打擊非法集資維護(hù)金融安全

金融越發(fā)展，整頓金融市場(chǎng)秩序越重要，打擊非法集資、鏟除社會(huì)毒瘤、維護(hù)金融安全更重要。防范和處置非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關(guān)系人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此高度重視。近年來(lái)，面對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)，各地區(qū)各部門(mén)采取有力措施嚴(yán)厲打擊，化解存量、遏制增量，取得積極成效，但形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。要深刻認(rèn)識(shí)打擊非法集資重要性，特別要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融及數(shù)字金融背景下非法集資的表現(xiàn)形式和作案手法，嚴(yán)格執(zhí)行《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，不斷鞏固打擊非法集資與整頓各類(lèi)非法融資主體的成效，切實(shí)維護(hù)金融安全。

非法集資特點(diǎn)、作案手法和社會(huì)危害

第一，非法集資是我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的痼疾。從非法集資的現(xiàn)狀來(lái)看，可概括出如下三個(gè)方面的特點(diǎn)：一是涉案金額大、損失嚴(yán)重。非法集資案件涉案金額從幾十萬(wàn)元到幾百億元不等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年全年共查處非法集資案件7500余起，三年攻堅(jiān)辦結(jié)存量案件1.1萬(wàn)起，涉案金額3800余億元。非法集資案件平均案值達(dá)1365萬(wàn)元，億元以上案件超過(guò)百起。例如，泛亞事件案涉案金額約430億元，涉及22萬(wàn)余人;亞歐幣案涉案金額40億余元，涉及約34萬(wàn)人。這些非法集資案件帶給群眾的財(cái)產(chǎn)損失巨大，一方面是由于犯罪分子以高額回報(bào)為誘餌，引誘了諸多參與者，前期的涉案金額周道許巨大;另一方面是由于后期追回款項(xiàng)的難度很大，非法集資所得大部分金額都被犯罪分子用來(lái)補(bǔ)虧、轉(zhuǎn)移、揮霍，警方介入調(diào)查之后，也難以追回這些款項(xiàng)。

二是受害人數(shù)眾多，易引發(fā)群體性事件。非法集資案件受害人數(shù)從幾百人到數(shù)百萬(wàn)人不等，往往遍及各個(gè)職業(yè)，且年齡上以中老年人為主。例如，中逢昊基金非法集資案件涉及200余人;錢(qián)寶網(wǎng)涉及數(shù)百萬(wàn)名投資者。這些非法集資案件涉及受害人數(shù)眾多，很多投資者被高額收益沖昏了頭腦，將大量資金投入到非法集資活動(dòng)中去，并且往往會(huì)鼓動(dòng)周?chē)呐笥押陀H人一起參與。很多投資者的經(jīng)濟(jì)承受能力和心理承受能力都比較弱，一旦非法集資活動(dòng)崩盤(pán)，面對(duì)巨額的損失，這些投資者的情緒會(huì)很不穩(wěn)定，容易誘發(fā)群體事件。

三是涉及地域廣、風(fēng)險(xiǎn)集聚。非法集資案件涉及的地域從一個(gè)縣、幾個(gè)市到全國(guó)各個(gè)省不等。近年來(lái)，非法集資涉案區(qū)域越來(lái)越廣，并且西部地區(qū)的非法集資活動(dòng)越來(lái)越多。例如，“e租寶”非法集資案，涉案范圍達(dá)31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），其中有90多萬(wàn)人涉入騙局;善心匯集資詐騙案涉及全國(guó)31個(gè)省（自治區(qū)、直轄市），約有500萬(wàn)人次參與。2016年，發(fā)案數(shù)量前十位省份合計(jì)新發(fā)案件3562起，涉案金額1887億元，分別占全國(guó)新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%。

第二，非法集資的作案手法。非法集資通常使用以下四個(gè)常見(jiàn)手法：一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，通過(guò)聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

第三， 非法集資社會(huì)危害大， 風(fēng)險(xiǎn)傳遞性強(qiáng)。非法集資作為社會(huì)毒瘤，對(duì)黨和國(guó)家、對(duì)社會(huì)、對(duì)人民都有著極大的危害。概括來(lái)看，可以總結(jié)為以下四大危害：一是嚴(yán)重?fù)p害群眾利益。由于非法集資的隱蔽性和欺騙性，非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，往往很快就會(huì)揮霍一空或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。

