，也有了自己的社交圈，在這種氛圍的影響下，他們的生理和心理都在快速地成長和變化，有的會爭強好勝，有的就越來越自卑。

但是對于孩子來說，金錢方面的安全感十分重要，在孩子還沒有獨立掙錢能力以前，家長一定要以堅定的語氣告訴孩子不要操心上學、生活的費用，讓孩子可以安心地投入到學習生活中，這種承諾對孩子來說是非常重要的。

父母應該從小教會孩子錢是什么，如何存錢、花錢，切忌將孩子的零花錢與孩子的學習成績或日常表現掛鉤，同時要讓孩子學會分享，有的孩子不舍得給別人花錢，買東西只想給自己用，對此父母也要引起重視，要向孩子說明愛是相互的，鼓勵孩子與別人分享。

父母還可以鼓勵孩子用部分零花錢來獻愛心，比如在愛心捐款箱主動捐款。愛心教育對孩子來說是十分有益的。

財商培養是一個循序漸進的過程，它滲透在生活的點點滴滴中，家長要提高意識，幫助孩子培養理財能力，建立金錢意識，培養正確的金錢觀和消費觀。