現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務體系建設的探索
——基于柳州市中小企業(yè)融資公共服務體系建設的研究

柳州市中小企業(yè)服務中心 李幸

近年來，柳州市在中小企業(yè)融資公共服務體系建設工作中取得了一定的成效，但在新的經(jīng)濟發(fā)展形勢和中小企業(yè)發(fā)展格局下仍然存在不足。本文通過研究近年來柳州市中小企業(yè)融資公共服務體系建設工作，探索提出完善現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務體系建設的措施。

一、柳州市中小企業(yè)融資公共服務體系建設現(xiàn)狀

（一）融資相關網(wǎng)站及系統(tǒng)建設情況

除了各金融機構獨立建設的官方網(wǎng)站專門提供融資服務信息，提供中小企業(yè)基本信息查詢、融資綜合服務信息外，柳州市中小企業(yè)融資公共服務相關網(wǎng)站及系統(tǒng)主要還有市發(fā)改委建設的“信用中國——廣西柳州”、人民銀行建設的“中國人民銀行征信中心”，市中小企業(yè)服務中心建設的“柳創(chuàng)匯創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新云服務平臺”“柳州市企業(yè)服務平臺”等。目前，中小企業(yè)發(fā)展信息分布較為零散，且更新較慢。并不是所有的政府部門掌握到的中小企業(yè)發(fā)展信息都可以在公共服務平臺上進行查詢。

（二）金融機構及融資產品、服務情況

目前為中小企業(yè)提供融資服務的主要為銀行類金融機構以及擔保公司。截至2018年年末，全市共有銀行類金融機構29家，小額貸款公司42家、融資性擔保公司8家。銀行針對中小企業(yè)融資的產品和業(yè)務，期限主要為1-2年期，產品類型主要為抵押貸款，信用貸款類產品在金額和條件上限制較多。融資服務市場上，間接融資產品及服務普及運用遠遠超過直接融資產品及服務。各銀行貸款產品同質性強，針對新興產業(yè)、生產性服務業(yè)等特定行業(yè)以及創(chuàng)業(yè)期、品牌孵化期等特定發(fā)展周期的中小企業(yè)精準融資產品及服務相對較少。

近年來，僅有個別中小企業(yè)通過股票、債券市場募集到資金，直接融資渠道匱乏，門檻過高成為直接融資服務在中小企業(yè)融資過程中未得到充分運用的主要原因。

（三）政府支持中小企業(yè)融資的措施

2018-2020年，柳州市相繼出臺了《柳州市加快戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展的若干意見》（柳政規(guī)〔2018〕6號）、《柳州市關于加快推進企業(yè)改制上市工作的若干措施》（柳政規(guī)〔2018〕12號）、《柳州市發(fā)展壯大民營經(jīng)濟實施方案》（柳發(fā)〔2019〕3號）、《柳州市促進工業(yè)穩(wěn)增長、調結構十條措施》（柳政規(guī)〔2019〕25號）、《應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情強化金融支持中小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的十條措施》（柳銀發(fā)〔2020〕20號）等政策文件，加大中小企業(yè)融資政策扶持力度，為促進柳州經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了良好的推動效果。

柳州市運用財政資金與金融機構合作創(chuàng)新中小企業(yè)融資產品的模式得到良好運用，探索創(chuàng)新“政銀保”國家開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款、“中小企業(yè)成長性融資扶助工程信用貸款”“助保貸”“引導資金貸款”“應急周轉資金貸款”，截至2020年年底，累計共為1766家企業(yè)提供112億元貸款，節(jié)約融資成本近1億元。

二、現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務體系的特點

（一）中小企業(yè)融資公共服務供需信息同步更新——信息靈敏、全面

中小企業(yè)融資公共服務供需信息需要與時俱進地更新，并及時傳遞給供需雙方，確保供需雙方信息對稱。金融機構作為融資服務的供應商，可以有效通過線上、線下的宣傳方式將其融資產品、融資服務信息及時傳遞給適合的中小企業(yè)，通過政府部門及其他社會征信機構及時了解企業(yè)真實經(jīng)營信息及資產信息。中小企業(yè)作為融資服務的需求方，應全面、準確地掌握自身發(fā)展情況，科學合理地測算出其階段性的融資需求，在充分了解金融機構、融資產品和服務信息的前提下進行選擇，并將真實信息傳遞給金融機構。

（二）以市場為主導的多渠道融資方式為中小企業(yè)提供全階段融資同步服務——模式靈活、有針對性

現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務體系不再依賴以銀行為主導的單一融資模式，而是運用債券、股份融資、銀行貸款、保險融資、融資租賃等以市場為主導的多渠道融資模式均衡發(fā)展。多渠道融資有助于為不同發(fā)展階段的中小企業(yè)提供更為靈活、有針對性的融資服務。

（三）信息化、智能化與融資服務同步融合發(fā)展——服務高效、便捷

融資服務信息化既是對金融機構基本信息、融資產品和服務信息的歸集入庫，也是對企業(yè)信息（含企業(yè)在工商、工信、住建、發(fā)改、稅務、供電、水務、人民銀行、法院等部門的所有信息）的歸集入庫，信息管理方依法管理數(shù)據(jù)庫信息，信息查詢方可以依權限允許在數(shù)據(jù)庫內隨時查詢信息。融資服務智能化即融資公共服務平臺網(wǎng)站可以實現(xiàn)對供需雙方的線上撮合、線上辦理、線上通知等功能，智能化是基于信息化的功能延伸。