二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，非法集資活動(dòng)常常披著合法經(jīng)營(yíng)的外衣混淆視聽(tīng)，案發(fā)后往往導(dǎo)致市場(chǎng)主體間信任受到嚴(yán)重?fù)p害，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)主義市場(chǎng)正常的經(jīng)濟(jì)秩序;另一方面，非法集資活動(dòng)以高額回報(bào)為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資集資規(guī)模大、人員多，資金清退比例低和處置難度大等特征使得案件涉及面廣、處理周期長(zhǎng)、結(jié)果不確定性高，很容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，極易引發(fā)群體事件，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

四是非法集資損害了政府的聲譽(yù)和形象。非法集資活動(dòng)往往以“響應(yīng)國(guó)家碳中和目標(biāo)”“綠色金融”“支持共同富?！钡葒?guó)家重大政策和地方政府發(fā)展規(guī)劃為名，行違法犯罪之實(shí)，既影響了國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行，又嚴(yán)重?fù)p害了政府的聲譽(yù)和形象。

非法集資形成原因和互聯(lián)網(wǎng)金融及數(shù)字金融背景下表現(xiàn)形式

非法集資形成原因是多方面的：一是從經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)分析，隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的增加，居民手中的閑置資金越來(lái)越多，保值增值投資的需求越來(lái)越多。同時(shí)，現(xiàn)在市場(chǎng)給我們提供的投資工具比較有限。二是從參與集資者的角度來(lái)分析，許多參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融法律方面的知識(shí)，不能區(qū)分合法和非法的界限，心存僥幸，發(fā)財(cái)心切，犯罪分子打出高回報(bào)的幌子，編出“天上掉餡兒餅”的神話，引群眾上當(dāng)受騙。三是從防范和打擊非法集資角度分析，相關(guān)法律機(jī)制建設(shè)還須完善。

非法集資在互聯(lián)網(wǎng)金融及數(shù)字金融背景下的表現(xiàn)形式

一是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款（Peer to Peer Lending，簡(jiǎn)稱(chēng)P2P）融資平臺(tái)。目前，P2P平臺(tái)在我國(guó)發(fā)展迅猛，然而問(wèn)題也隨之而來(lái)。除了個(gè)別平臺(tái)由于經(jīng)營(yíng)不善或主觀惡意導(dǎo)致的“跑路”外，更多的平臺(tái)利用用戶(hù)群龐大、現(xiàn)金流充沛的便利，建立自己的資金池，利用“拆標(biāo)”等手段進(jìn)行投資。這樣的舉措違背了發(fā)展P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的初衷，演變成了一種披著互聯(lián)網(wǎng)P2P外套的非法集資。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)交易平臺(tái)是一個(gè)第三方的交易安全保障平臺(tái)，主要作用是保障交易雙方在網(wǎng)上進(jìn)行交易的安全、誠(chéng)信等問(wèn)題。根據(jù)平臺(tái)類(lèi)型可以分為信息服務(wù)型、廣告型、交易型、管理型、綜合型等。平臺(tái)一般通過(guò)提供加盟、廣告服務(wù)或者會(huì)員服務(wù)來(lái)收取費(fèi)用盈利，也有通過(guò)銷(xiāo)售自身產(chǎn)品或服務(wù)盈利?；ヂ?lián)網(wǎng)交易平臺(tái)的發(fā)展推動(dòng)著平臺(tái)自身的進(jìn)一步升級(jí)，一些比較大的交易平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始涉及金融產(chǎn)品及衍生品。但這其中很容易涉及銷(xiāo)售資質(zhì)以及產(chǎn)品安全性之類(lèi)的問(wèn)題，容易上升至非法集資層面。

