從隆昌實踐看“三農”金融服務

王裕彬 魏祥金 唐瑾

[摘要]? 服務鄉村振興，是新時代農商銀行的核心使命。2021年中央一號文件要求，農信社要堅持為農服務宗旨，持續深化農村金融改革，要把握鄉村振興戰略機遇，創新舉措，切實做好“三農”金融服務。

[關鍵詞]? 三農;隆昌;四川農信;鄉村金融

[作者單位]? 四川隆昌農商銀行

四川農信2021年工作會強調，要以助力鄉村振興為總抓手，緊扣農業供給側結構性改革這條主線，圍繞農業農村現代化建設一系列決策部署，全方位支持“三農”事業發展。

隆昌農商銀行服務“三農”實踐

隆昌農商銀行緊緊圍繞四川省委省政府“一干多支”發展戰略和省聯社服務“三農”的指導思想、工作目標、經營目標，不斷優化金融資源配置，充分發揮金融杠桿的優勢，進一步加強農村金融服務，全力助推鄉村振興。截至2021年6月，該行貸款余額74.4億元，其中：涉農貸款余額60.21億元，占貸款總額的80.92%，較年初增加5.07億元。普惠型涉農貸款增速為9.6%，較各項貸款增速高0.05個百分點。

——把握地方動態，密切政銀農關系。隆昌農商銀行2019年與隆昌市政府簽訂《鄉村振興協議》，大力支持當地農業全產業鏈發展，截至目前，共發放“鄉村振興貸”款109筆，金額6875.88萬元;2020年與隆昌市政府簽訂了《“銀村直連·云平臺”服務協議》，促進農村集體經濟持續發展;以“走千訪萬”“整村授信”“三項評定”（信用戶、信用村、信用鎮）等舉措為抓手，摸清鄉村金融服務需求，確保金融支持措施接地氣、見實效。截至2021年6月，共開展了60個行政村授信，占隆昌市164個行政村的36.58%。

——創新涉農信貸產品，加大重點領域信貸投放力度。隆昌農商銀行在全省率先推出“生豬活體抵押貸款”，通過電子圍欄、耳標芯片、遠程監控等現代智慧養殖系統，對生豬養殖環境、存欄數量、個體狀況等進行全周期把控，有效解決生豬活體抵押品管理復雜和風險控制難等問題。截至目前，該行向當地150個生豬養殖合作社授信超過9000萬元，帶動超過2000戶農戶增收致富，140名貧困戶全部實現脫貧。隆昌是成渝地區雙城經濟圈建設合作重要的稻漁養殖示范區，隆昌農商銀行為此創新推出“稻漁貸”，重點支持了蕊森農業公司、領航稻蝦公司等稻漁養殖客戶，截至目前，該行“稻漁貸”余額3731.67萬元。為大力支持重要農產品有效供給及種植業發展，該行重點支持了糧油加工企業以及星光愛媛柑橘種植農民專業合作社、開心花椒、云峰茶業、富煒家庭農場、聯潤農業等規模化種植業企業，截至目前，該行糧食產業貸款余額1911萬元，種植業貸款余額7503萬元。

——精準發力，無縫對接鄉村振興戰略。隆昌農商銀行主動對接“一村一品、一縣一業”的產業布局和6個農業產業重點鎮建設及109個重點村的特色產業建設資金需求，重點支持了禽苗市場、根基農業等農業產業化龍頭企業，以及隆昌市領航稻蝦養殖家庭農場、四川隆昌德樹生態農莊股份有限公司等新型農業經營主體;持續堅定做好扶貧小額信貸投放和產業扶貧工作。截至2021年6月，該行累計投放扶貧小額信用貸款1233筆、投放金額2970.52萬元，累計投放產業扶貧貸款436筆、投放金額18.43億元;加快推進鄉村綜合金融服務站（點）建設，積極營銷手機銀行、網銀等線上產品服務。轄區內安裝自助設備90臺、POS機240臺，設立助農取款服務點260個，打造鄉村金融示范站83個，讓村民足不出村就可以享受全面的金融服務;承擔全市糧食直補等農民各種補貼和新農保、新農合代理等普惠金融服務，截至目前，發行社保卡53.13萬張，占隆昌市當地人口的68%。

