三大舉措 沐川農信聯社切實防范非法集資

張瀚予 陳天航

沐川農信聯社始終堅持“金融為民，福澤萬家”服務理念，以“三大舉措”廣泛開展防范非法集資宣傳教育工作，持續提升消費者金融宣傳服務質效，推進銀行業消費者金融知識宣傳常態化教育，切實為金融消費者提供有溫度的金融服務，榮獲“樂山市2021年度打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作先進集體”稱號。

建立長效機制

——加強制度建設，層層壓實主體責任。為貫徹落實全國“斷卡”行動工作部署，保障“斷卡”行動工作有序開展，做好涉賭涉詐風險防控，堅決遏制電信網絡詐騙案發生，沐川農信聯社認真執行《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》，從聯社領導到基層一線員工，層層簽訂責任書，落實賬戶管理主體責任，嚴厲打擊治理電信網絡新型違法犯罪活動，將犯罪扼殺在萌芽中。

——提高認識程度，上下聯動全員培訓。沐川農信聯社組織全體員工以不同的方式學習防范非法集資金融知識，參加“斷卡”行動培訓，并將各種“斷卡”行動知識和案例通過線上微信公眾號、微信群、朋友圈等進行宣傳，尤其是針對網點一線員工，進行不同程度的培訓，并建立健全防范和處置非法集資工作領導小組工作機制。

——嚴格把好關口，開展存量賬戶排查。通過持續壓實開戶審核責任，加大人工審核力度，認真把控個人賬戶開戶（含啟卡）業務的風險管控;通過落實雙人實地走訪上門盡職調查，撥打預留電話，警示客戶出租、買賣銀行賬戶面臨的法律風險等方式，積極開展存量賬戶風險排查，對可疑賬戶采取必要管控措施;通過落實“誰開戶，誰負責”的原則，根據客戶業務辦理類型嚴格進行實質性審核，如遇賬戶發生可疑交易、涉案、客戶行為異常等，立即向有關部門報告。

加大宣傳力度

——精心部署，扎實宣講。一方面防范非法集資宣傳進農村。聯社到沐川縣鄉鎮，結合農民工返鄉熱潮和鄉鎮趕集時間，現場幫助廣大農民、留守老人、返鄉農民工等群體識別、防范非法集資，確保責任到人、宣傳在先、入腦入心。另一方面防范非法集資宣傳進社區。進一步推動防范非法集資宣傳進社區宣傳欄、進電梯、進樓道，實現防范非法集資宣傳社區居民全覆蓋。與此同時，積極開展為期5天的“農信新春送春聯，金融知識普萬家”活動。2021年全年活動宣傳34次，宣傳人數達169101人次，共發放折頁7912份。

——立足網點，主動宣傳。沐川農信聯社以全縣網點為陣地，主動在營業網點提示銀行卡風險，明確告知客戶出租、出借、買賣銀行賬戶面臨的法律風險，做好涉賭涉詐風險防控。網點內懸掛宣傳海報，網點擺放存款保險、反洗錢等宣傳折頁供客戶翻閱。推出“業務辦理+防范非法集資”融合宣傳，在客戶辦理業務時，進行防范非法集資宣傳，圍繞投資理財、養老服務、民間借貸等案件高發多發、風險突出領域，開展針對性宣傳，提高群眾警惕意識和風險識別能力。

加大信貸投放

——不斷完善金融體系。推動健全多層次資本市場體系，大力發展普惠金融，從產品、利率方面引導貸款投向，增加對中小微企業有效資金供給，加大對經濟社會發展薄弱環節的支持力度。

——扎實開展“走千訪萬”工作。將金融知識的輸送和合理合法的正確金融渠道打通，更好地服務小微企業、個體工商戶、農戶、返鄉創業人員以及家庭農場等，同時，傳遞防范非法集資知識，杜絕民間不良借貸的發生，從源頭了解老百姓的煩惱，從根上解決問題，形成良性循環和雙贏局面。

——進一步傾斜信貸資源和政策。縱向貫穿特色農業上下游產業鏈，做好“農業+”金融服務文章，聚焦本地“一根竹、一葉茶、一顆芋”特色農產品精深加工業，創新推出“竹福貸”“川茶貸”“福芋貸”系列產品，用于支持林竹、茶葉、魔芋產業發展，針對產業鏈上下游核心企業融資需求，積極開辦應收款賬質押融資業務，有效解決客戶貸款難、貸款貴的問題，目前已取得積極成效。