（四）政府部門、金融機構、社會機構、企業(yè)同步溝通——溝通有效、精準

現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務體系中，融資問題的溝通和協(xié)調不再依靠政府單方主要力量解決，而是通過良好的協(xié)調溝通機制，由政府部門、金融機構、社會機構、企業(yè)各方共同參與完成，各方溝通屏障最大程度的得以消除。中小企業(yè)融資服務各方的溝通更為順暢、及時，協(xié)調解決中小企業(yè)融資難題更為高效、精準。

（五）標準化服務機制的同步建立——管理規(guī)范

標準化服務機制是行業(yè)規(guī)范管理的體現(xiàn)，它具有行業(yè)專業(yè)性特點，是從專業(yè)技術的角度要求融資服務活動的供應商之間進行公平、公正的競爭，促進融資服務活動供應商提供專業(yè)化、高標準的服務。

三、完善中小企業(yè)融資公共服務體系建設的措施

（一）進一步建設中小企業(yè)融資公共服務信息平臺

現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務體系建設需要以建設覆蓋面廣、信息量大、動態(tài)管理的信息平臺為基礎。由政府牽頭統(tǒng)籌建立涵蓋金融機構庫、金融產品庫、融資政策庫、企業(yè)基礎信息庫、企業(yè)項目建設庫、融資與信用專家?guī)斓榷鄬蛹壍摹⑷轿坏娜谫Y公共服務信息平臺，推動融資服務供需雙方之間信息互通、信息對稱、信息及時傳遞，提高融資效率，降低因信息不對稱造成的不確定性風險。

（二）動態(tài)研究中小企業(yè)融資發(fā)展形勢

由政府部門建立動態(tài)研究機制，成立中小企業(yè)融資發(fā)展形勢研究小組，跨部門聯(lián)動，從多角度、多渠道動態(tài)研究中小企業(yè)歷史反映及實時反映的融資服務供需信息、融資服務瓶頸及難題、融資創(chuàng)新服務的運行效果等信息，結合中小企業(yè)生產要素動態(tài)信息，定期形成中小企業(yè)融資發(fā)展研究報告，描繪各階段中小企業(yè)融資形勢、融資服務趨勢等。

（三）引導金融機構創(chuàng)新多樣化服務——獎補結合

1.鼓勵金融機構創(chuàng)新產品，加大對中小企業(yè)融資扶持力度——獎勵

政府每年度安排一定的財政資金，對金融機構創(chuàng)新金融產品，實現(xiàn)中小企業(yè)融資服務戶數(shù)、融資金額的增量給予相應比例的獎勵，鼓勵各類金融機構加大力度落實普惠金融對中小企業(yè)的支持。

2.深入探索政府和金融機構的合作模式——補償

（1）建立利率補償機制

政府部門與金融機構合作支持中小企業(yè)融資時，可以探索建立利率補償機制。當金融機構提供低于市場平均利率的服務達到一定總規(guī)模時，由政府財政給予適度、合理的利率補償。

（2）建立風險補償機制

政府部門與金融機構合作支持中小企業(yè)融資時，可以探索建立風險補償機制。由政府安排財政資金建立中小企業(yè)融資風險補償資金，當政府和金融機構合作的金融產品產生風險時，按照金融機構為主、政府部門為輔的原則，雙方按比例分擔風險。

（四）提升中小企業(yè)融資公共服務環(huán)境

1.積極推動線上線下政策同步發(fā)布及宣貫

鼓勵各部門、各金融機構利用線下活動，線上平臺同步發(fā)布及宣貫融資政策、融資產品和服務。線下編制和發(fā)放融資政策及服務匯編手冊，面對面舉辦融資政策解讀培訓班、融資產品推介會、培訓班。

2.完善建設中小企業(yè)融資公共服務網(wǎng)站和系統(tǒng)

統(tǒng)籌建設涵蓋政府、金融機構、企業(yè)融資綜合性中小企業(yè)融資公共服務網(wǎng)站和系統(tǒng)，為中小企業(yè)融資公共服務的供需各方提供一站式綜合服務平臺，通過合理運用金融科技，優(yōu)化融資公共服務業(yè)務線上辦理流程，實現(xiàn)融資服務的申請、辦理、跟蹤、反饋全流程智能化。

3.搭建政府部門、金融機構、社會機構溝通橋梁

在政策出臺及宣傳、融資產品推介、融資調研等方面進行充分的合作和溝通，做好融資體系建設的統(tǒng)籌規(guī)劃，通過聯(lián)動開展融資協(xié)調會、座談會、企業(yè)融資需求調研、融資服務調研等工作，發(fā)揮政府部門的引導作用，發(fā)揮金融機構的專業(yè)服務作用和社會機構的配套服務作用，合力優(yōu)化中小企業(yè)融資公共服務環(huán)境。

4.加大力度引進中小企業(yè)直接融資服務機構和專業(yè)人才

加大力度引進中小企業(yè)直接融資服務機構和專業(yè)人才，引導直接融資機構和專業(yè)人才深入企業(yè)、輔導企業(yè)，為企業(yè)量身定制融資計劃和方案，著力解決中小企業(yè)短貸長用、融資金額與發(fā)展實際不匹配、抵押物不足難以獲得貸款等融資難題，為培育企業(yè)運用直接融資手段融到資、融好資營造良好環(huán)境。

5.建立地方性中小企業(yè)公共融資服務規(guī)范

積極推動地方性中小企業(yè)融資公共服務規(guī)范的建立及運用，形成地方性融資服務行業(yè)標準，引導融資服務供應商自覺遵守服務規(guī)范，提高服務技能和服務質量，杜絕融資服務亂象，為中小企業(yè)融資公共服務營造良好、有序、健康、公平的競爭環(huán)境。