自己洗自己的錢，違法嗎

劉亞

說起“洗錢”這個詞似乎總是與電影里的軍火交易商、販毒集團關聯，他們的目的都是一樣的——把黑錢洗白，也就是將犯罪或其他非法所得，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其在形式上合法化的行為。

“洗錢”源于20世紀20年代，美國黑手黨的一位金融專家開了一家投幣洗衣店，每天晚上結算款項的時候，他都會把那些非法所得的錢作為洗衣店的收入去稅務局納稅，由此來掩蓋這筆錢的真實來源。

于是，我們就把這種將見不得光的錢變成合法的行為稱為“洗錢”。

在現實生活中，這個行為離我們并不遙遠，人們常用的微信、支付寶、銀行卡，都可能成為不法分子“洗錢”的工具。但眾所周知的是，洗錢是一種違法犯罪行為，幫人洗錢同樣也是一種犯罪行為，那么，自己洗自己的錢也犯罪嗎？

“自己洗自己的黑錢，也是犯罪。”近期剛辦理了上海市首例自洗錢案件的浦東新區檢察院檢察官項依琦告訴《方圓》記者，洗錢和自洗錢唯一的區別就是由誰來洗，別人洗就是“他洗錢”，自己洗就是“自洗錢”。

通俗點舉例，就是張三售賣毒品后，將賭資混入自營公司的營業收入中，則同時按照毒品犯罪和洗錢罪（自洗錢）定罪。

自己洗自己的錢為什么是犯罪呢？項依琦介紹，在2021年3月1日《中華人民共和國刑法修正案（十一）》生效之前，我國在司法實踐中僅僅將“他洗錢”（他人幫助洗錢）行為單獨入罪，而將上游犯罪分子“自洗錢”的行為看作其犯罪的附屬行為，被上游行為所吸收而不再單獨評價。在自洗錢入罪前，其僅作為量刑情節予以考慮。

而根據《刑法修正案（十一）》，其中對洗錢罪作出了新規定，不僅為他人洗錢構成罪，“自洗錢”也構成洗錢罪，即行為人實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪后，為掩飾、隱瞞自己的犯罪所得及其產生的收益的來源和性質，實施將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，轉賬或者其他支付結算方式轉移資金，跨境轉移資產等行為的，單獨構成洗錢罪，與上游犯罪數罪并罰。

“這就意味著3月1日之后，‘自洗錢’行為構成洗錢罪。”項依琦說。基于此，項依琦作為承辦檢察官辦理了上海市首例自洗錢案件。

在這起自洗錢案中，被告人程某利用信用卡詐騙被害人人民幣12萬余元。在2021年3月至4月間，程某將詐騙所得的其中6000元先轉入自己支付寶，再轉至本人銀行卡提現后用于借貸給他人及經營性支出。

2021年9月，浦東新區檢察院以信用卡詐騙罪、洗錢罪（自洗錢）對程某提起公訴。

“程某將信用卡詐騙所得的錢，先跟自己賬戶里的錢混合在一起，再通過銀行卡把錢轉出去，投入到棋牌室等現金流動較密集的經營行業，通過這種模式獲取收益，達到把黑錢洗白的目的，也就構成了自洗錢犯罪。”項依琦說。

在項依琦看來，要構成自洗錢犯罪，首先要滿足7類上游犯罪，即行為人實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪，也就是說你的黑錢是通過這7類犯罪所得。

“其次，洗錢有一些常見的手法，比如說通過典當、租賃、買賣、投資，也有通過商場、飯店、娛樂場所，把錢放入這類現金密集型的場所跟他們的經營收入相混合;比如虛構交易，就是一些假的交易，通過虛設債權債務、虛報收入等方式，這些都可以認定為洗錢，其核心是在于實施了把這個黑錢漂白的一個經過。”

