完善融資體系建設 助力內蒙古自治區民營經濟高質量發展

馬博韜

(西安外國語大學，陜西 西安 710128)

在社會主義市場經濟條件下，我們要實現高質量發展和共同富裕，就要正視各種形態的資本和資本的各種形態，堅持和完善社會主義基本經濟制度，讓不同所有制依法平等共同發展，促進非公有制經濟健康發展和非公有制經濟人士健康成長。民營經濟是我國基本經濟制度的構成要素，是推動經濟高質量發展的重要基礎。近年來，內蒙古自治區民營經濟健康、快速發展，但融資難、融資貴等問題仍是民營企業發展壯大過程中亟須解決的痛點與難點。

1 內蒙古自治區民營經濟發展現狀

近年來，內蒙古自治區黨委、政府把大力發展民營經濟作為穩增長、調結構、轉方式、惠民生、保穩定的重要戰略任務，不斷優化營商環境，加大支持和引導民營經濟發展，全區民營經濟呈現出良好增長態勢，對經濟社會發展貢獻度逐年增加。2020年，全區民營經濟實現增加值10 503億元,占GDP的60.5%；各類民營市場主體共有220.6萬戶，占市場主體總數的97.4%；規模以上工業企業中民營企業2 127戶，占規模以上工業企業總數73.2%，實現增加值占全部規模以上工業增加值44.4%；民營經濟實現納稅額達1 618.1億元，占全區稅收總收入63%；城鎮民營單位從業人員占城鎮從業人員的比重為63.4%。2021年，民營經濟市場主體達233.28萬戶，同比增長5.59%，占比達97.6%。

內蒙古自治區民營經濟具有“四多四少”特征，即傳統產業多新興產業少、低端產業多高端產業少、資源型產業多高附加值產業少、勞動密集型產業多資本科技密集型產業少。具體表現為：體量較小，2020年，內蒙古自治區百強民營企業入門門檻為15.29億元，而同期全國五百強民營企業入門門檻為235億元，達內蒙古自治區15倍以上。結構單一，民營企業百強中第二產業86家，集中分布于煤炭開采、冶金、化工等領域，占絕對比重；其余第三產業10家、第一產業4家。創新乏力，民營企業百強共擁有國內外專利戶均專利不足30項，同期全國戶均專利擁有數825項存在較大差距；民營企業研發投入也處于較低水平。區域失衡，民營企業百強西多東少，呼包鄂烏民營百強企業區位占比和收入總額集中。

看到民營經濟發展成果和存在問題的同時，我們也要理性認識當前制約內蒙古自治區民營經濟發展的因素，如民營企業科技創新相對滯后、營商環境有待優化等，其中，筆者認為融資難、融資貴是最具限制性的瓶頸問題和亟待緩釋的痛點。結合內蒙古自治區區情和發展實際，應著力完善融資體系建設，從而助力內蒙古自治區民營經濟高質量發展。

2 內蒙古自治區民營企業融資難和融資貴問題分析

2.1 從宏觀環境層面看

①內蒙古自治區經濟總量偏小，對金融涵養程度較低，大部分民營企業處于生命周期或新舊動能轉換起步階段，供給側結構性改革的背景下與金融機構信貸投放政策不能完全適配。②資金持續外流，2012年—2019年，內蒙古自治區存貸比上升高于全國平均水平7個百分點，存款增速維持較高水平，反映出內蒙古自治區大量資金流向區外，導致金融機構貸款業務呈現一定程度萎縮。

2.2 從企業貸款主體視角看

①內蒙古自治區民營企業中股份制企業數量少、公司治理結構不完善，絕大部分中小微企業仍以傳統的經營和管理模式為主，財務制度不健全、信息不透明、內部管理不規范，通過盡責審查難度大。②大部分民營企業相對盈利能力低，風險抵抗能力偏弱，符合銀行抵押貸款的有效資產少，獲取授信支持難度較大，且融資利率水平較高，再綜合考慮評估費、擔保費、續貸費、手續費等費用，導致民營企業平均融資成本總體偏高。③民營企業貸款還存在期限錯配問題，中小企業較難獲得銀行中長期貸款，致使企業往往只能以流動資金貸款名義申請授信，形成“短貸長用”，造成信貸資金供給期限與企業生產周期不匹配，進一步加劇民營企業融資困難。

