國家“保險反壟斷”下重手，中華聯合保險集團遭頂格處罰

王瑯

反壟斷燒到金融領域，近日一家保險公司遭市場監管總局頂格處罰。

11月20日，市場監管總局對外發布《市場監管總局依法對43起未依法申報違法實施經營者集中案作出行政處罰決定》。其中，中華聯合保險集團股份有限公司（以下簡稱中華保險）赫然在列。

處罰決定書顯示，中華保險和上海云鑫創業投資有限公司（以下簡稱上海云鑫）設立合營企業涉嫌壟斷行為，被頂格處罰50萬元。

除此之外，43家企業中，中信銀行股份有限公司（以下簡稱：中信銀行）也因違反相關規定被處罰。業內觀點認為，反壟斷執法已經從互聯網領域延伸到了金融保險領域。此次中華保險和中信銀行因違反反壟斷法相關規定被處罰的案例，或許只是一個“前菜”。未來監管層可能會對金融保險領域在“壟斷”方面的違規行為，進一步加強管理。

因違反反壟斷法，市場監管總局近日對中華保險處以50萬元罰款。

處罰決定書顯示，2021年8月12日，市場監管總局對中華保險和上海云鑫設立合營企業涉嫌未依法申報違法實施經營者集中案進行立案調查。

據悉，中華保險于2006年在北京市注冊成立，最終控制人是中國東方資產管理股份有限公司，中華保險主營業務包括投資設立保險企業、監管控股投資企業的國內國際業務、投資和咨詢業務等。上海云鑫于2014年在上海市注冊成立，是螞蟻科技集團股份有限公司（以下簡稱螞蟻集團）的全資子公司。螞蟻集團主營業務包括數字支付與商家服務、數字金融科技平臺以及創新業務等。

2016年12月29日，合營雙方簽署交易協議，成立農聯中鑫科技股份有限公司（以下簡稱農聯中鑫），其中，中華保險持股60%，上海云鑫持股40%。2017年3月13日，農聯中鑫取得營業執照。2017年3月，中華保險和上海云鑫設立合營企業農聯中鑫，分別持股60%、40%，取得農聯中鑫的共同控制權。

2017年3月13日，農聯中鑫取得營業執照，在此之前未依法申報，違反《反壟斷法》第二十一條，構成未依法申報違法實施的經營者集中。基于調查情況和評估結論，市場監管總局分別給予中華保險和上海云鑫50萬元罰款的行政處罰。

根據《反壟斷法》第二十條規定“經營者集中是指下列情形：（一）經營者合并；（二）經營者通過取得股權或者資產的方式取得對其他經營者的控制權；（三）經營者通過合同等方式取得對其他經營者的控制權或者能夠對其他經營者施加決定性影響”。

除了上述案件，市場監管總局同期公示違反反壟斷法的共有43起案件。

11月20日，市場監管總局對外發布《市場監管總局依法對43起未依法申報違法實施經營者集中案作出行政處罰決定》。

通告中指出，市場監管總局根據《中華人民共和國反壟斷法》，對43起未依法申報違法實施經營者集中案件立案調查。經查，上述案件均違反了《中華人民共和國反壟斷法》第二十一條，構成未依法申報違法實施經營者集中，評估認為不具有排除、限制競爭效果。市場監管總局根據《中華人民共和國反壟斷法》第四十八條、四十九條作出行政處罰決定，對涉案企業分別處以50萬元罰款。

值得一提的是，我國的反壟斷執法在持續強化，且相關的處罰已經從互聯網領域延伸到了金融領域。《金融理財》注意到，除了中華保險之外，金融領域里中信銀行也遭市場監管總局處罰。

處罰決定書顯示，2021年8月12日，市場監管總局對福建百度博瑞網絡科技有限公司（以下簡稱：百度）與中信銀行新設合營企業涉嫌未依法申報違法實施經營者集中案進行立案調查。2015年11月，百度與中信銀行簽訂協議，共同設立合營企業。交易完成后，百度和中信銀行分別持有合營企業30%、70%股權，共同控制合營企業。2017年9月5日，合營企業設立。

2015年11月，百度與中信銀行簽訂協議，共同設立合營企業，取得合營企業控制權，屬于《反壟斷法》第二十條規定的經營者集中。2017年9月5日，合營企業設立，在此之前未依法申報，違反《反壟斷法》第二十一條，構成違法實施的經營者集中。

基于上述調查情況和評估結論，市場監管總局決定分別給予百度、中信銀行50萬元罰款的行政處罰。

我國反壟斷執法正在持續強化，年內多家金融機構遭嚴懲。

在此次處罰決定書中，市場監管總局方面稱：“本次公布的案件均為過去應當申報而未申報的交易，案件數量多、涉及企業廣泛、交易時間跨度較長。”

今年9月，市場監管總局發布的《中國反壟斷執法年度報告（2020）》中就表示，要高擎反壟斷利劍，直擊市場主體發展痛點，用心解決人民群眾最關心最直接最現實的問題，促進民生改善和經濟高質量發展，提升人民群眾獲得感，促進統一開放、競爭有序的現代市場體系建設。

11月18日，國家反壟斷局正式掛牌成立，此前，我國反壟斷工作由市場監管總局下設的反壟斷局管理，屬于司局級部門，此次成立的國家反壟斷局則屬于副部級機構，在行政級別和執法力度上將得到提升。

近期，銀保監會主席郭樹清表示“堅持金融業務必須持牌經營，對于同類業務、同類主體一視同仁，對違法違規金融活動“零容忍，堅決制止監管套利。”前期針對金融反壟斷和防止資本無序擴張的實際需要，在銀行、保險、證券以及其他金融領域采取了一系列措施，取得了初步成效。

今年以來， 市場監管總局針對中國銀泰投資收購杭銀消費金融股權，以及蘇寧易購集團和南京銀行設立合營企業，兩起案件中的違法行為均作出行政處罰決定。銀泰投資、蘇寧易購、南京銀行均被處以50萬元人民幣的頂格處罰。

業內指出，此次中華保險和中信銀行因違反反壟斷法相關規定被處罰的案例，或許只是一個“前菜”。未來監管層可能會對金融保險領域在“壟斷”方面的違規行為，進一步加強管理。