新階段農信社服務鄉村振興思考以四川農信（樂山）為例

蘇惠儒

[摘要]? 民族要復興，鄉村必振興。金融服務鄉村振興，是農村信用社積極融入、服務國家戰略的崇高使命，也是拓展發展空間、實現自身高質量發展的重大機遇。本文以四川農信（樂山）為例，就新發展階段農村信用社服務鄉村振興提出建議。

[關鍵詞]? 鄉村振興;農村金融;四川農信

[作者單位]? 四川省農信聯社樂山辦事處

四川農信（樂山）將金融服務鄉村振興作為最大的政治工程、民生工程、發展工程，對標鄉村振興“二十字”總要求和新內涵，以普惠為目標，以創新為驅動，以打造“鄉村振興主力軍銀行”為抓手，以發展數字普惠金融為推手，在樂山市金融機構率先出臺《四川農信（樂山）金融服務鄉村振興指導意見》，并配套出臺《四川農信（樂山）金融服務鄉村振興考核辦法》，以更大決心、更實舉措、更優作風，書寫與鄉村振興同頻共振時代華章。截至2021年10月末，四川農信（樂山）涉農貸款余額290.5億元，占各項貸款余額的62%，占樂山市金融機構貸款余額的35%;支持新型農業經營主體1.3萬戶，貸款余額33.7億元;累計發放各類精準扶貧貸款31.7億元，惠及6.2萬建檔立卡貧困人口，實現全市33個貧困村摘帽、1.26萬貧困人口脫困，在金融服務鄉村振興大局中發揮了不可替代的重要作用。

實踐舉措

——確立“五大原則”。一是堅持黨管金融。毫不動搖地堅持和加強黨對四川農信（樂山）的領導，充分發揮系統各級黨委在金融服務鄉村振興中把方向、管大局、保落實的重要作用。二是堅持優先發展。單列信貸支持鄉村振興計劃，做到鄉村振興信貸資源優先安排、貸款優先發放、金融服務優先滿足，全力保障鄉村振興金融供給。三是堅持數字賦能。深入實施數字普惠金融發展戰略，積極推進數字化網絡化智能化轉型，實現制度創新、管理創新、科技創新、產品創新、服務創新的有機統一，為金融服務鄉村振興提供新的發展空間。四是堅持因地制宜。圍繞地方政府鄉村振興戰略規劃，聚焦地方產業特色，立足鄉村資源稟賦特點，進一步提升特色化、專業化、現代化金融服務水平，不斷補齊農村金融服務短板。五是堅持風險防范。牢固樹立高質量發展觀念，增強憂患意識，堅守底線思維，強化風險管控，筑牢金融服務鄉村振興安全保障。

——著力“五大重點”。一是保障金融服務信貸供給。服務現代農業發展，重點支持重要農產品有效供給、現代高效特色產業帶建設、農業組織化程度提高、農業綜合競爭力提升、返鄉入鄉人員創新創業。服務美麗宜居鄉村建設，重點支持農村基礎設施和生態環境建設、特色村鎮和特色小鎮建設、美麗鄉村建設。服務城鄉融合一體化發展，助力構建工農互促、城鄉互補、協調發展、共同繁榮的新型工農城鄉關系。二是改善農村金融生態環境。深化“走千訪萬”活動，進一步完善農村信用體系，持續開展評級授信，廣泛開展誠信宣傳，凈化農村信用環境。賦能鄉村治理有效，構建省市縣鄉村五級聯動推進銀村直連、規范農村“三資”管理體系，于2018年1月至2019年10月與夾江縣政府開展試點并取得成功加以推廣，探索出了一條金融服務鄉村治理有效的新路子。三是提升數字普惠金融服務質效。推進服務模式升級，跟進農村產權制度改革，拓展農村抵質押品范圍，盤活農村資源要素。推進服務產品升級，深入推進農戶小額信用貸款擴面提質工程，優化“農e貸”智能貸款產品，從“足額、便捷、便宜”全方位滿足農戶的金融融資需求。推進服務渠道升級，緊跟鄉鎮行政區劃和村級建制調整改革“后半篇文章”，優化物理網點布局和服務功能提升。推進服務載體升級，深化農村金融綜合服務站建設，組建“政+銀+N”農村綜合服務聯盟，打造匯聚人流、物流、資金流、信息流“四流一體”服務平臺。四是鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的金融支持。落實銜接過渡期政策要求，加大對脫貧地區鄉村振興的金融支持，保持對脫貧地區金融精準扶貧政策總體穩定，對脫貧地區產業和易返貧致貧人口繼續實施精準幫扶。五是厚植金融服務支持能力。將合規經營貫穿金融服務鄉村振興全過程，嚴把資產質量，嚴把合規管理，嚴把風險管控，防范金融風險。

