監管科技在外匯領域的應用

陳傳力

摘要：近些年，伴隨著社會的發展與時代的進步，金融行業與科學技術的整合趨勢越發強勁，有越來越多先進的科學技術被應用到金融行業當中，并為金融行業的發展提供著強大推動力量。但深入研究當前我國金融行業的發展現狀，不難發現金融行業也正在接受著科學技術帶來的挑戰和考驗，特別是在監管領域，風險和難度都在逐步增強，其必須要借助更強有力的監管手段和方式才可保障金融行業發展的穩定性，而監管科技便是提升監管質量的核心要素。該文將從外匯領域著手，深入分析和探究監管科技在外匯領域中的具體應用情況。

關鍵詞：外匯領域監管科技外匯管理應用方式

中圖分類號：D922.286文獻標識碼：A ? ? ? ?文章編號：1672-3791（2022）04（a）-0000-00

Application of Regulatory Technology in the Field of Foreign Exchange

CHEN Chuanli

（Sanya University， Sanya， Hainan Province，572000China）

Abstract： In recent years， with the development of society and the progress of the times， the integration trend of the financial industry and science and technology is becoming stronger and stronger. More and more advanced science and technology are applied to the financial industry and provide a strong driving force for the development of the financial industry. However， through in-depth study of the current development status of China's financial industry， it is not difficult to find that the financial industry is also accepting the challenges and tests brought by science and technology. Especially in the field of supervision， the risks and difficulties are gradually increasing. It must rely on more powerful supervision means and methods to ensure the stability of the development of the financial industry， Supervision technology is the core element to improve the quality of supervision. Starting from the field of foreign exchange， this paper will deeply analyze and explore the specific application of regulatory technology in the field of foreign exchange.

Key Words：Foreign exchange field; Regulatory technology; Exchange control; Application mode

監管科技是與人工監管相輔相成的一種監管方式，在外匯領域當中應用監管科技是行業發展的必然需求。當前我國外匯領域環境復雜多變，隨時都有新問題的出現，只有借助科技力量來開展監管工作，才能夠真正意義上提高外匯管理質量，才能夠從整體上改變外匯領域的發展面貌。

1關于監管科技的簡要闡述

監管科技，顧名思義，即以技術為手段，將科學技術運用于實際監管工作，借助科學力量來實現全面監管，進而實現提高監管質量的目的。目前，我國范圍內的監管科技正處于不斷創新、應用不斷深化的狀態當中，其具體體現在以下幾個方面。

1.1金融機構和互聯網公司合作，意在借助先進的技術手段來完成監管模式的創新

現階段，各類金融機構都在積極尋求與互聯網公司的合作，想要借助互聯網公司的先進技術來輔助金融監管，確保監管的質量和效果。比如，目前交通銀行已經開發成功并普遍應用了建立在大數據技術基礎之上的風險識別與審計系統，該系統可采集和分析交通銀行的全部交易數據，并對其可能存在風險的異常交易行為進行有效預防和控制。還有，民生銀行也與百度云合作研發出風險預警項目，該項目建立在強大的科學技術基礎之上，其中包含大數據技術、人工智能技術以及云計算等，該項目的推廣和應用為民生銀行順利開展業務提供了強有力的技術支撐與保障[1]。

1.2金融科技被正視納入監管頂層設計體系當中

2017年，中國人民銀行成立了專門的金融科技委員會，其將金融科技正式納入了監管層的頂層設計體系當中，金融科技委員作為監管層的重要組成部分，發揮著越來越大的作用和影響力。

1.3檢查分析系統得以廣泛應用

中國銀行保險監督管理委員會自主研發出了檢查分析系統，其借助先進科學技術實現了對銀保監現場檢查的全面覆蓋，該系統在實際應用過程中充分發揮出了跟蹤、精確制導以及定位的作用。實踐證明，檢查分析系統應用效果非常理想，在具體使用過程中，已經查出了金融機構大量的疑點數據，而且也幫助金融機構提前發現和解決了很多潛在隱患問題，其在推動銀行監管跨入數據監管以及開啟跨界監管新時代中發揮著至關重要的作用。

