數字金融對中小企業融資的影響研究

簡政

摘要：隨著我國綜合國力的增強，中小企業逐漸擴大規模，中小企業融資問題引起重視。中小企業由于自身的問題，導致融資貴、融資難，近年來，數字金融的出現為中小企業提供了多樣化的融資渠道。隨著科技的不斷發展，數字金融對中小企業有利的一面越來越明顯，雖然這類結合了高科技的融資方式發展并不是一帆風順，但從長遠來看，這個發展趨勢仍然向好。本文分析了數字金融如何影響中小企業的融資過程，再針對今后數字金融的發展提出了幾點建議。

關鍵詞：數字金融;中小企業;融資;影響分析

引言

在大數據技術的支持下，互聯網金融服務逐漸呈現長尾性發展，整體也呈現更加高效和低成本的特點，國家方面對互聯網金融的發展也十分重視，使得投資者愿意把更多的資金放在互聯網的相關平臺上，使得互聯網金融資金充裕且整體呈現蓬勃發展的態勢。中小企業能夠因此得到充足的資金，完成資金的有效配置進而提高企業的整體效益，激活投貸聯動模式，由此發揮資金效益。對于中小企業來說，互聯網環境下金融行業的發展能夠提高其融資效率，但同時網絡的發展速度也會對其形成融資壓力，會對其發展產生一定影響。

1數字金融對中小企業融資的影響

1.1股票融資風險

股票融資風險指的是在利用股票進行融資時，由于內外界的各類因素導致股票的價格有一定幅度的下降，此時融資難度會加大。中小企業會付出較高成本用于權益融資，一旦股票發行的時機、價格、數量、政策沒有被合理安排，都會引發一定程度的風險。

1.2銀行等金融機構經營形勢變化

部分中小企業在借助金融機構進行融資時，由于缺乏必要的信用等級，而且經營信息真實性較差，因此難以進行融資，而隨著目前銀行等金融機構經營形勢的變化，中小企業融資難度進一步增加。在目前，中小企業向商業銀行進行貸款的過程中，由于現在房地產行業等方面的影響，商業銀行貸款政策呈現出一定的縮緊趨勢，因此中小企業在面向商業銀行進行貸款時，面臨的審核難度有所增加，難以獲得所需貸款。另外互聯網金融等對商業銀行經營的沖擊，也使商業銀行受到了一定沖擊，在對中小企業貸款時，審核力度不斷增加，影響了中小企業正常融資。

1.3抵押資產缺乏

顧名思義，中小企業的注冊資金往往屬于偏小規模，各方面的投入是以精簡為主，一旦市場環境發生變化，就會讓中小企業的發展面臨巨大的挑戰。部分中小企業在經營中一旦出現資金鏈斷裂問題，就會采取資產抵押或者第三方擔保方式，向銀行證明自身具有相應的債務償還能力，以此獲得貸款。但是大部分中小企業由于規模偏小，缺乏可以用于抵押的資產，導致銀行等金融機構對中小企業的借貸缺乏興趣，從而使得中小企業難以解決資金斷層問題，進而不利于中小企業的發展。

2發展數字金融的對策建議

2.1提升技術支持管理水平

大數據風險管理技術不是一成不變的，要隨著時代的發展而發展，確保更高效地服務中小企業。銀行要在充分考慮實際的情況下，以中小企業為考慮對象，在保證中小企業信息安全下，不斷研發新的數字金融技術，用技術降低融資風險。對于本身業務量較多、業務成交量較頻繁的金融機構平臺，建議成立專門的技術維護小組，定時對系統進行技術性維護和升級，不僅是為了保持平臺運營的高效，還是為了排除潛在的系統漏洞。制定專門的操作流程，加強宣傳力度，讓想要在平臺上融資的中小企業能夠準確、及時地知曉正確的操作方法，盡全力維護平臺高效運行，控制好平臺交易暗含的風險，在保障平臺使用雙方信息安全的情況下，更好地為客戶提供優質的金融服務。

2.2重視與擔保機構的有效合作

在新經濟背景下，中小企業需重視與擔保機構的合作，合理規避擔保業務產生的各類風險。

（1）推進中小企業和融資性擔保機構的合作發展。政府需要大力支持擔保機構發展，除提供資金幫扶、獎勵政策、稅收優惠外，還需要補充和完善擔保機構擔保的風險分配機制、風險補償體制、再擔保機制。

（2）擔保機構需朝專業化、公司化方向轉變。擔保機構要橫向及縱向拓展擔保業務，降低擔保業務風險，同時在商業化方面提升擔保機構的盈利能力，幫助中小企業解決融資難問題。

2.3大力支持發展第三方數據市場

在大數據背景下，互聯網金融可以對大數據平臺內的中小企業融資提供便利，但是不在大數據平臺內的中小企業則無法享受到互聯網金融帶來的積極影響。針對這種情況，為確保所有中小企業都可以享受互聯網金融發展帶來的紅利，政府相關部門應在政策、資金等方面向第三方數據企業提供幫助，規范并促進第三方數據市場的發展，避免第三方數據企業與中小企業暗箱操作，打造公平、公正的第三方數據市場秩序，為中小企業融資提供優質的數據服務，進而有效提高中小企業的融資效率。另外，政府相關職能部門要建立完善且可行的退出懲罰機制，及時清除不合規范的第三方數據平臺，推動第三方數據平臺健康有序發展。

2.4政府創設扶持制度

要降低中小企業的融資風險，政府需要不斷的幫助與扶持，通過間接干預甚至直接干預發揮政府的作用，政府需要注意把控干預限度。政府需要不斷激勵市場參與者加入與中小企業的經濟交易中，使中小企業的經營發展更加健康，不需要直接干預其發展運營。另外，政府需要適當出臺各類對中小企業發展有利的經濟政策，對中小企業進行資金扶持，減少市場失靈，提高市場環境的健康度，促進中小企業健康融資。

結語

數字金融憑借肉眼可見的發展勢頭和極大的融資優勢，逐步受到各中小企業的青睞。在大力發展互聯網技術的今天，我們也不能被數字金融的便利沖昏頭腦，要正確地、辯證地看待它帶來的雙重影響。進一步深入發展數字金融需要各金融機構和企業特別是中小企業一起合作，引導其向有利于我們需要的方向發展，夯實數字金融對中小企業融資發展的促進作用，發揮數字金融帶動數字經濟發展的功力，以實現經濟可持續發展。

參考文獻：

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