政銀企合力助推高原特色農業提質增效

李占科

農業興則根底強，農民富則國家盛，農村穩則社會安。自2016年6月青海省普惠金融綜合示范區試點工作開展以來，中國人民銀行（以下簡稱人行）樂都支行結合青海省海東市樂都區發展實際，以金融支持高原特色農業發展工作試點為抓手，發揮資源優勢，積極主動作為，用金融活水持續澆灌“三農”沃土，全力推動高原特色農業發展提質增效。目前，樂都區高原特色農業發展動力明顯增強，結構得到不斷優化，經營主體數量逐年上升，特色蔬菜品牌效應逐漸顯現。

一、樂都區高原特色農業發展現狀

樂都區作為青海省農業大縣（區），是高原特色農業發展的主戰場。近年來，樂都區通過積極推進農業轉方式、調結構、提質量、增效益，加快構建現代高原特色農業發展體系，全面提升農業經營效益和現代化水平。一是突出地域特色，厚植發展優勢。2019年，全區農作物播種面積57.13萬畝，特色優勢作物占比91%，蔬菜總產量31.05萬噸。其中，三大優勢品牌蔬菜（樂都長辣椒、樂都紫皮大蒜、樂都地膜洋芋）已被授予國家地理標志產品。二是堅持標準化生產，健全長效發展機制。全區已先后建成以高店鎮宏恩、圣地，雨潤鎮通力等為主體的規模化蔬菜生產基地12個，創建壽樂鎮富強專業合作社及雨潤鎮深溝、洪水坪等果蔬標準園13個。三是推進經營主體建設，夯實產業發展基礎。目前，全區已累計培育農業產業化龍頭企業25家、農民專業合作社1127家、家庭農場198家、家庭牧場89家，政府扶持專業合作社10家。

二、鄉村振興背景下金融支持高原特色農業發展的主要做法與取得成效

（一）明確工作目標，發揮主導作用

堅持“標準引領、質量提升、品牌帶動、信譽保證”的高品質發展道路，牽頭組織樂都區農牧局、財政局等相關職能部門研究出臺《樂都區金融支持高原特色農業發展試點實施方案》，積極引導轄區金融機構加大對高原特色農業發展的資金支持力度。截至2020年6月末，全區涉農貸款余額為27.44億元，較高原特色農業發展試點建設之前增加了4.26億元，增長18.38%。貸款主要用于支持農戶和各類涉農企業發展高原特色農業。

（二）聚集政策合力，強化金融支撐

積極發揮再貸款政策的正向激勵作用，在不斷增強地方法人金融機構信用擴張能力的同時，客觀上拉動當地“三農”市場需求，使從事高原特色農業發展的農戶得到便利實惠的信貸資金支持。截至2020年6月末，人行樂都支行累計向樂都區農村信用合作聯社（以下簡稱樂都聯社）發放扶貧再貸款1.9億元，貸款余額為1.4億元，較高原特色農業發展試點建設之前增加了1.9億元，增長100%；支農再貸款0.3億元，余額0.3億元，較高原特色農業發展試點建設之前增加了0.3億元，增長100%。

（三）創新金融產品,優化金融服務

發揮“窗口指導”作用，督促指導樂都聯社創新推出一次授信、循環使用、隨借隨還、按日計息、最高額度10萬元的“富農卡”農戶小額信用貸款。農戶需要貸款時不需再重復辦理相關繁雜的手續，只需攜帶“富農卡”，即可去柜臺直接辦理，隨時當場辦結，辦貸款像取款一樣方便，有效滿足了從事高原特色農業發展的農戶“短、少、頻”的金融服務需求。截至2020年6月末，全區農戶小額信用貸款余額57279萬元，較高原特色農業發展試點建設之前增加了53524萬元，增長1425.41%。

三、鄉村振興背景下金融支持高原特色農業發展面臨的問題

（一）高原特色農業發展結構性矛盾突出

一是品牌帶動能力不足，導致資金吸引力不強。從樂都區農產品品牌化建設情況看，樂都長辣椒、紫皮大蒜和地膜洋芋雖已被授予國家地理標志產品，但隨著城鎮化建設步伐的逐步加快，耕地大量被征用，特色農產品品牌單一、規模小、品牌影響力不足現象日益凸顯，導致高原特色農產品品牌吸引資金效應不強。二是缺乏品牌宣傳，導致外界對產品信任度不高。由于樂都區高原特色農業缺乏大型龍頭企業的帶動、宣傳和推廣，對高原特色農業的生產環境、操作流程、監督環節、產品品質等關鍵環節宣傳不足，導致外界對產品信任度不高，制約高原特色農業高質量發展。三是科技應用滯后。高原特色農業建設是一項具有復雜性的高難度工程，需要有先進的科學技術作為依托，不斷進行科學技術開發、技術創新，然而樂都區農技部門普遍存在基礎設施陳舊、科研設備匱乏等問題，技術推廣應用工作依然沿襲“一張嘴、兩條腿”的老方法。