2.3 從信貸投放主體視角看

①融資渠道相對單一，信貸有效投放不足。銀行信貸融資占到內蒙古自治區社會融資規模總量的90%左右。投放結構主要集中在政府類項目和大企業，部分機構受總行管理機制限制，如對國家限制類行業采取提高信貸門檻、嚴控新增額度等壓縮信貸投放政策或信貸掛鉤存款的，未能形成分地區、分產業、分微觀主體的差別化信貸政策，導致民營企業和絕大部分中小微企業融資難度較大，金融機構信貸投放不足。②金融機構服務有效度尚待提高。內蒙古自治區缺乏龍頭性和領軍性地方法人金融機構，目前全區地方性法人金融機構中城市商業銀行僅有4家、證券公司和信托公司各2家，數量還不足四川、青海、西藏的1/5。商業保理、要素市場等地方金融組織發展也相對較為落后。根據中國(深圳)綜合開發研究院發布的“中國產業金融發展指數(CIFDI)”，內蒙古自治區金融服務實體經濟能力在全國31個省級行政區排名第29位，在西部12個省市區排名第10位，僅位列西藏和青海前。③金融生態尚不完善。隨著地區金融風險的加快積聚，商業銀行貸款額度減少，全區銀行業金融機構不良貸款率、額仍呈“雙升”態勢，惡意逃廢金融債權案件時有發生，金融機構不良資產清收處置較為困難，使得金融機構“贏了官司輸了錢”，限制了商業銀行授信積極性和金融生態良性發展。④金融供需不匹配，與實體經濟發展不協同。金融產品和服務供給不完全適應社會經濟發展需求，陷入產業鎖定與金融鎖定雙循環，不利于有限的金融資源轉化為支撐地方經濟發展的動力。同時也存在金融市場主體建設滯后，科技對金融發展賦能不足，金融服務效率偏低、成本較高等問題。

2.4 從政府引導情況看

①政府基金引導作用發揮不足，放大倍數較低，一定程度上，面臨“募不進來，投不出去”的困難和基金碎片化問題，政策合力不足。②普惠性信貸風險補償機制也不夠健全，對金融機構的緩釋支持作用十分有限。同時，運用財政資金等金融資源、政策手段調動駐區金融機構積極性的引導激勵措施還不到位。

3 內蒙古自治區金融助力民營經濟發展的建議

3.1 推進信貸創新，增強有效金融供給

鼓勵金融機構在風險可控的邊界內，大力開發、推廣信用類貸款產品，創新金融與實體經濟對接機制，聚焦薄弱環節和重點領域，支持發展民營銀行，增加金融市場供給總量，不斷擴大民營企業信用貸款覆蓋面。支持銀行業機構綜合運用融資租賃等金融工具，加大對民營經濟、新經濟、新業態的信貸支持力度?？山梃b外省做法，以支持內蒙古自治區地方經濟發展工作目標為導向，研究制定對大型國有銀行和商業銀行駐區金融機構激勵辦法。

3.2 拓寬融資渠道，優化金融服務結構

大力培育直接融資市場，積極引導企業上市融資。按政府推動、企業主體的原則，為高新技術企業，乃至獨角獸企業上市融資提供政策便利，通過“小升規”“規改股”“股上市”路徑，培育支持更多優秀民營企業做優做強。推動地方法人金融機構、地方金融組織、政府引導基金等金融資產有效整合，創新發展區域股權市場，引導規范的私募投資機構和投資者參與股權交易市場建設。完善政府引導基金運作模式，鼓勵不同領域基金開展投資合作，避免資金使用破碎化，實現對重點產業、重大項目的精準支持。

3.3 完善制度環境，優化融資扶持政策

推動扶持企業發展的基金、資金和擔保貼息等政策通過區域股權市場實現市場化綜合運用。建立健全政策性擔保機構增信機制和企業貸款風險補償基金，構建政銀企合作等融資平臺，發揮好政策合力，優化企業融資環境。進一步完善內蒙古融資服務平臺各項功能，加快建設地方金融風險監測預警防控平臺，完善融資擔保體系。大力發展縣域金融，改善縣域融資環境，針對內蒙古自治區產業結構特征，更好地服務“三農三牧”民營市場主體。加大科技創新，充分利用科技手段提升服務效率。抓住“科技興蒙”行動的契機，推進科技和金融的深度融合，構建多元化投資機制，更好地服務地方經濟發展。

3.4 打通銀企壁壘，完善信用體系建設

加強對民營企業，特別是中小微企業經營數據、財務數據、交易數據的分析和挖掘，通過大數據建立信用庫，構建企業到企業、企業與個人之間多維高維的關聯圖譜、風險提示、信用預警等服務，為金融機構提供審貸盡責的信息資源、提高信貸決策效率。集成現有數據平臺端口，開展民營企業綜合信用等級評定，對于信用等級較高的企業，給予優先貸款支持，或提供“免抵押、免擔保”純信用貸款，既可以簡化貸款手續、提高審批速率、擴大授信額度，又能推動公平誠信營商環境的建立。

3.5 落實支持政策，打造民企信用基礎

加快構建清親政商關系，全面落實國家促進中小微企業發展減稅降費政策，進一步降低民營企業經營成本。對政府償付款項按時付結，降低企業債務負擔。持續清理規范涉企行政事業性收費，降低生產要素成本，全面減輕民營企業經營負擔。引導資本規范有序運行，持續優化營商環境，加大政策推介和培訓力度，培育企業文化，激發民營企業經營活力，支持引導民營主體練好“內功”，創造良好信用條件，建設金融資本合規授信—民營主體有序借貸良性循環的融資—經營鏈條，助力內蒙古自治區民營經濟高質量發展。