創一代如何做到富足而退？

樂退，即有備而退，富足而退，健康而退，快樂而退。樂退之后，可以花更多時間享受生活、品味人生。

現年50歲的張先生和張太太是當地知名的企業家夫婦，近日與他們自己的投資顧問進行了會面，討論他們的資產配置規劃問題。出于健康考慮，張先生最近賣掉了自己創建的建材公司換取了一家上市公司的股權，張太太計劃在10年內退休。張太太目前年稅后純收入為200萬元，張先生無收入。張先生一家目前一年的生活費用為150萬元，張太太退休后的家庭生活費用將會重新調整。張先生一家的投資組合價值為5000萬元，其中，2000萬元為張先生出售公司獲得的股票市值，3000萬元配置于5年期理財產品，將于5年后到期。他們擁有一套自住的無抵押貸款的房子價值1850萬元，不包括在可投資組合中。張先生一家計劃在十年后退休時（張太太將不再有收入），其資產組合能夠為兩人退休后生活提供保障，同時逐步向子女傳承做出安排。

資產配置診斷

1.投資組合單一集中，波動率大

目前張先生家庭的投資組合中，僅包括理財和股票2種資產，每種資產均只有1種產品。股票資產占比40%，股價波動將大幅影響組合穩定性，股票分紅也具有高度不確定性。

2.流動性安排不足，養老規劃不足

目前家庭僅有張太太工資性收入和股票分紅收入實現現金流入，流入時間具有不確定性。遇到緊急事件，目前投資組合無法及時提供現金支出。同時，該組合缺乏對退休后健康保障及穩定收入的安排。……