（二）農村金融基礎設施建設滯后

目前，由于樂都區尚未建立農村產權綜合交易平臺這個關鍵中介機構，金融機構對有市場前景的農村資產價值評估、交易登記、違約變現等市場行為難以實現，金融機構對巨大的“三農”發展信貸需求無法滿足，只能望洋興嘆，嚴重影響了金融機構支持高原特色農業發展的信心。如樂都區作為土地承包經營權抵押貸款試點地區，至今尚未建立農村綜合產權交易平臺等配套機構，導致農村承包土地經營權的抵押登記、價值評估、信息披露等工作無法正常開展，制約了“兩權”抵押貸款試點工作開展。

（三）金融風險防控機制不健全

目前，樂都區設立了金融精準扶貧信貸風險防控基金1280萬元、農村承包土地經營權抵押貸款風險防控基金300萬元、創業就業信貸風險防控基金600萬元等多個信貸風險防控基金。但由于貸款風險防控基金管理機制不完善，導致大部分信貸風險防控基金的使用效果不佳，未起到預期作用。金融機構在信貸發放過程中，貸款風險的管理處于最重要的位置，與現有風險防控擔保機制存在現實矛盾。金融機構擔心一旦發生貸款違約，風險防控保障又難以兌現，將對承辦銀行帶來嚴重不良后果，嚴重挫傷了承辦銀行的放貸積極性。

四、鄉村振興背景下金融支持高原特色農業發展的對策建議

（一）政銀企合力打造高原特色農業品牌，引領高原特色農業高質量發展

一是政府做好高原特色農業品牌發展的布局規劃、科技支撐、基礎設施建設、宣傳等頂層設計，為高原特色農業品牌發展鋪就高速路，為經營主體和金融機構提供具有巨大發展潛力和投資吸引力的高原特色農業發展環境。二是打造高原特色農業品牌產業鏈。高原特色農業品牌的發展，應從其產業鏈的每一個環節做起，開發綠色無污染、高品質、符合國家農業供給側改革要求、具有高原特色的強大競爭力的農業產品。三是積極拓展農業功能，突出特色，提升品質，發展休閑觀光農業，著力在深溝核心區開發建設“現代高新農業技術展示園”“綠色產品生產開發園”“果品采摘園”“農業博覽園”“草木花卉園”等功能區；開展蔬菜瓜果采摘、農事體驗、休閑娛樂、垂釣等豐富多彩的休閑旅游活動，將農展會、農產品采摘節打造為展示樂都休閑農業的新名片。

（二）加快農村金融基礎平臺建設，為高原特色農業快速發展提供保障

一是加快建立完善農村產權綜合交易平臺。結合鄉村振興戰略，加快農村承包土地、農村宅基地及房屋的確權頒證進程，大力培育和發展縣域擔保、評估、公證等中介機構，建立農房、土地、林權等農村產權流轉交易平臺，促進農村各類產權可流轉、可抵押、可入股，推進農村各類產權的資本化、市場化，切實解決縣域“三農”經濟擔保難問題。二是加快推進銷售渠道電商化。加強農產品電子商務信息平臺建設，優化宣傳、拓展渠道，大力推進“互聯網+”現代農業，增加交易數量，擴大交易規模，把“名、優、土、特、精”產品推向全國市場，推動農業全產業鏈改造升級。三是依托現有的惠農金融服務點建設，將其打造成集現金匯款、繳費、貸款還款、小額信貸初次審批等基礎金融服務功能的小型代理銀行，使其成為銀行分支機構的補充，全力打通金融服務的“最后一公里”。

（三）完善風險防控補償機制，解決好金融支持高原特色農業發展的后顧之憂

一是加強調查研究。摸清本地區高原特色農業信貸需求基本情況和信貸風險的基本概率，建立能夠覆蓋特色農業信貸風險的以財政資金為主的符合市場化條件的金融融資擔保基金和風險防控補償機制，從而降低高原特色農業經營主體貸款準入門檻，使絕大多數有生產能力的經營主體能夠得到金融的支持，讓農戶貸款不再難,讓金融機構放貸不再憂。二是規范擔保基金管理制度。在確保解決高原特色農業信貸資金風險問題的同時，避免擔保基金的重大損失。同時，構建擔保基金持續補充制度，優化擔保基金來源，避免擔保基金的臨時抽取和挪用，確保擔保基金長期持續發揮作用。三是完善高原特色農業發展財政貼息制度。對高原特色農業發展初期的經營主體適當給予財政貼息，減輕借款主體的借款成本，加快推進高原特色農業規模化發展，使其逐步成為市場競爭主體。