三是代幣發(fā)行融資。代幣指貨幣的替代物，在一定的使用范圍內(nèi)，可以代替法定貨幣而流通，但其本身不具備通貨的效力。本文中的代幣特指互聯(lián)網(wǎng)上流行的比特幣等數(shù)字技術(shù)加密的虛擬貨幣。代幣是發(fā)行方和投資者之間的一種信用契約，可以按一定比例兌換貨幣。代幣發(fā)行融資（InitialCoin Offering ，簡(jiǎn)稱(chēng)ICO）指的是企業(yè)自行發(fā)行虛擬貨幣，并制定其與法定貨幣間的兌換比例，通過(guò)投資者交換代幣來(lái)獲得資金的一種融資方式。代幣作為一種虛擬貨幣，其發(fā)行價(jià)格會(huì)因發(fā)行方情況不同而不同;在二級(jí)市場(chǎng)上，代幣的價(jià)格也會(huì)隨著市場(chǎng)交易情況而改變。對(duì)于企業(yè)而言，代幣融資可以做到低成本地獲取資金;而對(duì)于投資者而言，一個(gè)好的項(xiàng)目能讓代幣價(jià)格上漲從而獲取收益。由于代幣是一種高風(fēng)險(xiǎn)的虛擬貨幣，任由私人企業(yè)隨意發(fā)行勢(shì)必會(huì)成為非法集資的手段，也會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)穩(wěn)定性產(chǎn)生影響。目前，我國(guó)由于風(fēng)險(xiǎn)等原因全面叫停代幣融資項(xiàng)目，也在很大程度上影響了國(guó)際代幣市場(chǎng)。

四是會(huì)員制龐氏騙局。這一類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)打著所謂創(chuàng)新的旗號(hào)，許諾極高的收益率，吸引用戶(hù)注冊(cè)，一邊通過(guò)收取會(huì)費(fèi)和保證金的方式發(fā)展下線，讓會(huì)員通過(guò)做一些空頭任務(wù)賺取回報(bào)，實(shí)則用下線的資金支付上線的回報(bào);一邊謊稱(chēng)投資了各種優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目，實(shí)際上是徹頭徹尾的龐氏騙局。例如，錢(qián)寶網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)模式是給用戶(hù)發(fā)布空頭任務(wù)（沒(méi)有實(shí)際廣告合同、實(shí)際物流發(fā)貨，只是用用戶(hù)押金支付用戶(hù)收入），讓用戶(hù)獲得高額回報(bào)，且回報(bào)率達(dá)40%。但是接任務(wù)必須交納數(shù)額從幾萬(wàn)元到幾十萬(wàn)元不等的保證金，而用戶(hù)能夠得到的收益又直接與保證金數(shù)額掛鉤，這樣的設(shè)計(jì)就是為了吸引用戶(hù)投入更多的資金。會(huì)員制龐氏騙局類(lèi)型的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)具有極強(qiáng)的誘惑性，往往會(huì)使一些賺錢(qián)心理迫切又缺乏理性的群體受騙。

五是網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)。網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)和傳統(tǒng)傳銷(xiāo)本質(zhì)上沒(méi)有差異，但是利用了互聯(lián)網(wǎng)工具后，方式便更為隱蔽?，F(xiàn)在人們已經(jīng)比較習(xí)慣于網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。凡是以互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)互聯(lián)為主要平臺(tái)開(kāi)展的各種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，都可稱(chēng)為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)。目前，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)有兩個(gè)很特別的營(yíng)銷(xiāo)方式：病毒式營(yíng)銷(xiāo)和O2O（Online to Offline）營(yíng)銷(xiāo)。病毒式營(yíng)銷(xiāo)利用用戶(hù)口碑相傳的原理來(lái)進(jìn)行宣傳推廣，而O2O立體營(yíng)銷(xiāo)是基于線上、線下全媒體深度整合進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。這兩種營(yíng)銷(xiāo)方式波及面大、盲目性較強(qiáng)，容易變成發(fā)展下線獲取推廣收益的傳銷(xiāo)形式，進(jìn)而踏入非法集資范疇。

