A股或迎第42家銀行！IPO排隊耗時最長，近五年經營波動異常，不良率曾連續4年攀升，9月過會監管三提問蘭州銀行

非也

被滔滔不絕黃河之水穿城而過的省會城市——蘭州，近日又迎來喜訊。

12月3日，中國證券監督管理委員會（下稱“證監會”）官微發布消息，蘭州銀行股份有限公司（下稱“蘭州銀行”） IPO 獲得批文，這意味著國內上市銀行將迎來第59位、A股上市銀行第42位、上市城商行第30位新成員。

據悉，蘭州銀行于2016年遞交招股書，直至今年9月成功過會，因此被稱為A股排隊時間最長的銀行。《金融理財》查閱了其近5年的業績情況發現，該行表現不甚穩定：資產總額增速曾連續三年下滑；營業收入上，2020年出現負增長；凈利潤增幅曾連續4年下滑；不良率則曾連續4年攀升。

值得一提的是，在過會的同時，監管部門也針對其不良貸款率較高、關聯貸款、非保本理財產品三大問題進行了提問。

日前，證監會官微發布消息：近日，我會按法定程序核準了以下企業的首發申請：蘭州銀行股份有限公司。上述企業及其承銷商將與交易所協商確定發行日程，并刊登招股文件。

此次蘭州銀行IPO獲得批文意味著國內上市銀行將迎來第59位、A股上市銀行第42位、上市城商行第30位新成員。同時，若蘭州銀行成功上市也將是甘肅省第2家、A股第1家的銀行。

公開資料顯示，蘭州銀行成立于1997年，由蘭州市56家城市信用社組成“蘭州市城市合作銀行”；2008年6月23日，蘭州市商業銀行更名為蘭州銀行。2016年7月，該行遞交招股說明書，并于2018年4月更新了招股書，此后狀態為“預披露更新”；今年9月9日，成功過會。這也說明蘭州銀行在IPO的路上已走過逾5年之后終于迎來勝利的曙光，過會之前，被稱為A股排隊時間最長的銀行。

《金融理財》了解到，蘭州銀行近5年的指標表現并不平穩：該行資產總額在2018年-2020年間增速連續三年下滑，營業收入上，2020年出現負增長；凈利潤增幅在2016年-2019年連續4年下滑，并出現負增長；不良率則在2016年-2019年連續4年攀升。

資產總額方面，2016年-2020年蘭州銀行的總資產分別為2573.64億元、2708.27億元、3039.02億元、3366.83億元、3623.19億元；增幅分別為25.19%、5.23%、12.21%、10.79%、7.61%。

盈利能力方面，2016年-2020年，蘭州銀行的營業收入分別為60.81億元、65.77億元、68.00億元、76.18億元、73.04億元、56.67億元；增幅分別為12.02%、8.17%、3.38%、12.03%、-4.12%。2016年-2020年該行凈利潤分別為21.26億元、23.78億元、22.66億元、14.94億元、15.33億元、14.92億元；增幅分別為21.57%、11.85%、-4.71%、-34.06%、2.57%。

資產質量方面，2016年-2020年蘭州銀行的不良率分別為1.77%、2.09%、2.25%、2.44%、1.75%；撥備覆蓋率上，2016年-2020年分別為192.68%、176.10%、140.05%、160.11%、171.34%。資本充足率則分別為12.52% ；12.50%、12.29%、11.79%、13.26%；核心一級資本充足率9.85%、9.98%、10.27%、9.50%、9.05%。

根據最新披露數據，截止今年上半年，蘭州銀行資產總額為3909.16億元，營業收入37.83億元，凈利潤10.71億元，資本充足率12.21% ，核心一級資本充足率8.28%。

在業績不穩定的同時，蘭州銀行在今年9月過會時，監管曾就其不良貸款率較高、關聯貸款、非保本理財產品三大問題進行提問。

首先，監管報告顯示，報告期內蘭州銀行貸款規模呈現上升趨勢，不良貸款率高于上市城商行平均水平，需要說明是說明原因和合理性，發行人不良貸款率后續是否存在持續上漲的趨勢，是否會對發行人的持續盈利能力造成重大影響等；其次，需要蘭州銀行結合云翔典當及威遠五礦相關情況，說明在建新集團發生債務危機后，上述兩家企業以原價10.7888億元受讓發行人對建新集團及其關聯公司貸款的商業合理性；最后指出蘭州銀行報告期各期末發行人發行管理的非保本理財產品均未納入合并范圍，需要說明是否符合資管新規要求等。

2021年7月30日，中誠信國際在對蘭州銀行出具的評級報告中曾指出，蘭州銀行貸款行業較為集中，截至2020年末，該行房地產業、建筑業及個人按揭貸款合計占比32.56%，房地產及相關行業風險敞口較大，在房地產宏觀政策調控持續的背景下，相關風險需保持關注。

從蘭州銀行2020年的年報數據來看，截至去年年末，該行貸款和墊款總額為1942.10億元，其中個人貸款和墊款488.64億元，較2019年增幅58.18% ；企業貸款和墊款1453.46億元。個人貸款及墊款中，住房貸款余額為250.80億元，較2019年增加103.56億元，增幅為70.34%；消費貸款余額為123.25億元，較2019年增加88.59億元，增幅為255.66%。

此前，招股書數據顯示，蘭州銀行計劃將發行不超過12.9億股人民幣普通股，募集資金扣除發行費用后，將全部用于蘭州銀行補充資本金。