中國信用建設頗具成效，數智化助力邁入新階段

劉馨蔚

近年，中國信用法治建設穩步推進，并取得積極成果?！秶鴦赵恨k公廳關于進一步完善失信約束制度構建誠信建設長效機制的指導意見》《法治中國建設規劃（2020—2025年）》以及國家發改委、人民銀行印發《全國公共信用信息基礎目錄（2021年版）》和《全國失信懲戒措施基礎清單（2021年版）》等一系列制度法規的出臺，進一步提升社會信用體系建設法治化、規范化水平，信用主體合法權益得到更有力的保護，也為中國企業發展營造更有利的營商環境。

利用數智化技術，跨上信用建設新臺階

近日，中國企業改革與發展研究會常務副會長許金華在北京舉行的2022中國企業信用發展論壇（下稱論壇）上表示，在新時代新發展格局下，中國企業應主動適應市場化、法治化、國際化發展需求，著力建設自身為治理完善、經營合規、管理規范、守法誠信的市場主體。

在企業信用體系建設中，不同規模、不同類型的企業應共同努力、協同發展，大企業發揮表率作用，中小企業同樣也要注重完善信用建設。

近期，國務院印發《提升中小企業競爭力若干措施》、加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案等舉措，強調建立健全中小企業信用信息歸集、共享、查詢、公開機制，對中小企業信用評價提出具體要求、作出具體安排，幫助中小微企業解決融資難等問題。

“中小企業更應把握政策機遇，提升信用意識，做到誠信經營，同時也應注重信用認證、信用評價、信用修復、信用管理，以誠信為企業創新發展保駕護航，為中國社會信用體系建設作出應有的貢獻?！痹S金華稱。

隨著經濟組織形態變革、經濟活動求新求變的步伐不斷加快，以數字化、智能化為代表的新一輪技術革命，正在加速新場景、新模式、新業態的發展進程。當前，很多平臺企業已經將大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術廣泛應用于信用服務、信用監管，創新和豐富了信用管理的技術手段。

對此，許金華建議，在信用建設領域領先的企業應發揮技術優勢和企業責任，通過成熟的信用服務技術、方案等對外賦能，以開放共享的態度助力其他企業加強信用建設。政府部門、行業協會、第三方服務機構應充分利用新技術打造更加全面的企業信用數據平臺，跨上企業信用建設新臺階。

標準是經濟活動和社會發展的框架性支撐，是國家基礎性制度的重要方面。《“十四五”規劃綱要及2035遠景目標綱要》明確提出，建立健全信用法律法規和標準體系。中國企業改革與發展研究會與中國合作貿易企業協會聯合起草的《企業誠信管理體系》國家標準是規范社會信用體系建設，特別是建立企業誠信管理體系的重要標準。許金華指出，自2015年該標準正式實施以來，協助企業建立了運行有效的誠信管理體系，促進企業擔當社會責任，進而實現企業誠信水平和信用風險防范能力持續提高。

信用建設應從公共治理轉向公共和市場領域并重

宏觀層面，企業信用制度是社會主義市場經濟健康發展的根基，是重塑中國信用經濟時代商業倫理的關鍵制度，有助于政府提高監管工作效力，降低監管成本。微觀層面，企業信用制度是企業抵御國內外市場信用風險的盾牌，助力企業提高資本效益和利潤率，減少企業應收賬款回收天數，延長企業壽命。

當前，中國的信用建設已經取得顯著成效。商務部研究院信用研究所所長韓家平在論壇上介紹，從合規方面的經營異常信息、行政處罰信息、嚴重違法數量看，2011—2015年間，這三類案件的數量都在持續上升。2016年以后，案件數量開始下降，尤其是近兩年。

韓家平指出，中國的信用建設頗具成效，但仍存在一些問題。一是公共領域快于市場領域。前些年的信用建設主要是在公共領域，由國家部門參與監管的應用較多，在市場領域還沒有發揮很大的作用。二是平臺建設快于制度建設，這源于數字技術的迅猛發展。三是東部快于西部，垂直領域快于其他行業領域。四是企業應收賬款問題。數據顯示，企業應收賬款規模從2011年以后持續上升，到現在的十年時間，余額增長13萬億元左右，平均每年增長1.3萬億元。同時，回收周期延長，從29.8天到現在的51.6天。

“每延長一天，意味著減少一天銷售額的現金流。這造成兩個極端情況，一是小微企業融資難融資貴，另一個是大企業高負債高杠桿，甚至會導致一些局部金融風險的發生?！表n家平直言。

韓家平建議，下一步，信用建設應從公共社會治理領域為主，轉向公共和市場領域并重，信用從治理之基走向發展之源。他進一步指出，雖然要保護隱私、保護權益，但數據共享是大勢所趨，要打破各種信息孤島。目前，金融征信體系已經比較健全，但企業征信體系仍有缺失，這類數據應盡快建立起來。同時，發展信用融資和供應鏈金融，解決中小企業融資問題。另外，加強企業內部信用管理，讓企業自身把合規體系、風險管理體系建立起來，實現整個社會信用體系的微循環。

韓家平特別提到，在發達國家，商賬催收是信用服務業的一種，中國目前還沒有這一行業。未來是否需要開放商賬催收行業，值得考慮，或可在一些地方先行試點開放。

中國的信用管理人才缺口尚在100萬左右

國家職業技能鑒定信用管理師專業委員會主任林鈞躍在論壇上指出，推動企業信用制度和信用管理人才培養，是社會信用體系建設工作的組成部分。在管理方法上，企業要建立信用制度，應建立信用管理部門或專業崗位，引進并培養企業信用管理人才。

據統計，目前中國的信用管理人才缺口尚在100萬左右。隨著上市、融資、產業改組等需要多方交互的場景越來越多，專業的信用管理師是企業對抗此類風險，提升在招聘、納稅、獲取政府優惠政策等方面的水平的理想選擇。

去年年底，人社部發布《國家職業技能標準制定工作計劃2020—2022年》，包括18個國家職業技能新標準，其中就有信用管理師。

林鈞躍介紹，新標準對于企業信用管理崗位，增加了一些新要求。他指出，首先是外部制度環境變化。信用崗位在崗人員能夠應對政府市場信用監管，監管措施在不斷地變化更新，在崗人員也要實時了解應對。信用崗位人員要使用政府認可的正規的信用修復服務。針對“一帶一路”倡議和企業出海，信用崗位人員還要了解和應對國際貿易和投資規則變化。此外還應建立企業內部誠信體系，并響應政府倡導的信用承諾制等。

在技術方面，2.0版標準也增加了一些新的要求。標準提出，信用崗位在崗人員應適應大數據環境，掌握大數據征信方法。標準提倡企業采用平臺技術建立自身的信用體系。

在新冠肺炎疫情的嚴峻形勢下，信用管理師職業人才必能對中國經濟發展質量的提升做出特殊貢獻，使資本市場的配置更為合理，還會對改善營商環境發揮作用。作為擁有信控特殊技能的人才群體，信用管理師職業人群能夠為“一帶一路”企業出海安全保駕護航。另外，企業設立信用管理崗位，能更好地理解和配合政府的市場監管和金融監管工作，完成信用經濟條件下的市場規范建立和商業倫理重塑。