六是眾籌。股權(quán)眾籌的定性目前在我國(guó)是爭(zhēng)議較大的一個(gè)問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)就是面向大眾籌集的“天使投資”。雖然股權(quán)眾籌這一行為已經(jīng)被官方認(rèn)可并加以規(guī)范，但在實(shí)際操作過(guò)程中，一些股權(quán)眾籌項(xiàng)目很容易由于非法吸收存款或者私自發(fā)行股票、債券而被認(rèn)定為非法集資，甚至有一些人打著股權(quán)眾籌的旗號(hào)做金融詐騙的勾當(dāng)。

七是社交平臺(tái)理財(cái)投資。由于生活水平和收入水平的提高，越來(lái)越多的人開(kāi)始進(jìn)行投資理財(cái)，而最常使用的微信等社交平臺(tái)便成為發(fā)行的方式或者宣傳的平臺(tái)。理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人。作為大眾化的理財(cái)品種，理財(cái)產(chǎn)品可以借助微信平臺(tái)的用戶(hù)量進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)展。

然而在產(chǎn)品發(fā)售期間，如果產(chǎn)品本身涉及虛假信息或是原本的委托關(guān)系變?yōu)榻栀J關(guān)系，這樣的理財(cái)投資很容易就會(huì)發(fā)展成為非法集資。

八是網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理平臺(tái)指資產(chǎn)管理人借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，為客戶(hù)提供證券、基金及其他金融產(chǎn)品，并收取費(fèi)用的行為。在管理過(guò)程中，資產(chǎn)一定程度上已經(jīng)脫離了所有人的支配，管理人有了一定自主決策的權(quán)利。如果在管理過(guò)程中出現(xiàn)資產(chǎn)離開(kāi)所有人賬戶(hù)進(jìn)入管理者名下的情況，這實(shí)際上就已經(jīng)構(gòu)成了非法集資。一些非法集資案例中，網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理平臺(tái)吸收公眾資金，但并未進(jìn)行第三方托管，而是直接被平臺(tái)所有人所操控支配，最終發(fā)生了無(wú)法兌付的風(fēng)險(xiǎn)。

九是消費(fèi)返利平臺(tái)。近幾年，一種新型的消費(fèi)返利平臺(tái)進(jìn)入人們視野當(dāng)中。在這個(gè)平臺(tái)上，只需要消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)商品，或者進(jìn)行平臺(tái)的宣傳推廣，商家就會(huì)予以現(xiàn)金返還。消費(fèi)返利根本目的在于刺激消費(fèi)、鼓勵(lì)宣傳，以此來(lái)有效鎖定消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)利益最大化。但與此同時(shí)，部分平臺(tái)商家通過(guò)“全額返利”等手段刺激吸引消費(fèi)者大量購(gòu)買(mǎi)某商品，然后利用籌集的資本進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，利用投資收益彌補(bǔ)商品出售方面的虧損。這種以聚集資金為目的的“返利”行為違背了“促銷(xiāo)商品”的初衷，已經(jīng)是非法集資的一種手段。

十是私募基金。私人股權(quán)投資（又稱(chēng)私募股權(quán)投資或私募基金）是一個(gè)很寬泛的概念，指對(duì)任何一種不能在股票市場(chǎng)自由交易的股權(quán)資產(chǎn)的投資。由于投資的金額較大，風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)合格投資人的篩選是私募基金運(yùn)營(yíng)中的重要問(wèn)題。過(guò)去私募基金多采用線下募集的方式，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，有一些私募基金開(kāi)始通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。

由于存在較大的信息不對(duì)稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)私募基金有時(shí)會(huì)觸碰非法集資的紅線。二者的區(qū)別包括：一是資金募集方式是面向社會(huì)大眾還是面向特定個(gè)體，如募集資金方式為面向社會(huì)大眾，則圈定為非法集資范疇。二是定向集資對(duì)象是否超過(guò)50人，如募集資金對(duì)象數(shù)量超過(guò)50人，則圈定為非法集資。三是委托理財(cái)時(shí)，是否發(fā)生資金所有人（所有權(quán)）關(guān)系的轉(zhuǎn)變。如果資金由委托人賬戶(hù)轉(zhuǎn)移到受托人賬戶(hù)，則認(rèn)定發(fā)生非法集資行為。

