互聯網金融與傳統銀行：亦敵亦友

陳曦冉

摘要：隨著社會的發展，互聯網金融在我國迅速發展，改變了金融業的格局。互聯網金融的發展，不斷地改變著人們的生活，也改變了傳統的金融行業。本文作者通過對傳統銀行和互聯網金融的分析，體現了互聯網金融與傳統銀行之前亦敵亦友的聯系。

關鍵詞：互聯網金融；傳統銀行

一、互聯網金融含義

互聯網金融簡單的來說就是互聯網技術和金融相結合的一種新的服務體系。它可以根據大數據進行合理計算，通過互聯網這個平臺來進行一些金融服務。

二、互聯網金融與傳統銀行的對比

1.使傳統銀行的壓力增加

互聯網金融的出現，使得傳統金融行業受到影響，也讓傳統銀行感受到了壓力，互聯網金融的出現也讓中小型銀行與大銀行有了競爭的可能。互聯網金融的出現，迫使傳統銀行進行轉變。對于互聯網來說，不僅僅滿足于第三方的網絡支付功能，也在不斷的進行其他金融業務的拓展，對于傳統銀行來說，產生了很大的沖擊。在未來的發展過程中，互聯網金融對于傳統銀行的一些業務和客戶等，都會產生一定的影響，使得傳統銀行受到影響。

2.擴展銀行業務的客戶和相關渠道

傳統銀行主要依據銀行的客戶來進行各種業務活動，互聯網金融在這方面也表現出了極大的優勢。互聯網金融可以挖掘和拓展新的客戶資源，另外也可以加強原有客戶間的合作。互聯網金融主要依靠網絡技術和一些數據與傳統銀行進行競爭，在各方面都有著其獨特的優勢。傳統的銀行也具備一些比較沒有新意的理財產品等，很難滿足各類客戶的需求，相比之下，互聯網金融模式所提供的產品和服務都更加符合客戶需求，以滿足不同人們的不同需要。

3.使支付功能邊緣化

互聯網金融也使得傳統銀行的支付功能不斷邊緣化，在很多方面代替了傳統銀行的一些業務。到目前為止，央行為阿里巴巴、騰訊等很多第三方支付的企業發了支付業務許可證。這種狀況下，第三方支付也在不斷的發展，我們在日常生活中，可以通過第三方支付平臺進行話費充值、銀行卡支付等各種業務，使得人們的生活更加便利。

4.提升資源配置效率

金融系統有六個基本的功能，他具備支付、結算和清算、提供價格信息、提供管理風險的方法、儲資源以及所有權的分割等功能。一般認為，支付結算和資源配置是金融系統的最基礎的兩個功能。在中國，一般由傳統的銀行來進行這兩個功能的操作。 但是在互聯網金融中，在這兩個功能方面有著很大的優勢。互聯網金融可以將各種資金信息進行整合，使資源得到合理配置。

5.推動利率市場化

互聯網金融可以通過兩方協定，來確定利率。隨著這種利率市場化的不斷發展，一些金融機構也需要不斷進行調整，不能夠按照央行確定的利率來推進工作，需要根據市場的情況，具體情況，具體調整。金融機構依據的利率，更多的受到互聯網金融市場的利率多少的影響。

三、互聯網金融難以取代傳統銀行業

1.傳統銀行擁有互聯網金融難以取代的領域

盡管互聯網金融得到迅速發展，也比傳統的銀行具備很多的優勢。但是互聯網金融在發展中，很難取代傳統的銀行。互聯網金融有著自己的優勢，可以比較快速的進行數據的分析和積累。但是傳統行業也有它的優勢所在，通過傳統的銀行可以進行很多業務的操作，也可以逐步積累很多的高端客戶，這使得互聯網很難取代傳統的銀行。高端的私人銀行業務，也是互聯網金融難以取代傳統銀行的因素。

2.傳統銀行具有核心優勢

傳統的銀行在關于宏觀政策指導、風險管理和客戶資源這三個方面有著它獨特的優勢，互聯網金融很難將其取代。傳統的銀行可以依據如今的互聯網技術，對銀行的有關資源進行整理，得到更好地發展。

3.互聯網金融與傳統金融交互融合

受中國經濟放緩發展速度以及互聯網金融的影響，中國傳統銀行面對著很大的挑戰，需要根據現實情況，來進行轉型。互聯網金融也需要在產品和服務上不斷進行升級。雖然近幾年銀行的凈利潤處于不斷增長的狀態，但是其盈利也在不斷放緩。所以說兩者交互融合是發展的趨勢。

四、傳統銀行學習互聯網思維和模式的原因

1.消費方式的改變

互聯網金融的發展，使得人們可以足不出戶的進行各種消費活動，給人們的生活帶來了極大的便利，與傳統銀行柜臺辦理業務不同，給人們帶來更好的體驗。使得互聯網金融受到人們的歡迎，成為大多消費者的選擇。這也使得傳統銀行不得不反思自身不足，學習互聯網金融所存在的優勢。

2.傳統封閉的渠道受到挑戰

互聯網金融雖然對于傳統的金融進行了一定的轉變，但是它的本質脫離不了金融行業的本質，通過互聯網使得其呈現出了很大的競爭優勢。互聯網金融，對于人們進行開放，可以使人們直接與有關的金融企業進行溝通交流，這也改變了傳統的銀行工作的模式。在這種開放的平臺下，傳統銀行也應該對互聯網金融所存在的優勢進行學習，對銀行的產品等進行改良，不斷符合人們的需求。

五、傳統銀行在互聯網金融下的應對策略

1.以客戶為中心，改進銀行的工作模式

互聯網金融可以在互聯網平臺下，與傳統的金融行業不同，不僅僅以產品為中心。在互聯網金融中的金融產品，也不斷更新，很好的滿足人們的需求。傳統銀行，也要根據這個特點，對于銀行內部的產品進行不斷改造，來符合更多人的需求，努力提升傳統銀行的競爭力。

2.加深與合作伙伴的合作，努力構建一站式金融服務平臺

一站式金融服務平臺的目的是加強合作伙伴之間的合作，加強與客戶之間的合作，將金融服務弄成一種流程的業務鏈條，為客戶更好的服務，提出更好的金融解決方案等。通過加深與合作伙伴和客戶之間的合作，從而提升傳統銀行的競爭力

四、結語

總之，互聯網金融的出現，雖然對于金融行業，有一個很大的影響，使得傳統的銀行的發展受到一定的制約，但是互聯網金融與傳統金融行業的競爭，也有一定的益處。互聯網金融的發展，使得傳統銀行在競爭中，進行思考，不斷完善自身的不足，也可以與新的技術手段相結合，來發展金融行業。正視互聯網金融的優勢和不足，取長補短，兩者共同發展。所以說，兩者的關系：亦敵亦友。

參考文獻：

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[2]芮曉武.劉烈宏.中國互聯網金融發展報告[M].社會科學文獻出版社.2014（1）.