“饒企云”架起企業(yè)融資快渠道

圖1 中小微企業(yè)融資應(yīng)用平臺

近年來，上饒市圍繞統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，全面落實“六穩(wěn)”“六保”要求，加快推進企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，瞄準中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，以大數(shù)據(jù)技術(shù)精準對接企業(yè)金融需求和銀行金融服務(wù)，按照“統(tǒng)一平臺、統(tǒng)一接口、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一數(shù)據(jù)”的建設(shè)原則，推出了上饒市智能化綜合服務(wù)平臺，簡稱“饒企云”平臺。該平臺包括三大子平臺，即大數(shù)據(jù)治理平臺、中小微企業(yè)融資應(yīng)用平臺和大數(shù)據(jù)分析可視化平臺。“饒企云”平臺的上線有效破除了企業(yè)“融資難”問題，加快了中小微企業(yè)融資效率、助力企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

一、主要做法

（一）構(gòu)建銀企數(shù)據(jù)支撐體系

依托大數(shù)據(jù)治理平臺強化涉企數(shù)據(jù)的歸集和整合利用，為中小微企業(yè)融資提供數(shù)據(jù)支持。一是全面梳理金融機構(gòu)數(shù)據(jù)需求。以金融機構(gòu)需求為導(dǎo)向，全面梳理各類金融產(chǎn)品授信時所需的涉企數(shù)據(jù)，建立涉企數(shù)據(jù)目錄清單，包括稅務(wù)、公積金、醫(yī)保、水電氣等十余個單位的數(shù)據(jù)需求目錄；二是加大數(shù)據(jù)歸集工作力度。召集相關(guān)涉企數(shù)據(jù)提供部門，共同制定涉企數(shù)據(jù)歸集途徑、共享方法，采取接口對接、數(shù)據(jù)導(dǎo)入、定期更新等方法對涉企數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一歸集；三是加快數(shù)據(jù)治理應(yīng)用。利用數(shù)據(jù)模型、算法分析，推動涉企數(shù)據(jù)的安全共享，促進數(shù)據(jù)資源有效整合和規(guī)范利用，提升金融惠民服務(wù)能力。

（二）打造線上銀企對接平臺

中小微企業(yè)融資應(yīng)用平臺為銀企提供了線上對接渠道，企業(yè)側(cè)可以一鍵發(fā)布企業(yè)融資需求，智能推薦銀行產(chǎn)品，擇優(yōu)選擇合作銀行。銀行側(cè)通過產(chǎn)品合作開發(fā)、系統(tǒng)直連等方式，嵌入產(chǎn)品的線上受理、審批服務(wù)等流程，可在線上實現(xiàn)流程簡、期限短、效率高的銀行貸款受理、審批服務(wù)。同時，在中小微企業(yè)融資應(yīng)用平臺開設(shè)了政策新聞窗口，對各級、各部門出臺的各項金融支持政策適時進行宣傳解讀，更好地推動了金融政策直達市場主體，打通了政策傳導(dǎo)的“最先一公里”。在“贛服通”上饒分廳中，打造了企業(yè)融資服務(wù)專區(qū)接入“金融產(chǎn)品列表”“融資需求列表”“融資需求發(fā)布”“申請融資產(chǎn)品”等5 個事項，實現(xiàn)隨時隨地線上融資需求發(fā)布及融資產(chǎn)品申請，有效破除企業(yè)“融資難”問題，加快中小微企業(yè)融資效率、助力企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

圖2 “饒企云”可視化平臺

（三）提供多維數(shù)據(jù)可視化服務(wù)

為了實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的全面梳理，靈活直觀的展示融資應(yīng)用成效，打造了大數(shù)據(jù)分析可視化平臺。一是實時展示平臺的融資應(yīng)用成效，包括融資金額、金融產(chǎn)品發(fā)布以及企業(yè)和金融機構(gòu)的入駐情況；二是直觀展示大數(shù)據(jù)治理成效，掌握涉企數(shù)據(jù)實時更新和匯聚情況。

二、取得的成效

（一）匯聚了一批涉企數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)支撐體系基本形成

通過掌握金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)需求，大力歸集部門涉企數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)進行治理，通過數(shù)據(jù)治理實現(xiàn)數(shù)據(jù)按需共享，得到企業(yè)的“精準畫像”。目前，“饒企云”平臺已成功匯聚市管局、稅務(wù)局、醫(yī)保局、人社局、公積金、發(fā)改委、中級人民法院以及水電氣共計2000 萬余條涉企數(shù)據(jù)。

（二）暢通了銀企對接渠道，銀企適配機制初步建立

“饒企云”平臺充分發(fā)揮了金融產(chǎn)品推介功能，搭建線上金融服務(wù)“綜合超市”。一方面，推動入駐銀行機構(gòu)線上推介信貸產(chǎn)品，重點針對服務(wù)中小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，讓企業(yè)像逛超市一樣“貨比三家”，選擇最適合的產(chǎn)品和銀行；另一方面，基于平臺提供的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，推動信用貸款線上申請、線上審批、線上發(fā)放。

（三）實現(xiàn)了一批線上放貸，企業(yè)融資難題有效緩解

“饒企云”平臺上線以來，充分釋放金融科技賦能實體經(jīng)濟發(fā)展，有效紓解中小微企業(yè)融資痛點和信息不對稱難題。截止目前，“饒企云”平臺共集成1043 家注冊企業(yè)，20 家入駐金融機構(gòu)，上線107 款金融產(chǎn)品，208 條融資需求，累計發(fā)放貸款1217 筆，共發(fā)放貸款金額85.43 億元。