打擊非法集資與整頓各類(lèi)非法融資主體的政策建議

總體思路

第一，堅(jiān)持防范為主。首先構(gòu)建大宣傳格局，充分整合利用各類(lèi)宣傳資源，切實(shí)提升宣傳效果。一方面做好傳統(tǒng)媒體宣傳，另一方面要積極拓展新媒體平臺(tái)，著力通過(guò)新媒體平臺(tái)等影響范圍廣、群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的宣傳途徑進(jìn)行宣傳，有效占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)宣傳空間。

第二，堅(jiān)持“打早打小”。防止小風(fēng)險(xiǎn)演化成大問(wèn)題，賦予處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查認(rèn)定職責(zé)和相應(yīng)措施手段，明確行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)防范和配合處置的職責(zé)，力爭(zhēng)在萌芽階段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在苗頭狀態(tài)化解隱患。

第三，堅(jiān)持綜合治理。針對(duì)非法集資涉及面廣、涉眾性強(qiáng)的特點(diǎn)，在堅(jiān)持各級(jí)人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)的同時(shí)，進(jìn)一步明確行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)落實(shí)部門(mén)監(jiān)管職責(zé)，規(guī)定特定市場(chǎng)主體、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)的義務(wù)，發(fā)揮基層自治組織、新聞媒體、人民群眾的監(jiān)督作用，切實(shí)形成各盡其責(zé)、齊抓共管的綜合治理格局。

第四，堅(jiān)持穩(wěn)妥處置。明確非法集資的調(diào)查處置職責(zé)以及跨地區(qū)非法集資案件的管轄原則，賦予處置非法集資牽頭部門(mén)調(diào)查處置手段，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)分別采取不同措施。對(duì)非法集資資金清退作出規(guī)定，最大限度減少集資參與人損失，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。積極穩(wěn)妥推動(dòng)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)處置出清，持續(xù)深入開(kāi)展存案攻堅(jiān)，努力實(shí)現(xiàn)存案大幅消減目標(biāo)。政策建議和工作舉措黨的十九大報(bào)告提出，“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”，互聯(lián)網(wǎng)非法集資行為是嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序的非法金融活動(dòng)，一方面，非法集資需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)逐漸加強(qiáng)管制和規(guī)制，這能夠進(jìn)一步保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益;另一方面，過(guò)于嚴(yán)苛的管制和處罰措施，也會(huì)遏制互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和活力。因此，在積極探索金融監(jiān)管新模式，打造互聯(lián)網(wǎng)金融健康規(guī)范環(huán)境的同時(shí)，也要給予互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)包容的環(huán)境以創(chuàng)新和發(fā)展，從我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際出發(fā)，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠得以完善和成長(zhǎng)。

第一，建立立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。目前該體系有多個(gè)層次：一是各級(jí)人民政府建立預(yù)警機(jī)制，并納入社會(huì)治安綜合治理體系;二是各行業(yè)主管單位，要建立常態(tài)化的行業(yè)監(jiān)測(cè)工作機(jī)制;三是中央層面建立國(guó)家監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，注重統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)。而且，利用技術(shù)手段開(kāi)展大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警已在多省推行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度實(shí)施以來(lái)，各地共收到群眾舉報(bào)線索9萬(wàn)余條，經(jīng)核實(shí)已對(duì)近5000條進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。得益于監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制的強(qiáng)化，我國(guó)已及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置了一批苗頭性風(fēng)險(xiǎn)。

第二，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體的整頓和管理。一方面，要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)監(jiān)管，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融許可證主要有7張，包括第三方支付牌照、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售牌照等。在未來(lái)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確行業(yè)定位，由全國(guó)性監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行考核和分析，頒發(fā)統(tǒng)一牌照。另一方面，有關(guān)部門(mén)還應(yīng)通過(guò)對(duì)投資者加強(qiáng)教育，對(duì)其投資行為進(jìn)行合理的引導(dǎo)以規(guī)避和防控非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。投資者在選擇投資平臺(tái)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注該平臺(tái)的信用管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制是否成熟和完善，是否具備相應(yīng)的營(yíng)業(yè)資格，其監(jiān)管力度是否有力，對(duì)投資者的利益保護(hù)是否到位等。

