商業銀行發展金融科技現狀與策略研究

賀琰

摘要：科技的進步促進了金融科技的不斷發展，擴大了金融領域的范圍，使得銀行業的經營方式和業務創新，對提高我國銀行業的競爭能力起到了積極的促進作用。在金融科技和商業銀行一體化發展不斷深化的今天，如何把握好金融科技對商業銀行的發展具有重要意義。文章對當前我國商業銀行發展金融科技的狀況進行了分析，并提出了相應的對策。

關鍵詞：商業銀行;金融科技;融合共贏;競爭力

金融科技的發展，使金融業發生了深刻的變化，它的創新運用，改變了銀行的運營和發展方式，加快了銀行業的競爭格局。要想提高自身的競爭能力，實現經濟的轉型，就必須把握好金融科技的發展契機。目前，金融科技在銀行業中所扮演的角色已引起了眾多學者的廣泛關注，也有一些成果。因此，如何把握金融科技創新的契機，實現”融合雙贏”的發展，是我國商業銀行提高自身競爭優勢、提高業務水平的一個重要途徑。

1現狀

1.1網絡科技金融的快速發展倒逼商業銀行創新變革

為迎接金融科技的沖擊，各大銀行紛紛通過融合金融科技進行改革和發展，我國的商業銀行在科技創新、應用速度等方面都做了一些有益的探索。商業銀行把銀行定位為金融科技銀行，將區塊鏈、人工智能、云計算、移動互聯網和大數據等先進技術運用于商業運營中，實現了智能化、數據化、網絡化的發展。興業公司也制訂了發展科技銀行的戰略，在2015年成立了數字金服公司，以“未來銀行”的模式為基礎，建立了產業金融和私有云，并在金融領域中運用區塊鏈、智能化及大數據等技術的應用。同時，民生銀行建立了互聯網金融體系，建立了“E民生”、“民生+”等新型金融服務體系。平安銀行通過建立智能的零售銀行，建立了手機+社會化+遠程的零售銀行服務模式，以大數據技術為基礎，實現了對傳統商業的全面升級，實現了對客戶的精準覆蓋，增強了智能化的用戶體驗。從這一點可以看出，各大商業銀行都意識到了金融技術的重要性，并在不斷地探索新科技。

1.2加強與金融技術的合作

當前，我國商業銀行與金融科技的合作不斷增強，雙方的合作速度和主觀意愿也在逐步增強，金融科技的技術輸出為商業銀行提供了技術支持，并成為其業務和產品創新的動力源泉。與建行、工行、交行、農行、百度、京東、阿里巴巴、騰訊等多家公司都有了戰略合作，例如：南京行則將大數據、互聯網金融作為自己的發展策略，與阿里巴巴、螞蟻金服建立了戰略聯盟，并開啟了開放平臺。金融科技公司與銀行的一體化發展，促進了我國銀行業的轉型。

2商業銀行發展金融科技的對策

2.1強化頂層設計激發金融科技的應用功能

商業銀行在實現”融合雙贏”發展的過程中，把金融科技作為企業管理和競爭力的動力來源，金融科技是企業升級和轉型的助推器，因此，商業銀行的發展水平將直接關系到其未來的發展和競爭格局。面對快速發展的現代科技，商業銀行必須更迅速地適應這種變化的環境，積極地進行創新，以保證自身的持續競爭能力。所以，應該構建起金融服務技術合作及創新聯絡制度，強化商業銀行與各部門間的協調功能，改善管理架構及運營過程，利用金融科技改善服務模式及效果，改善顧客感受，以彰顯商業銀行內部的組織效能與管理績效。在金融機構科技創新的基礎上，通過建立金融企業科技創新基金、建立對金融機構技術創新產品的有效監測、總結、評價等制度，以客戶體驗為核心建立了金融機構科技創新效益的評價系統。

2.2強化基于移動端的人才隊伍建設

移動端渠道是未來銀行業發展的重要渠道，因此，應加強對移動終端的協調和整合，建立手機終端的營銷模式和思維模式，逐步實現與銀行用戶的交互。因此，要從傳統的商業銀行經營模式轉變經營理念，從傳統的銀行經營理念轉變為以為顧客渠道的經營理念。在此基礎上，建立一個以顧客經驗為基礎的評價系統。金融技術在融合雙贏的發展模式中，大大降低了客戶的轉化成本，為顧客提供高質量的體驗式留住顧客的重要途徑。這就要求加強對產品管理人員的培養。

2.3強化整體風險管控體系建設

在發展新金融科技的過程中，需要對各類風險因素做出嚴格的辨識與評估，以避免運營風險、大數據風險與跨境風險。利用區塊鏈技術和智能信息技術，完善金融的風險管理與防范體系，進一步強化對信息技術、互聯網金融等領域的技術風險預警與專業化管控，形成高效安全的金融風險防范機制，通過合理辨識、監控、計量和管控技術風險，確保網絡、移動終端和網絡安全能力的全面升級，把網絡攻擊、服務外包、信息詐騙、網絡安全等技術風險作為防范重點，進一步完善技術風險控制模式，進一步增強了商業銀行防范風險的總體能力。

2.4完善整體風險管理體系

在發展新金融科技的過程中，需要對各類風險做出辨識與評估，以防范跨界風險、大數據風險與商業運營風險。應用高智能化信息技術，進一步完善企業風險管理功能，提高技術風險管理，增強互聯網金融機構、信息技術部門人員的專業素養和技術風險預警意識，完善信息安全機制，形成高效的金融技術風險管控系統，合理地鑒定、計量、檢測和管理控制，實現全面提高移動終端、網絡質量和安全管理水平，重點防治網絡攻擊、信息詐騙、技術服務外包、網絡安全等風險，進而優化風險管理機制，進一步提高信息技術風險管理水平，從總體上增強了銀行業的科技風險管理水平。

2.5構建全新的金融科技人才體系

在現代金融科技的日益發達下，傳統的金融人才培養方式已無法適應新的發展需要，所以，商業銀行就需要做好人員的招聘、分配、使用與培訓。一方面在工作人員時，可通過培訓優秀的技術員工來培訓具備金融服務、互聯網信息、市場營銷、金融信息技術等多種專業知識技術的互聯網與金融復合型人員。

結束語：

綜上所述，分析可以得出，商業銀行要想在金融服務創新體系的建立與運營過程中獲得良性的進展，就需要按照社會主義市場經濟的要求，革新研究方式，更加主動地對可能的市場風險實施合理干預與管理，從根本上轉變管理結構和管理項目的發展規律，與此同時，也需要提升整體質量與水平，不斷完善金融服務創新體系，為推動全國商業銀行金融服務創新項目的健康與可持續發展，奠定了堅實基礎。

參考文獻：

[1]劉志洋.金融科技的主要功能、風險特征與規范監管[J/OL].南方金融：1-9

[2]唐麗華.銀行業借助金融科技加速轉型升級路徑探析[J].中國金融家，2018（04）：126-127.