網(wǎng)絡(luò)互助謝幕

吳 輝

沒想到，國內(nèi)最后一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)相互寶也逃不了關(guān)停的命運(yùn)。

2021年12月28日，相互寶發(fā)布公告，表示2022年1月28日24時(shí)停止運(yùn)行。為避免成員保障中斷，相互寶成員可自主決定是否選擇新的保障方案。

猶記得2021年年初美團(tuán)互助、輕松互助關(guān)停后，就有很多人在猜測(cè)相互寶還能走多遠(yuǎn)，為此《理財(cái)》編輯部在2021年4月刊還以《網(wǎng)絡(luò)互助還能走多遠(yuǎn)》為題進(jìn)行了報(bào)道，不到一年，網(wǎng)絡(luò)互助就正式謝幕！從2018年10月至今，相互寶在爭議中拉開序幕，如今也在爭議中落下帷幕。

根據(jù)相互寶最新一期互助的公攤信息，目前平臺(tái)還有近 7500 萬名成員。公告之日起，相互寶成員不再參與互助分?jǐn)偅P(guān)停后一段時(shí)間內(nèi)，符合規(guī)則的患病成員仍可發(fā)起互助申請(qǐng)，關(guān)停前的三期互助金將由相互寶平臺(tái)全部承擔(dān)。以最新一期的分?jǐn)偨痤~5.56億元估算，支付寶要在三期互助金上花費(fèi)約16億元。

為什么網(wǎng)絡(luò)互助走不長遠(yuǎn)？

其實(shí)相互寶的關(guān)停并不令人意外，而是早有預(yù)兆。

梳理相互寶成立以來的分?jǐn)偨穑浑y發(fā)現(xiàn)，分?jǐn)偨痤~越來越多。2018年首期分?jǐn)偨馂?.03元，2020年10月第1期分?jǐn)偨?.23元，2021年3月第1期分?jǐn)偨?.09元，2021年10月第1期分?jǐn)偨?.56元，2021年12月第1期分?jǐn)偨?.02元，分?jǐn)側(cè)藬?shù)從之前的1億多人回落到7203.71萬人。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，這是典型的“劣幣驅(qū)逐良幣”問題：分?jǐn)側(cè)藬?shù)大幅下降，分?jǐn)偨痤~大幅上升，在這種情況下，相互寶更是難以實(shí)現(xiàn)盈利。相互寶曾對(duì)外發(fā)布運(yùn)行報(bào)告，其中提到“平臺(tái)上線兩年至今，尚未實(shí)現(xiàn)盈虧平衡”。

換而言之，越是漲價(jià)，越是刺激人們退出（尤其是年輕的低風(fēng)險(xiǎn)人群），篩下了高風(fēng)險(xiǎn)人群，越發(fā)帶來漲價(jià)——以筆者為例，2019年全年的分?jǐn)偨鸩坏?0元，2021年迅速增長到了152元。隨著大幅漲價(jià)，原先以便宜為核心優(yōu)勢(shì)的相互寶，就失去了與一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品爭奪性價(jià)比的機(jī)會(huì)。

另外，在監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合規(guī)要求愈加嚴(yán)格的背景下，互助平臺(tái)的關(guān)停只是時(shí)間問題。業(yè)內(nèi)人士紛紛認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)互助紛紛關(guān)停并非偶然。

相互寶關(guān)停后，個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)怎么規(guī)避？

曾經(jīng)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)遍地開花，如今紛紛關(guān)停，難免讓人噓唏，尤其是在探索中的網(wǎng)絡(luò)互助，也的確幫了不少困境中的百姓。

3年多的網(wǎng)絡(luò)互助探索，讓許多百姓認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的必要，尤其是那些沒買保險(xiǎn)的人群，之前還有一份網(wǎng)絡(luò)互助兜底風(fēng)險(xiǎn)，那相互寶關(guān)停后，個(gè)體應(yīng)該怎么給自己完善風(fēng)險(xiǎn)保障呢？要知道參加相互寶的成員規(guī)模近7500萬，這時(shí)有不少網(wǎng)友開始哀號(hào)：“錢都白白交出去了。” “以后的錢不用再交了，之前分?jǐn)偟腻X也要不回來了。”“再也沒有這么低價(jià)的保障了。”

對(duì)于支付寶平臺(tái)而言，關(guān)閉相互寶后，給用戶提供了保障延續(xù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案，還可享免費(fèi)3個(gè)月的保障，成員投保由相互寶送8.8元通用紅包權(quán)益。

很顯然，這一波操作可以讓支付寶以較低的成本進(jìn)行保險(xiǎn)獲客，網(wǎng)絡(luò)互助用戶轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)客戶，也間接地宣傳了自家平臺(tái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)有保險(xiǎn)需求的用戶來說，是可以繼續(xù)在支付寶選擇合適的保險(xiǎn)方案的，也可以在其他平臺(tái)或保險(xiǎn)公司投保重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)方案組合，這樣的投保方案，既可以減輕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，又能提高大病保障水平。