第三，加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息的管理。通過(guò)廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《防范和處置非法集資條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門(mén)職責(zé)等做出了有針對(duì)性的規(guī)定：一是禁止違法發(fā)布集資類(lèi)廣告信息?！斗婪逗吞幹梅欠Y條例》規(guī)定，除國(guó)家另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。二是明確監(jiān)管職責(zé)。

《防范和處置非法集資條例》規(guī)定了市場(chǎng)監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、電信主管部門(mén)和處置非法集資牽頭部門(mén)對(duì)涉嫌非法集資廣告監(jiān)測(cè)、涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測(cè)職責(zé)，以及依法查處違法行為的責(zé)任，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長(zhǎng)效機(jī)制。三是壓實(shí)廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任。

《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，對(duì)沒(méi)有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營(yíng)者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布;互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門(mén)報(bào)告。

第四，明確法律責(zé)任，強(qiáng)化行政處置，加大處罰力度。在調(diào)查階段，處置非法集資牽頭部門(mén)有權(quán)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，查閱、復(fù)制有關(guān)資料并依法予以封存，依法查詢(xún)有關(guān)賬戶(hù)，要求暫停集資行為，通知暫停辦理設(shè)立、變更或者注銷(xiāo)登記等;在處置階段，牽頭部門(mén)有權(quán)查封有關(guān)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)，責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)限制出境等。對(duì)涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)。

第五，做好非法集資資金的清退，最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益?！斗婪逗吞幹梅欠Y條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

第六，注重科技賦能，不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段。金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)同互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)的合作，將監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力量與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的先進(jìn)技術(shù)相結(jié)合，召開(kāi)科技監(jiān)管專(zhuān)題座談會(huì)，不斷探索創(chuàng)新打擊金融黑色資產(chǎn)、反欺詐、反詐騙、風(fēng)險(xiǎn)管理、身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、犯罪信息共享的技術(shù)手段，形成政府監(jiān)管部門(mén)把關(guān)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)發(fā)的良性互補(bǔ)。

第七，建立縱向溝通有力、橫向協(xié)同高效，立體聯(lián)動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制。

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。省級(jí)單位應(yīng)當(dāng)建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，并成立省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

為確保處置非法集資工作得到貫徹落實(shí)，應(yīng)積極制定完善相關(guān)工作流程、工作機(jī)制，明確各成員單位職責(zé)和專(zhuān)項(xiàng)工作責(zé)任，定期不定期組織各成員單位召開(kāi)會(huì)議，指導(dǎo)督促各地方完善工作，規(guī)范相關(guān)工作制度和程序。爭(zhēng)取讓各成員單位間工作配合密切，增強(qiáng)工作能力，形成上下聯(lián)動(dòng)、左右配合的強(qiáng)大工作合力。

二是健全工作機(jī)制。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，制定處置非法集資工作方面的信息統(tǒng)計(jì)和報(bào)送辦法、考核評(píng)比辦法及評(píng)比細(xì)則，達(dá)到以評(píng)促建、以評(píng)促改的目的，使各成員單位對(duì)打擊和處置非法集資工作有更深的認(rèn)識(shí)、更實(shí)的措施、更好的效果，有助于提高工作水平，有助于建立健全處非工作長(zhǎng)效機(jī)制。

三是加強(qiáng)督導(dǎo)檢查，持續(xù)推動(dòng)宣傳教育。建立健全宣傳教育長(zhǎng)效機(jī)制，宣傳國(guó)家關(guān)于打擊非法集資犯罪方面的法律、法規(guī)，引導(dǎo)群眾樹(shù)立正確的投資理念，增強(qiáng)防范意識(shí)和法治觀念，提高識(shí)別、防范、抵御非法集資犯罪的能力。積極開(kāi)展防范和打擊非法集資宣傳教育工作，按照“面向基層、面向公眾、注重創(chuàng)新、注重實(shí)效”的工作原則，把工作做實(shí)做細(xì)，務(wù)實(shí)求效。針對(duì)當(dāng)?shù)胤欠Y案件中的實(shí)際情況，有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，以增強(qiáng)廣大群眾識(shí)別非法集資的能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資。