農信服務“三農”發展策略

——建立新機制，在合作中尋機遇。主動對接財政、農業、人社、稅務、交通、扶貧等政府職能部門，共建聯動交流機制，為農商銀行金融服務鄉村振興打好基礎;緊密圍繞地方鄉村振興戰略規劃，及時掌握重點項目，采取切實有效的措施提供精準金融支持;加強與農村基層黨組織、社區黨組織共建工作，重點圍繞扶貧開發、美麗鄉村建設、現代農業建設、山區綜合開發、鄉村旅游“五位一體”提供金融服務;加快推進“銀村直連·云平臺”落地開花，助力村級賬務“陽光”管理，拓展業務增長點;探索研發出一套適合“三農”發展，適應鄉村振興的綜合金融服務方案，進一步優化項目與客戶準入。

——拓展新空間，在市場中抓機遇。拓展培育優質客戶群體。著眼于現代農業的規模化、產業化發展趨勢，選擇優質客戶，強化涉農信貸產品和服務銜接，大力支持農業全產業鏈發展;加大對財政存款、農村醫保、農村社保等財政性資源的營銷拓展力度，積極爭取政府部門財政性資金，服務專項項目資金的賬戶開立、資金代理等工作;緊跟市民及農村城鎮化過程中農民的住房、創業、就業、消費、養老等方面的金融需求，提高產品和服務的適用性，培育優質客戶群體。

滿足客戶差異化的金融需求。因地制宜地研發創新適合鄉村的存款、結算、信貸、理財等各類產品，推動代銷保險、基金、貴金屬等業務向鄉村地區拓展，全面滿足鄉村客戶多層次、多樣化的金融服務需求;重點圍繞農業產業核心企業，推動“公司+專業合作社（農戶）”的模式，用好省農擔增信及鄉村振興風險保障金分險機制，切實滿足專業合作社、農戶等的融資需求;積極研發適應新型農業經營主體生產經營的貸款產品，有效防范農業生產周期長、容易受自然災害和市場行情影響帶來的風險，解決新型農業經營主體發展前期缺抵押、抗風險能力弱等難題。

——提供新服務，在需求中搶機遇。創新金融產品。結合“三農”不同階段的發展需求，因地制宜創新產品和服務，積極探索土地收益保證、農村土地承包經營權、農民住房財產權、林權等新型抵押擔保方式，有效擴大農戶貸款抵質押范圍，提升農村地區融資的可獲得性;進一步優化涉農業務流程，加大對新型農業經營主體授信額度和貸款支持力度，滿足農業、農村和農民的合理的融資需求。

創新服務模式。加大與其他金融機構、保險公司、擔保機構、融資租賃機構及政府部門合作，整合多方資源，積極推廣“機構聯動”“銀擔合作”“銀稅互動”等信貸模式，構建“風險共擔、價值共享”的服務體系;運用“互聯網+”模式，搭建場景金融服務生態圈。持續豐富蜀信e平臺生活服務，推進實現“衣食住行、醫學娛游、政務民生”等農村生活的全覆蓋;全力推進基于大數據的全線上智能貸款產品（蜀信e貸）打造，提高辦貸效率，方便外出務工人員、大學生等特殊人群辦貸需求。

創新服務渠道。鞏固提升鄉村（社區）金融綜合服務站（點）建設，推進實現“日常金融不出戶、基礎金融不出村、綜合金融不出鄉（鎮）”;建立起物理網點與電子渠道相互補充、覆蓋城鄉的金融服務網絡，努力消除金融服務“空白”，實現金融服務均等化;推動符合條件的服務點實現功能綜合化，將服務點建設成金融知識宣傳點、信息聯絡點、便民取款點;重視移動支付、電子機具在農村市場的潛力和空間，有效提高自助設備、手機銀行等各類金融工具的使用效率;升級優化“蜀信e”平臺，全面提升平臺的智能化程度和易用性，簡化流程操作，使農村客戶能夠找得到、用得上、用得好;做好“惠生活”電商平臺運營推廣，大力支持“川字號”和“四川扶貧”產品的打造和銷售，加強“四川特產”“精準扶貧”等版塊運營，助農增收致富。