金融機構助推農業轉型的切入點

徐紹峰

今年中央一號文件對于金融服務保障方面的表述與前兩年存在一些不同，從內容上來看，除了注重“量”的描述，更突出了對“質”的要求。

2021年中央一號文件提出，“保持農村信用合作社等縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定”，而今年中央一號文件的表述是，“加快農村信用社改革，完善省（自治區） 農村信用社聯合社治理機制，穩妥化解風險”。再如，去年中央一號文件指出，“加強對農業信貸擔保放大倍數的量化考核，提高農業信貸擔保規模”，今年則提出，“強化涉農信貸風險市場化分擔和補償，發揮好農業信貸擔保作用”。與此同時，今年還特別強調，“完善鄉村振興金融服務統計制度，開展金融機構服務鄉村振興考核評估”。

事實上，針對“三農”的金融服務的“量”一直處于持續上升的態勢，數據顯示，截至2021年末，本外幣涉農貸款余額43.21萬億元，同比增長10.9%，增速比2020年末高0.2個百分點；全年增加4.57萬億元，同比多增6343億元。其中，農戶貸款余額13.47萬億元，同比增長14%；農業貸款余額4.57萬億元，同比增長7.1%。

當前，從“量”到“質”的側重說明，金融服務鄉村振興需要更加精準、更加高效、更加扎實可持續。

從精準的角度來看，今年中央一號文件特別強調，“對機構法人在縣域、業務在縣域、資金主要用于鄉村振興的地方法人金融機構，加大支農支小再貸款、再貼現支持力度，實施更加優惠的存款準備金政策”。這是從政策傾斜的維度來突出精準性，與此同時，涉農金融機構總體的金融供給在鄉村是比較充分的，但實際情況是，“量”的充分并不完全代表精準的匹配，例如，在構建新型農業產業生態過程中，金融如何在補鏈強鏈中更好發揮作用，要秉承“補短板、填空白”的原則，針對很難獲得貸款的“三農”和小微主體發放信用貸款。再如，農業生產經營周期有其特點，農業經營主體在信貸需求方面往往體現為“短小頻急”，因此，如何讓貸款審批更有效率，讓信貸資金能夠“趕上趟”，從而減少信貸資金在農業生產時序周期上的錯配。

從市場的實踐來看，智能化數字技術的運用可以為實現更精準高效的涉農金融服務助力。例如，傳統的種植養殖業要想獲得銀行信貸支持，是有一定難度的，但當衛星遙感、物聯網、人工智能技術等運用在這些領域后，相關經營主體獲得信貸資金的機會就會大大提升。再如，一些農信機構為了能夠讓信貸資金投放更精準、更足額，為“三農”和小微主體建立更全面的信貸“評分體系”，例如，在浙江部分地區，當地農信機構聯合村兩委，為農戶評級授信打分指標中，將綠色行為、誠實守信、家庭和睦等“軟信息”也列入評價體系之中，以此促進了鄉風文明建設的同時，還讓信貸資金更順暢、更足額地到達農戶手中，從而收到了良好的效果。

從農信社改革的角度看，今年中央一號文件突出“完善省（自治區）農村信用社聯合社治理機制”和“穩妥化解風險”，并未再強調“機構數量的穩定性”，這也說明，農信社改革未來的方向更要注重“質”的優化，而非“量”的守恒。基于近期省聯社改革的一些情況來看，農信機構的確正在走區域重構的路線，而且，這種結構性優化與城鄉融合發展及鄉村振興戰略的實施需求緊密關聯。

“提質”會帶來“增效”，而這個“增效”體現為兩個方面，一方面體現為對“三農”及小微服務的“增效”；另一方面，是涉農金融服務主體自身的“增效”。以農業銀行的惠農e貸為例，這是一款線下調查，線上放款的產品，2021年，該產品在全國普遍都有較大幅度的提升，筆者在多個省份采訪中發現，雖然農業銀行在地市級分行及縣級支行的人員數量一般都比當地農信機構人員數量少很多，但在惠農e貸的持續發力下，各地農行的涉農業務增長迅速，不良貸款率也得到了較好的控制。

金融服務鄉村振興是一項中長期的工作，需要扎實推進，構建可持續發展能力，因此，不僅要在“質”上不斷優化，還要創設良好的縣域金融發展環境，這同樣需要監管部門、地方政府、金融機構等協同推進，在政策制定與落實過程中，注重投入產出分析與評估，同時，不盲目貪大求快，穩步推進，讓金融服務的質量更高、效果更長遠。“十四五”時期是農業發展進入加快推進綠色轉型的新階段。在這個階段，農村金融機構應當不斷提升助力農業綠色轉型能力，發力綠色金融，增加綠色信貸投放，成為推動農業綠色發展的助推器。

