政策性農業信貸擔保體系助推鄉村振興思考

秦海微 黑龍江省農業融資擔保有限責任公司綏化分公司

新時期背景下，我國農業生產經營方式逐漸扭轉了以往小農經營的單一化形式，構建了傳統小農經營與新型規模經營共存發展的新格局。在新型經營主體培育目標提出后，規模經營融資難度大、融資成本高的問題逐步突顯，需要發揮政策性農業擔保優勢，通過農業信貸擔保體系的完善建立助力鄉村振興發展。各級農擔公司需要在中央政策指導下，發揮自身對農業擔保體系構建的引領作用，通過拓展擔保業務規模，通過銀行信貸資金支持、社會資本引入為鄉村發展提供助力，從而化解農村規模經營主體的融資難題。

一、農業信貸擔保體系構建的主要任務

（一）建立“政銀擔”合作模式

為助力鄉村振興戰略實施，政策性農業信貸擔保體系構建中需要建立起政府、銀行、擔保機構三方聯合工作模式，要實現三方優勢共補、促進三方合作、實現信息共享，以共同防控風險、共擔風險責任的方式展開合作。

1.構建信息共享機制

通過建立信息有效共享平臺，確保新型農業經營主體能夠及時獲取生產經營相關信息，了解國家扶持以及信貸支持政策，化解以往信息不對等的問題。

2.構建風險共擔機制

由政府、銀行、擔保機構三方聯合為農業信貸擔保業務實施提供服務，實現保前、保中、保后全過程服務，通過風險預警機制和三方風險分擔機制的建立，拓展融資渠道幫助新型農業經營主體快速發展。

3.構建責任共擔機制與聯合懲治機制

政府部門應通過制度建立，引導銀行業與擔保機構共同承擔農業信貸擔保所產生的風險，在三方共擔風險的同時，對惡意欺詐以及拒絕償還債務的行為予以嚴厲懲處，從而推進農業信貸擔保工作的長效與穩定開展。

（二）健全基礎服務網絡

各級政府需要以合作共建模式的要求為基礎，對本地區農業信貸擔保分支機構的建立給予大力扶持，既要建立市級分公司，也要大力推進縣級辦事處或鄉級專業農業信貸擔保服務站的建立。通過各級服務中心的完善，實現全區農業信貸擔保服務的全覆蓋，構建一個覆蓋面積更廣、可實現上下有效聯動、能夠高效運營的完善性農業信貸擔保服務網絡體系。

（三）全面推行農業經營主體建檔立卡工作

各級市縣應以農業信貸擔保機構為核心針對新型農業經營主體進行檔案建立，其他部門應給予輔助。農業農村部應對種養大戶、農民合作社等信息進行收集，農業企業等信息則由市場監督管理部門收集，并最終匯總到農業信貸擔保機構，通過信息整理與分析，了解具備貸款意愿的新型農業經營主體的家庭情況、經營狀況、信譽度等，還要分析其經營規模、經營經驗等。農業信貸部門根據建檔立卡信息，以行業需求急緩程度作為依據向合作銀行進行貸款推薦。在現場調查的基礎上實施非現場監管，從而強化保后管理力度。

（四）優化農業信貸擔保服務

引導金融機構積極參與農業信貸擔保服務，給予新型農業經營主體一定的利率優惠。需要加大農業信貸擔保機構新模式及新產品的推廣，通過業務流程的簡化與規范，提供辦理過程更快、成本更低、風險更小的新型農業信貸擔保服務。另外，還要有效銜接農業信貸擔保體系與農村信用體系，建立協同化的信息化項目試點，從而促進這兩個體系的同步發展。

二、政策性農業擔保服務助推鄉村振興戰略實施的路徑選擇

為保障鄉村振興戰略實施中政策性農業擔保服務使命價值的展現，需要立足全局明確服務鄉村振興的戰略定位，以中央工作部署為引領，秉持創新發展、合法管理的工作思路，創新開展鄉村振興戰略服務，通過新型工作體系構建充分彰顯政策性農業擔保的優勢。

