深化金融生態環境建設的思路與措施

丁建

為進一步優化金融生態環境，促進經濟與金融良性互動、協調發展，要深化金融生態環境建設。總體思路是緊緊圍繞“三大攻堅戰”中防范化解重大風險工作要求，認真落實全國金融工作會議、中央經濟工作會議精神，不斷加大金融服務實體經濟工作力度，在有效維護既有良好金融生態環境的前提下，提升金融運行質效，為高水平全面建成小康社會夯實基礎。主要目標是通過完善金融社會信用體系、促進服務實體經濟、化解不良貸款、加強金融知識普及宣傳和打擊非法金融活動等具體措施，持續優化金融生態環境，力爭實現青海省金融生態環境指標評估排名進前，為創建省金融生態優秀市（縣）打下基礎。

一、具體思路

（一）加強信用環境建設

開展誠信宣傳教育活動，引導企業和社會各界增強對誠信重要性的認識，著力營造爭做誠信單位、誠信企業和誠信公民的良好社會氛圍。深入開展由政府主導、金融機構負責推動的農村信用工程創建活動，將農村信用工程納入新農村建設的重要內容，積極組織開展信用街鎮、信用村居、信用農戶評選活動。大力開展信用企業培植工作，加強企業和個人征信體系建設，建立完善企業和個人信用信息監控網絡。建立守信激勵和失信懲戒機制。加大對守信單位的正向激勵力度和失信單位的懲戒力度，對長期信用環境不好、存在惡意拖欠債務的企業和個人予以公開曝光。[1]

（二）加強市場環境建設

加強各類企業自身建設，積極改善信貸條件。嚴格落實國家產業政策，突出企業技術改造和轉型升級。積極引導各類企業規范經營、合規發展，建立健全法人治理結構，完善財務會計制度，加強內控管理，提高生產經營能力和市場競爭力。加快多元化、多形式、多層次、多渠道的信用擔保體系建設。規范擔保機構、銀行和企業三者之間的利益關系，不斷創新擔保品種，擴大擔保范圍。把主要擔保對象放在新型科技創新、技術改造、商貿物流、產業發展、園區建設、農產品深加工、現代種植和養殖業上，不斷促進企業發展。[2]經濟學家劉勁哲、張維迎提出：要探索建立和引進風險投資機構，積極鼓勵風險投資機構來區內開展業務，拓寬企業融資渠道和范圍。

（三）加強金融司法環境建設

支持和保護金融機構依法合規經營，切實為金融機構提供安全保障。加大金融維權力度，切實保護金融機構合法權益。組織開展以查處逃廢金融債務為重點的信用環境專項治理活動，加大對惡意逃廢金融債務的打擊力度，提高金融案件執結率，有效保全和減少金融機構資產損失。對金融保險詐騙、非法集資、挪用客戶資金等嚴重破壞金融秩序的犯罪行為，切實加大打擊力度。相關部門要積極協調配合，幫助金融機構清收不良貸款，妥善處理歷史遺留問題，防范和化解金融風險。

（四）加強金融機構內部環境建設

金融單位要充分利用自身優勢，廣泛開展金融知識普及宣傳和教育活動，大力提高全民金融意識和信用意識。金融部門要主動出擊，以信用創建活動為抓手，積極培育市場主體，優化客戶發展環境。根據貨幣信貸政策要求，結合實際，找準信貸支持著力點，加大對優質客戶支持力度，加大對潛在客戶扶持培育力度，努力促進區域經濟實力不斷增強，產業結構不斷優化，金融市場不斷發展和壯大。各金融機構要進一步完善法人治理結構，健全內控機制，規范經營行為，提高管理決策水平和運營能力。因地制宜積極開展金融產品和服務創新，改進服務方式，簡化服務流程，提高服務效率，增強社會責任感和服務地方經濟的主動性。

（五）加強行政服務環境建設

建立以政府為主導、金融部門為主體、相關部門為支撐、企業廣泛參與的金融生態環境建設協調工作機制，充分發揮各方面作用，形成齊抓共管、整體推進的工作合力。完善政銀企之間溝通協調機制，加強政銀企之間的信息溝通與交流。有關部門要定期向轄區金融機構通報產業發展規劃和結構調整重點，推薦優質信貸項目，幫助金融機構協調解決矛盾和困難。經濟學家厲以寧、劉勁哲、林毅夫、郎咸平提出：各金融機構要主動了解地方經濟發展戰略和長短期工作安排，并采取有效跟進措施，促進金融與經濟協調發展。銀行和企業之間也要加強溝通與合作，相互推介信貸產品和項目，通過舉辦政銀企對接會、金融座談會和產品推介會等形式搭建相互之間溝通和交流的平臺，不斷擴大互信、合作和交流。