——夯實“五大保障”。一是全面加強黨的領導，把金融服務鄉村振興作為四川農信（樂山）各級黨委書記“一把手”工程，構建省市縣鄉村五級聯動體系，建立“一把手親自管、班子成員帶頭抓、專職部門牽頭干、全體員工同協力”工作機制。二是建立完善教育培訓機制，組織開展政治理論、經濟金融、法律法規、“三農”知識等教育培訓，培養造就一支懂農業、愛農村、愛農民的金融服務隊伍。三是持續糾治形式主義、官僚主義，以真抓實干的作風展示作為，以擔當苦干的作風實現作為。四是以“分層分類、量化評價、跟蹤管理、獎罰分明”為標準，落地落實《四川農信（樂山）金融服務鄉村振興考核辦法》，充分發揮考核的“指揮棒”作用。五是加強與地方黨政、財稅、農業等部門的溝通聯系和與村“兩委”、企業的聯動協作。

對策建議

——強化綜合服務能力建設。一是打造專業信貸隊伍。強化專業人才培訓，在新員工招聘中向農業專業傾斜，建設一支熟知農業知識和市場行情的專業信貸隊伍，定期研究市場行情，研究上下游客戶，做數據采集與分析，為各類農業經營主體提供第一手資料。二是豐富服務對象。圍繞地區現代農業規劃，堅持綠色興農、質量強農，積極轉變服務與營銷思維，將金融服務延伸至核心企業的上下游，滿足企業在產業鏈中各個環節的融資需求，以企業為中心，實現“一點接入、做全鏈條”;以合作社為融資主體，依托產業，多農戶共同融資，降低交易成本，實現風險共擔。三是不斷創新信貸產品。圍繞農業發展中涌現的新業態，專門設計有針對性的信貸產品，引入收益權質押擔保、“動產擔保”和“信用擔保”等融資方式，通過非現場現金流分析、現場批量調查等手段，更精準地掌握現金流客戶收益、客戶經營等情況，實現利益最大化、風險最小化，不斷滿足各類農業經營主體融資需求。

——積極培育有效需求載體。一是積極發展農村新業態，推動傳統農業加快向高質量現代農業發展轉變。地方政府層面，建議加快融資平臺市場化轉型改制，加快現代農業產業園、科技園、創業園建設。農村信用社層面，應加強科技金融的應用與推廣，通過“黨建+鄉村振興”“農業+鄉村振興”的深入推進，加快金融產品和服務創新，逐步建立起農業新業態的服務支持體系。二是圍繞“一縣一特”“一鄉一業”“一村一品”，支持農業優勢特色產業培育，強化信貸資金投放聚集與引導作用，重點滿足新型農業經營主體的金融需求，推動農業產業專業大戶、家庭農場、專業合作社、龍頭企業、現代農業產業園實現“三產融合”，打通農業全產業鏈，形成“公司+基地+農戶”“農村經濟組織+農戶”“專業協會+農戶”“農戶+農信社+保險”等農村經濟發展新格局。三是整合現有涉農政策和資金項目資源，推動新型農村經營主體規范化、規模化和品牌化。通過引進龍頭企業、培育專業合作社，提升新型農業經營主體的產業融合發展能力。

——完善金融服務保障機制。一是加快推進農村信用體系建設，推動農戶、專業合作社、農村中小企業等農村新型經營主體的信息采集與信用評價機制，改善農村地區信用環境。二是建議地方政府主動承擔一部分支持農業產業發展的貸款風險，并予以風險補償，提升農村信用社服務鄉村振興的動力。三是繼續深化和推動農村承包土地經營權抵押貸款和農民住房財產權抵押貸款，加快確權進度，切實解決各類農業經營主體融資難、融資貴、融資慢問題。