2外匯領域應用監管技術的必要性分析

2.1人工監管方式已經滿足不了外匯發展的新需求

近些年，我國經濟發展速度越來越快，經濟全球化和一體化趨勢也愈發強勁，無論是在國內市場，還是在國際市場當中，交易主體的活躍性多越來越強。在此環境中，現代人使用金融服務的需求越來越發，外匯交易量更是呈現出迅猛增長的態勢[2]。基于這樣的發展形勢，如果還是依靠傳統的人工監管模式來開展外匯領域的管理工作，其很難滿足外匯發展的新需求，而且也很難適應當前整體經濟發展形勢。在外匯領域中利用監管科技，借助科技的力量可以有效彌補人工監管的劣勢和弊端。

2.2監管科技可大大提高外匯監管工作的實效性

監管科技實現的是對外匯領域業務的全覆蓋，有人工智能、大數據等監管科技的融入和應用，外匯管理工作中可以及時尋找并發現其中存在的諸多問題或者漏洞，其可有效降低金融機構因違規而受到監管機構處罰的概率，而且從長遠來看，應用監管科技可在很大程度上縮減監管成本，也可豐富和創新監管手段，有效防止金融機構使用各種隱蔽方式來進行套利活動。

2.3監管科技可有效提高監測和分析效率

近些年，外匯管理方式也歷經了幾次改革與調整，現階段市場經濟中開展外匯交易業務的主體絕大部分情況下都不再需要專門到外匯管理部門備案和審批，而是直接將準備好的資源帶去銀行辦理即可。這樣一來，我國外匯管理模式便隨之發生了很大的變化，其管理重心也從事前轉移到了事后，因為不需要再經過外匯管理部門的審批，所以外匯管理部門主要負責的是事后核查。在這一形勢之下，其便對外匯管理部門提出了更高的要求和標準，外匯管理部門必須要逐步提升自身的監管能力、風險預測能力以及形勢判斷能力[3]。在此過程中，監管科技便發揮著至關重要的作用，外匯管理部門需要借助和利用監管科技去持續提升自身的監測與分析效率，以便更好地適應新的監管需求，提高外匯管理工作的質量。

3當前監管科技在外匯領域應用中存在的問題

3.1難以實現對全口徑本外幣一體化的完全監測

現階段，外匯領域中監管科技主要作用范圍還是非常受限的，我國外匯管理部門目前還未能精準掌握非金融類的境外投資企業在境外的資金交易情況，而且對各類市場經濟主體的交易信息系掌握也并不多，這就在很大程度上局限了監管科技的應用范圍，監管科技將難以實現對全口徑本外幣一體化的完全監測。

3.2欠缺必要信息和數據的支撐

近些年，我國外匯管理部門一直秉承的是簡政放權的發展原則，很多情況下，企業可直接到銀行去辦理投資登記業務，并不再需要得到外匯管理部門的核準。而涉及到業務的具體等級工作，企業在去銀行辦理之前也需要按照要求向相關的稅務、工商部門進行報備即可，這就使得企業所匯報的信息，除了這些經手部門之外，諸如外匯管理部門是沒有辦法獲取這些企業的相關情況的，此外，企業直接去銀行辦理業務，外匯管理部門也只能是在事后檢查階段才能夠了解到企業資金的具體利用情況。因此導致目前在外匯領域中所應用的監管科技欠缺必要的信息和數據支撐，這就在很大程度上影響和局限了監管科技作用與價值的發揮[4]。

3.3 監管科技無法使用標準不同意（統一）的數據信息

當前我國所使用的外匯管理系統當中，一直都會有不同部分數據的引入，外匯管理部門是可以看到其中一部分數據信息和相關內容的。但是，其并沒有對匯入的數據信息提出統一的標準和要求，這就使得數據匯入系統之后，系統是沒有辦法直接使用的，監管科技更是無法直接共享和利用這些數據信息。

