信用時代　以信立足

本刊綜合

隨著我國的征信管理和征信體系建設(shè)的不斷加強，個人信用報告客觀且全面地記錄了個人的信用活動，真實記錄了個人的信用履約情況，并以個人信用報告的形式向本人提供查詢。關(guān)于個人信用報告，你了解多少？怎樣才能維護好個人信用記錄？珍惜個人信用，提高信用意識，我們究竟該怎么做呢？

個人信用報告是“經(jīng)濟身份證”

個人信用報告屬于個人的“經(jīng)濟身份證”，記錄了個人信貸、合同履約、遵紀守法等信息，包含以下5類信息：

◆基本信息

包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等

◆信貸信息

貸款、信用卡的授信及負債情況、還款明細、資產(chǎn)處置信息

◆非金融負債信息

先消費后付款形成的信息，如電信繳費等

◆公共信息

社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、執(zhí)法信息等

◆查詢信息

過去兩年內(nèi)，何人何時何因查詢過信用報告

“信用報告”含蓋內(nèi)容

◆信用報告的信息哪里來？

信貸機構(gòu)、公用事業(yè)單位、法院和政府部門等

◆各類“信息”指什么

不良信息：違約信息、欠稅漏稅信息、法院和行政處罰信息

正面信息：擁有貸款或信用卡且正常還款的信息

負面信息：未履行合同約定還款信息

◆信用報告多長時間更新一次

大部分信貸機構(gòu)每天都會向征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)每天都更新。

◆不良記錄更新周期

自不良信貸行為或時間終止之日起保留5年。

以下行為將產(chǎn)生不良記錄

◆信用逾期連續(xù)三次（或兩年內(nèi)累計六次）逾期還款

◆房貸、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款

◆逾期借款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期

◆未使用的睡眠信用卡產(chǎn)生年費后未繳納

◆信用卡透支消費、套現(xiàn)行為、按揭貸款未及時按期還款

◆為第三方提供擔(dān)保而未按時還款

◆水、電、煤氣費未按時繳款

◆拖欠助學(xué)貸款還款

如何查看信用報告不良信息

重點查看信用報告中違約、欠稅及法院信息和行政處罰信息等不良信息在報告中用紅色字體體現(xiàn)。

信用報告從這些方面記錄“逾期”：

◆當(dāng)前逾期期數(shù)：當(dāng)前連續(xù)未按合同規(guī)定金額或最低還款額還款的次數(shù)。

◆當(dāng)前逾期金額：當(dāng)前未按合同規(guī)定金額或最低還款額還款的總金額。

◆逾期持續(xù)月數(shù)：截至目前某一次逾期行為持續(xù)的月數(shù)。

◆逾期金額：截至目前某一次逾期行為應(yīng)還未還的金額。

◆逾期月份：貸款或信用卡賬戶存在逾期的月份。

個人信用記錄是金融機構(gòu)判斷個人信用情況的主要參考依據(jù)，信用審批需要它，貸款需要它，但很多時候會因為一個不經(jīng)意的舉動導(dǎo)致信用記錄受到影響。那我們要如何維護好自己的信用記錄呢？

◆刷信用額度，量入為出，不要過度負債。

◆如實填寫信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)申請表，確保信息準(zhǔn)確，仔細閱讀合同條款，個人信息如有變化，及時通知銀行。

◆按時、足額還款，節(jié)假日或出差，提前還款，以免遺忘。

◆發(fā)生逾期，盡早還款、盡早刪除，逾期金額結(jié)清五年后，征信機構(gòu)會刪除該筆逾期記錄。

◆保護個人隱私信息，不將手機、身份證、戶口簿等資料借于別人。

◆發(fā)現(xiàn)信用記錄有問題，及時提出異議，以便得到糾正。

從古至今，誠信為人之本，個人信用體系亦是社會信用的基石。征信在經(jīng)濟和金融活動中具有重要的地位，對建設(shè)良好的社會信用環(huán)境具有深遠意義。隨著我國經(jīng)濟金融體系的不斷發(fā)展和完善，良好的個人信用記錄對日常生活工作都十分重要。不管是個人、從業(yè)者、還是監(jiān)管者都在社會信用體系的建設(shè)中擔(dān)起誠信之責(zé)，嚴格守法、守信、守規(guī)，方可以信立足。