農村金融機構選擇怎樣的切入點，才能更多參與綠色低碳農業建設，助推農業綠色轉型？

切入點就是生態農場。

什么是生態農場？

在農業農村部辦公廳近期印發的《推進生態農場建設的指導意見》（以下簡稱《意見》）中，生態農場被定義為，依據生態學原理，遵循整體、協調、循環、再生、多樣原則，通過整體設計和合理建設，獲得最大可持續產量，同時實現資源匹配、環境友好、食品安全的農業生產經營主體。農業農村部出臺這份指導意見，大力推進生態農場建設，目的就是要在生態農場全程推廣應用標準化生態農業技術，提高產地環境質量，推行綠色低碳循環生產，打造綠色生態品牌，使其成為落實農業生產“三品一標”的排頭兵、推進生態農業建設的領頭羊、加快農業發展綠色轉型的典型樣板。

為什么生態農場是農村金融機構參與綠色低碳農業建設的最佳切入點？

一方面，從政策角度看，生態農場是政策扶持鼓勵發展的對象，推進生態農場建設，可以精準推廣生態農業技術，精準落實生態補償政策，精準發展生態循環農業，是推進農村生態文明建設的重要舉措。生態農場屬于新型農業經營主體，在農業農村部等六部門不久前印發的《“十四五”全國農業綠色發展規劃》中，“培育新型農業經營主體”是其中重要內容之一。有關方面希望通過培育和壯大新型農業經營主體，借此充分發揮新型農業經營主體對市場反應靈敏、對綠色新品種新技術新裝備采用能力強的優勢。而生態農場恰恰在這方面具有不同于一般家庭農場的更強優勢，是政策鼓勵支持發展的對象。362349B0-2C7C-4392-9653-D7E558A50ABD

另一方面，新型農業經營主體一直是農村金融機構支持的重點，而作為新型農業經營主體的生態農場，理所當然也是農村金融機構信貸支持的重點。從《意見》中不難看出，生態農場既不是另起爐灶的新建，也不是自上而下的指定，而是由龍頭企業、合作社、家庭農場等自愿申報，通過專家評估、現場評審等方式進行綜合評價，最終遴選出來的。這意味著，新誕生的生態農場，其實都是農村金融機構原先一直支持的新型農業經營主體。農村金融機構只需無縫銜接轉換，就可以順利實現對生態農場的金融支持。當然，既然被遴選為生態農場，那么，支持這樣的農場，就有了不一樣的意義。它不僅給農村金融機構切入綠色低碳農業建設提供了很好的著力點，也讓農村金融機構的綠色信貸投放有了重要的市場主體，對農村金融機構綠色轉型意義深遠。

此外，生態農場建設的數量很多，支持生態農場，可以有力推動綠色低碳農業建設。根據《意見》提供的生態農場建設目標，“到2025年，通過科學評價、跟蹤監測和指導服務，在全國建設1000家國家級生態農場，帶動各省建設10000家地方生態農場”，由于1000家國家級生態農場和各省建設的10000家地方生態農場，并非一蹴而就，而是一個持續的動態的建設過程，是到2025年才會實現的目標，因此，這個過程將為農村金融機構調整信貸結構，傾斜信貸資源，做好隊伍建設提供充足的對接時間，也有助于農村金融機構循序漸進參與、源源不斷支持。

農村金融機構怎樣才能支持好生態農場建設？

一方面，要保持原先對新型農業經營主體的支持力度，繼續大力支持生態農場的建設。這其中，尤其需要農村金融機構注重支持的針對性和精準性。因為生態農場較之于此前農村金融機構支持的新型農業經營主體，最大不同在于“生態”，生態農場通常會根據市場變化不斷調整綠色新品種，因此，農村金融機構也應當緊隨生態農場的發展變化，因“場”制宜，提供更具針對性的金融服務。

另一方面，生態農場的發展模式迥異于其他新型農業經營主體。在生態農場，耕地質量保護與提升、污染修復等產地保育技術，化肥農藥減量、有機肥替代、生物防控等技術，生態田埂、生態溝渠、生態廊道等田園生態系統建設技術，農作物秸稈、畜禽糞污、廢舊地膜等農業廢棄物資源化利用技術，農產品清潔加工、節能貯存、低碳運輸等綠色收儲運技術……都會被廣泛使用，因此，農村金融機構在支持生態農場的同時，也應當針對提供生態農場技術的企業，給予信貸支持，以便為生態農場的順利打造，提供更加良好的技術支撐環境。362349B0-2C7C-4392-9653-D7E558A50ABD