項依琦說，從目前上海、江西、安徽、福建等地都辦理了全省（市）首例“自洗錢”案來看，其表現形式還是比較豐富的。

山東省檢察機關提起公訴并宣判的首例“自洗錢”案件：11月2日，經山東省肥城市檢察院提起公訴，法院以販賣毒品罪、洗錢罪，數罪并罰判處被告人李某有期徒刑四年八個月，并處罰金3萬元。

檢察機關經審查認為，李某為逃避公安機關的打擊以及掩飾其販賣毒品所得來源，使用他人身份注冊微信，收款后再將毒贓轉移的行為，屬于“通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的”情形，其目的系為掩飾毒品犯罪所得及收益來源。因此，李某的行為構成洗錢罪。

安徽省檢察機關起訴并獲判決的首例“自洗錢”案件：7月13日，由安徽省合肥市蜀山區檢察院提起公訴的費某、程某某涉嫌販賣毒品、洗錢一案，經法院公開審理后當庭作出宣判，被告人費某因犯販賣毒品罪、洗錢罪，被一審判處有期徒刑五年六個月，并處罰金2萬元;被告人程某某因犯洗錢罪，被判處拘役五個月，緩刑八個月，并處罰金3000元。

檢察機關經審查認為，費某收取毒資后，為掩飾隱瞞毒資性質，讓他人提供資金賬戶保管毒資，“小額多筆”轉回毒資，就屬于“自洗錢”，因此在構成販賣毒品罪的同時，還構成洗錢罪;程某某明知是他人販賣毒品所得毒資，并提供資金賬戶代為保管和轉移，也構成洗錢罪。

（來源：攝CIxe7qGDGZbrxFkbB2P+BcjwmYuUcDWatHavaAHQuFA=圖網）

江西省檢察機關提起公訴并獲有罪判決的首例“自洗錢”案件：8月26日，江西省蘆溪縣檢察院提起公訴的曹某某涉嫌販賣毒品罪、容留他人吸毒罪、洗錢罪案，法院一審宣判，以被告人曹某某犯販賣毒品罪、容留他人吸毒罪、洗錢罪數罪并罰，判處有期徒刑十五年，并處罰金4.1萬元。

經查，自2021年1月開始，曹某某在販賣毒品過程中為掩飾、隱瞞販賣毒品所得，利用其妻子溫某某的支付寶、銀行卡等多個賬號轉移販賣毒品的犯罪所得，用于套取現金和網絡賭博游戲充值等，屬于“自洗錢”。

“根據刑法第一百九十一條規定，自洗錢目前是沒有入罪門檻的，就是你只要實施了下列五種行為，就構成犯罪，情節嚴重的，最高可處五年以上十年以下有期徒刑。”項依琦說。

根據刑法規定，為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：（一）提供資金賬戶的;（二）將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的;（三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的;（四）跨境轉移資產的;（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

2021年3月1日后，司法機關不僅追究毒品犯罪等7類上游犯罪的刑事責任，還要追究掩飾、隱瞞自己的犯罪所得及其收益來源、性質行為的刑事責任，讓犯罪所得無處可藏。

對檢察機關而言，“自洗錢”入罪是刑法對洗錢犯罪作出的重大調整，檢察機關將遵循加大對洗錢犯罪懲治力度的立法原意，理解好、執行好刑法新規定。

最后，檢察官表示，洗錢犯罪助長上游犯罪，危害金融秩序，千萬不要為了貪圖不法利益而鋌而走險。同時，公眾需增強法律意識，守住法律底線，識別洗錢風險，遠離洗錢犯罪，共筑健康有序的金融秩序。

檢察官提醒公眾：1. 自行“清洗”贓款也是犯罪，切勿觸碰法律紅線;2. 選擇合法可靠的金融機構辦理業務，抵制地下錢莊交易;3. 不要以自己或公司名義為他人開設賬戶，更不要使用上述賬戶為他人轉賬;4. 洗錢方式千千萬，保護好個人信息最關鍵。