（一）明確服務鄉村振興戰略的方向

1.為脫貧攻堅提供大力支持

應以中央及省委省政府制定的脫貧攻堅政策規劃為基準，加強對重點貧困縣的扶持力度，針對性制定貧困地區脫貧攻堅實施方案并細化具體的政策性農業擔保實施策略，加大工作監督力度，強化任務清單及項目清單的制定與管理，同時還要加強整改清單制定與完善，推進臺賬、統計、核算、考核、貸后管理五個系統建設速度，根據地區實際狀況推行差異化的信貸政策，加強針對貧困地區的人力物力以及資金資源投放，確保貧困地區分支機構扶貧貸款增長速度高于平均水平，通過脫貧攻堅奠定鄉村振興戰略的實現基礎。

2.加大針對國家糧食安全保障的服務力度

按照中央及地方出臺的糧油儲備政策，制定與實施糧食安全保障機制，通過糧食收儲資金的充足供應，為糧食市場化收購體系建設提供支持。基于精準定位目標客戶、重點引進優質客戶、維持穩定骨干客戶、清退淘汰劣質客戶的原則構建糧棉油客戶群，為重大糧油項目落地速度加快提供支持，為銷區企業在產區投資建設糧源基地提供大力扶持，以“一帶一路”糧食安全高峰論壇重點推薦項目為核心，逐步拓展信貸支持產業鏈，將之拓展至糧食生產前中后各階段，從而穩固銀行在糧食收儲中主導地位，為鄉村振興戰略實現提供保障。

3.強化對農業特色產業的服務支持

應著力加強對農業特色產業扶持，做好政策性農業擔保體系與產業扶持政策銜接，促進項目營銷對接，在糧食生產功能區建設的基礎上，打造重點農產品保護區以及特色農產品優勢區，加強對現代農業產業園建設扶持，為企業綠色農產品加工、“產購儲加銷”全產業鏈模式實施提供支持，進而驅動第一產業與第二、三產業的融合發展。同時，要為節水節肥農業、農產品質量安全體系構建提供全力支持，加大以供應鏈金融模式推進循環農業發展的路徑探索。通過林業扶貧及旅游扶貧助推鄉村旅游項目發展，支持高標準農田、中低產農田改造，助力農業耕地質量保護成效提升。

（二）創新服務鄉村振興戰略的支持模式

為強化脫貧攻堅扶持力度、推進鄉村振興戰略實現，應以農業產業服務創新為核心，引入新型政策性金融服務。一是采取“農社擔貸”農民合作社直貸模式，針對種養合作社發放產業扶貧貸款，實現政策性農業擔保服務范圍的全覆蓋。二是加強與中華財險等機構的合作力度，共同制定糧食收購保證保險等新型農業擔保貸款模式，為市場化糧食收購主體提供資金支持。三是加強扶貧過橋貸款審批力度，保證農業企業產業扶貧項目有充足資金來源。四是做好城鄉建設用地增減掛鉤項目審批，為農村土地流轉以及規模化經營提供支持。五是打造產業扶貧試驗示范區，給予示范區域差異化的信貸政策支持。

三、政策性農業擔保優勢發揮的保障措施

（一）政策扶持措施

1.確保財政資金的充足提供

當地政府要對農業信貸擔保機構發展給予大力扶持，結合業務發展狀況進行資金投入規模的確定，使農業信貸擔保機構的資本金實力得以增強，使資本金規模與擔保體系更加契合。由于農業信貸擔保機構存在較大風險，并且收費較低，因而可對這些機構給予適當的擔保費補貼，或提供相應的擔保業務獎勵補償。各個地區應構建完善的農擔機構救助機制，也可建立風險資金池，以便農業產業出現系統性風險問題時，有充足資金化解資本流動性危機。各個市縣須結合工作實際情況劃撥部分資金，用于為農業信貸擔保機構提供補貼，從而為農業信貸擔保體系的順暢實施提供保障。

2.構建財政與擔保有效協同的支農機制

財政部、農業農村部均要對農業信貸擔保機構給予大力支持，將農業信貸擔保機構所擔保的具備財政專項資金扶持資格的用戶納入優先扶持的隊列，構建財政、農業兩個部門有效協同的支農機制，從而增強支農方面財政資金利用的精準性，實現資金利用效益的最大化。各級農業擔保機構要以自身平臺優勢有效發揮為基礎，加強與財政、農業等各部門的配合，從而在支農資金效益有效展現方面發揮重要作用。