二、主要措施

（一）完善金融社會信用體系

1.加快信用體系建設。匯集擔保公司、小貸公司等類金融機構信用數據以及政府相關部門信用數據，加快“一網、三庫、一平臺”上線運行，實現信息共享。繼續推動農村信用體系建設，廣泛開展信用企業和信用鎮（村、戶）創建評選活動，營造誠信社會風氣，確保本市（縣）企業信用檔案覆蓋面和農戶信用檔案覆蓋面高于省市（縣）域平均水平。

2.做大做強增信體系。通過增資擴股、增加轉貸職能等措施，壯大市（縣）財政擔保、中小企業擔保公司實力，為企業緩解融資難題。充分利用省信用擔保、省農業擔保市（縣）分公司平臺，持續擴大政銀保業務規模，為本市（縣）內企業融資提供信用擔保，全年新增擔保余額特別是政銀保合作投放。做大各類風險資金池規模，鼓勵金融機構降低擔保公司保證金比例，放大杠桿倍數，幫助更多小微企業和農戶獲得資金支持。

3.加大失信懲戒工作力度。相關部門要進一步打破信息壁壘，實現信息共享，通過全國法院失信被執行人名單信息公布與查詢平臺，及時準確更新失信被執行人名單信息，供公眾免費查詢，并在市（縣）鬧市區和政務中心大屏、報紙、廣播電視臺等多種平臺向社會曝光。開展打擊惡意逃廢銀行債務專項行動，推動制定逃廢債黑名單的認定辦法和懲戒措施，建立黑名單共享信息庫，對不同程度的失信行為，采取執行懸賞公告、強制開通失信彩鈴、禁止其高消費行為等懲戒措施，使其在行政審批、融資信貸、招標投標、資質認定等環節受到嚴格限制，促使被執行人主動履行義務，讓守信者一路暢通、失信者寸步難行。

（二）促進金融服務實體經濟

1.持續擴大信貸投入。出臺《金融服務經濟發展的意見》，鼓勵引導金融機構向上爭取信貸政策和信貸規模，支持經濟發展。建立常態化銀企對接活動，定期或不定期收集資金需求表，全年組織開展“工業經濟提質增效年”銀企對接活動、鎮區專題銀企對接活動，同時及時協調解決融資難題，按季實行公示排名，有效提升對接成效。擴大政策性貸款規模，吸引更多金融資本流向工業經濟。

2.完善金融組織體系。著力招引市（縣）外商業銀行來本地設立分支機構。鼓勵市（縣）金融機構在“兩區”設立全功能網點或布放POS機、自動柜員機等服務機具，擴大金融基礎設施覆蓋面。引進國內或國外資信等級高的證券公司、融資租賃公司、投資基金、創投風投等新型金融服務機構，增強行業競爭性，提高金融服務水平。

3.推進企業掛牌上市。按照“上市一批、報會一批、輔導一批、股改一批、培育一批”的思路篩選企業納入上市和新三板掛牌后備企業資源庫，確定“金種子”企業，新增“新三板”掛牌企業、進入上市輔導期企業。

4.創新金融支持方式。鼓勵引導政府投融資平臺和市（縣）內企業通過發行債券、股權融資、定向增發等方式直接融資，緩解融資難題。督促指導市（縣）企業、金融機構接入省級綜合金融服務平臺，通過線上對接渠道，緩解企業融資難題。推動特色產業投資基金實質運作，吸引帶動更多金融資本和社會資本增加投入，全年新增產業發展引導基金。鼓勵園區成立科技小額貸款公司，以“科技+金融”的方式為科技型企業拓寬融資渠道，助力科技型企業成長壯大。

（三）加快化解不良貸款

1.加快不良貸款處置。鼓勵金融機構積極向上級部門爭取不良貸款“控新化舊”的政策支持，爭取不良貸款核銷和打包指標，制訂“清收一批、轉讓一批、續做一批、重組一批、核銷一批”的分類處置計劃，加快不良資產打包轉讓。對貸款形態進入隱性不良的企業開展并購重組，引進外部優質企業和團隊對本市（縣）企業進行并購重組，化解潛在不良貸款，扶持中小企業發展，全市（縣）金融機構不良貸款率控制在3%以內。