4監管科技在外匯領域的具體應用分析

4.1利用監管科技做好外匯風險預警

外匯風險預警的主要參考依據是歷史風險情況，其會根據之前發生過的風險情況和積累的風險預防經驗來對未知風險和未來形勢進行預測。將監管科技應用到外匯風險預警當中，具體是相關歷史金融數據導入其中，并結合不同階段海內外金融形勢的發展和變化來進一步確定資金流動狀態，更加準確地判斷出跨境資金流動方向，對未來可能存在的資金流動風險在做出準確預測，進而為我國外匯政策的制定與修改以及具體外匯管理政策提供參考。

舉例說明：大數據監測平臺是監管科技應用于外匯風險預警的一個代表方式。其將各項數據信息，諸如進出口數據、國際收支數據、外資數據、結售匯數據以及貿易融資數據等數據信息統一收集和呈現在大數據監測平臺之上，并從多維度對這些數據內容進行分析，進而挖掘出有價值的數據信息，根據與之相對的維度來監測和管理涉外經濟運行情況，同時實時了解涉外經濟指標的新動態，在整合與分析監測結果之后，明確風險情況，制定出及時有效的風險預警措施[5]。

4.2利用監管科技監測市場主體

當前，借助專業監管科技，諸如數據挖掘、機器學習等可對特定的市場主體可能存在風險以及出現違規情況的概率進行有效預測，通過對市場主體的監管和預測，可以提前預防外匯風險，減少負面影響的發生。關于利用監管科技來監測市場主體，其具體是通過以下幾種方式來進行：其一，以外匯管理局了解得到的監管案例作為切入點，進行深入且細致的分析，最終總結和提出監管案例的獨特之處。其二，從監管案例的獨特之處著手，對具體案例進行信息化處理，并選擇出與之相應的機器學習算法，從案例當中提取有用的信息。其三，在實際工作當中應用機器學習算法。其具體應用形式是將異常行為作為典型案例，其中比較常見的異常行為主要有大額預付貨款、進口多付匯等，通常會選擇用特征向量的方式存儲這些案例，然后再利用相關計算方式在已知特征的基礎上，計算出特定主體所做行為正常與異常的發生概率，最后再對具體使用算法結果正確與否進行驗證，驗證通過之后即可篩選出可疑的企業主體。

4.3利用監管科技來掌握重點行業的運行情況

判斷和掌握重點行業的運行情況，其參考依據主要是各種涉外經濟指標，諸如進出口額、外資流入額、收付匯總額、貿易信貸報余額等。利用監管科技來掌握重點行業的運行情況，其主要是借助大數據等先進科學技術將重點行業的涉外經濟指標進行收集和匯總，并且會對重點行業的具體涉外業務結構做出綜合分析，對重點行業的進出口量進行排名，同時對重點行業在涉外經濟發展與促進中的作用進行全面評估。除此之外，還會利用監管科技在重點行業的外資利用和投資方面以及流動渠道等諸多方面進行監測和管理，根據監測和管理的結果來對涉外融資環境進行預警，確保外匯的安全性與穩定性[6]。

5結語

綜上所述，科學技術是第一生產力，其是推動社會發展與進步的核心動力之一。當前金融行業與科學技術的緊密融合之勢決定著外匯領域必須要充分利用起監管科技，要借助先進的監管科技來有效彌補人工監管的弊端與不足。現如今外匯領域發展形勢復雜多變，其需要諸如監管科技這一類技術要素的融入和應用，從實踐應用情況來看，外匯領域對監管科技的依賴性也正在變得越來越強，監管科技已經滲透到了外匯監管工作的方方面面，是外匯監管工作領域中提升穩定性和保證質量的核心要素。未來伴隨著諸多主客觀局限因素的突破，外匯領域對監管科技的應用程度會越來越強，監管科技在外匯領域所發揮的價值和作用也會愈發重要。

參考文獻

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[4] 黃紅，林彧辰，林曉莉.經常項目銀行展業原則的應用及有效性探析[J].福建金融， 2020（1）：50-55.

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[6] 姚遠.監管科技在影子銀行風險防范中的應用及研究[J].黑龍江金融，2020（4）：8-10.