3.加強農業信貸擔保配套政策的建立與完善

相關部門應以農業信貸擔保體系為基準，對與之相關的配套政策進行完善，確保國家為推進農業信貸擔保公司發展所推行的準備金稅前扣除政策的有效實施，促進稅收減免優惠政策的全面落實，還需加大社會信用體系建設力度，對金融生態環境進行改善，對符合要求的擔保機構與金融信息數據庫的有效銜接提供指導與約束。此外，還要以人才培育為著力點，做好人才的引進與利用分配，以金融企業的薪酬福利待遇為參照，通過薪酬體系完善、吸納更多優秀人才加入農業信貸擔保機構，并以業績作為薪酬待遇的發放標準。

（二）保障措施

1.強化組織領導力度

構建各省廳際聯席會議制度，實現農業信貸擔保體系建設的全面規劃與逐步推進，從而為鄉村振興戰略實施提供持久驅動力。要確保農業信貸擔保工作指導委員會自身職能的完全展現，通過績效考評制度的建立與實施，強化三農工作中農業信貸擔保機構的服務成效，促進金融貸款業務發展，實現貸款綜合費率的逐步降低。各級政府均須重視農業信貸擔保體系建設工作開展，應將之作為關鍵性工作，并實現工作方案的科學規劃與制定，在可行性、有效性的措施實施下，確保農業信貸擔保工作的徐徐開展。

2.細化各部門工作職責

為避免農業擔保風險問題的發生，各級政府及相關部門要強化自身職責，對農業信貸擔保機構給予嚴格的管理及有效的指導。財政部門要發揮自身監管作用，負責農業信貸擔保業務開展過程、資金利用過程監管針對業務開展情況進行績效考核，有效預防與控制擔保風險。農業部門擔負著監督與指導農業信貸擔保業務開展的職責。金融監管部門則需負責優化涉農信用環境，并負責信用等級評價及懲治聯動機構的建立與完善。銀行等金融機構需要在國家政策的引領下，勇于承擔、履行自身所擔負的社會責任，與政府、擔保機構三方聯合為農業提供貸款服務，由農業信貸擔保機構負擔代償風險的業務，銀行需要對利率進行適當下調。農業信貸擔保機構則負責風險預防及業務發展，在二者的有機平衡下實現雙贏發展。

3.確保績效考核機制的科學構建與有效實施

各級地方政府應將農業信貸擔保體系建立納入核心工作范疇，并給予大力支持，結合各市縣農業信貸擔保工作進展，科學規劃與部署支農資金的配置。財政部門應以農業信貸擔保業務的特征為依據，立足實際，結合當前業務開展情況建立具有實效性的績效考核制度，并科學確定與量化考核指標，以年度為單位針對農業信貸擔保機構展開全面的績效考核，從而為其長效性與平穩性發展給予大力支持。金融監管部門需要對銀行當前的績效考核機制進行優化，并要完善構建風險問責機制，有效控制或降低金融風險，加強三農融資擔保貸款的風險控制。考核銀行績效情況時，要以在農業信貸擔保工作中的參與度作為關鍵性的考核指標，應將其參與業務的規模大小、風險分擔責任是否履行作為考核重點，還要考核其利率優惠情況、評價其業務辦理時效。

4.加大農業信貸擔保體系宣傳推廣力度

各級政府應通過靈活運用宣傳范圍拓展、宣傳方式，引導社會各界了解農業信貸擔保體系，應于體系建設過程中做到問題的及時梳理與解決。在經驗總結的基礎上進行深入的理論分析，深入把握農業信貸擔保工作內涵，增強各界人士對此工作開展價值及意義的了解，通過環境氛圍改善對農業信貸擔保體系建設提供支持與促進。農業信貸擔保機構自身也需加強宣傳，既要對農業擔保方面政府部門頒布的政策措施全面宣傳，又需詳細解讀業務辦理流程，使農業信貸擔保機構的優勢作用充分展現出來，通過影響效應的最大化發揮，為農民提供充足的農業生產資金支持，從而對鄉村振興戰略的貫徹與落實產生有益推進。

四、結語

農業發展是國之大計，是社會經濟發展的根基，是新農村建設發展的重中之重。為化解新型農業經營主體融資難的問題，國家出臺了“三農”工作方針政策，因此，有必要通過農業信貸擔保體系的完善性構建，將財政支農政策的效應最大化展現出來，從而引導更多資金向農村農業流入，在充足的資金支持下促進農村規模經營的發展，加快農業發展方式轉變，從而推進農村的現代化建設與發展進程，助力鄉村振興目標的快速實現。