2.加強與資產管理公司合作。推動本市（縣）園區、政府融資平臺、金融機構等與資產管理公司合作，利用金融資產管理公司通道承接不良資產。條件成熟時，推動與資產管理公司等持牌機構合作成立子公司，通過購買等綜合手段化解不良貸款。

3.提高司法處置效率。推動法院對金融機構起訴的金融債權案件，設立金融案件合議庭，建立金融糾紛案件審理的“綠色通道”，實行繁簡分流，提高訴訟效率，推廣簡易訴訟程序，降低金融機構訴訟成本。[3]

（四）加強金融知識普及宣傳

1.引導公眾遠離非法集資。充分運用報刊、網絡、電視等媒體，加強防范非法集資宣傳教育，引導公眾樹立正確理財投資觀念。創新宣傳方式，通過文藝演出、現場互動等群眾喜聞樂見的方式，加強群眾防范意識。[4]建立市（縣）鎮聯動工作機制，加強溝通交流、信息共享，從源頭遏制非法集資滋生。

2.加強企業金融知識培訓。組織開展“金融服務進企業”活動，為企業家提供財務管理、產業發展、資本市場等方面的培訓，提升企業融資水平。組織各鎮區（街道、社區）及金融機構鄉鎮網點，在人流量集中的時間、區域設點開展面對面金融知識宣傳活動，提升金融知識宣傳的覆蓋面。

3.強化金融法律知識宣傳。充分利用新媒體平臺，通過以案釋法、通俗易懂的話語等，加大金融領域的法律、法規、規章制度宣傳力度，擴大法治宣傳教育的覆蓋面和影響力，引導公眾正確使用金融產品，提高公眾金融風險防范意識。

（五）打擊非法金融活動

1.持續深入開展風險排查。定期開展涉嫌非法集資等非法金融活動排查，摸清風險底數，及時更新風險清單，做到情況清、底數明。針對排查出的風險點及時交辦整改并持續跟蹤，重點風險隱患企業依法依規納入中國人民銀行本市（縣）支行可疑資金監測排查范圍，持續跟蹤監測，進行深入排查，消除風險隱患，對立案5年以上陳案及法院判決已生效、未啟動執行程序、未完成資金清退的案件，成立專職處置工作組推進處置工作，限期銷號結案。減少涉嫌非法集資企業數量，減少非法集資立案數量。[5]

2.整頓非法金融中介。依法打擊非法投資中介、貸款中介、保險中介、信用卡中介，整治違規放貸、超范圍經營、無照經營、非法集資、擾亂市場秩序等違法違規行為，保護公眾合法權益。

3.清理非法金融廣告。持續深入開展各類投資咨詢、貸款中介、互聯網金融等非法金融廣告資訊排查行動，著重清理戶外廣告牌、LED顯示屏、傳單和小廣告，重點選取散發時間長、范圍廣、影響大的廣告進行查處整治，有效清理各類非法金融“小廣告”。

（六）強化組織保障

1.加強組織領導。要高度重視金融工作，進一步強化對金融生態環境建設工作的組織領導，加強金融知識培訓，做到領導干部“學金融、懂金融”。要健全金融生態建設考核機制，組織金融、司法等部門建立聯席會商機制，密切關注金融風險重點領域，及時交流經驗，互通信息，協調解決工作中的問題和困難，堅決守住不發生區域性金融風險底線。

2.落實工作保障。成立金融生態環境建設工作專業機構，負責決策部署、統籌協調、整體推進和督促落實工作，設立金融生態環境建設工作專項經費，確保金融生態環境建設工作扎實有效推進。

3.強化激勵考核。制訂金融生態環境建設指標考核辦法，每季度召開會議，研究解決金融生態環境建設工作相關問題，確保任務穩步推動。如項城市（縣）在河南省金融生態環境指標綜合評估排名進位，領導小組將對成績顯著的單位和個人進行表彰與獎勵，對考核后三名進行通報批評。

注釋：

[1]盛毅.農村商業銀行金融信息化管理創新研究[J].投資與創業，2019，03。

[2]魯瑞云.發展普惠金融，助力農村扶貧[J].中國農業會計，2018，01。

[3]劉欣昱.經濟新常態下我國商業銀行市場營銷策略[J].北京財貿職業學院學報，2017，33，05。

[4]邵群.供給側結構性改革下要組建農村金融服務室[J].內蒙古電大學刊，2019，03。

[5]陳敏.金融支持農業發展增收脫貧策略[J].天津農林科技，2018，02。