淺析互聯(lián)網(wǎng)金融市場營銷策略研究

孫 濤 杜素音

（1.武漢生物工程學(xué)院 湖北 武漢 430015；2.廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院 廣東 廣州 511483）

一、互聯(lián)網(wǎng)金融市場營銷現(xiàn)狀

（一）營銷體系有待完善

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展加速了經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展進(jìn)程，隨著中國互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，使金融交易變得更加便捷，從而衍生的金融服務(wù)也更加全面。互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的范圍，已經(jīng)包含銀行、金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融中介機(jī)構(gòu)等，但這些傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的營銷理念仍然存在缺陷。首先，沒有提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全意識。其次，缺乏技術(shù)人才。互聯(lián)網(wǎng)金融市場營銷的發(fā)展需要大量的高素質(zhì)人才，需要挖掘大量的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才，以其專業(yè)的金融知識和敏銳的洞察力，還應(yīng)具有較強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融營銷能力。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融營銷模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略的有效實施，可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來拓展金融營銷渠道，由于中國許多金融機(jī)構(gòu)的營銷意識不強(qiáng)，營銷模式也效果不理想。大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)營銷模式并不主動，相關(guān)的金融產(chǎn)品并不能滿足客戶的需求，客戶無法辨別金融產(chǎn)品的安全性。尤其是金融詐騙比較普遍，客戶很難辨別真假金融產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶對金融產(chǎn)品的信任度大打折扣，嚴(yán)重影響了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的正常發(fā)展，而且嚴(yán)重擾亂了社會秩序，導(dǎo)致消費(fèi)者面對新型的金融產(chǎn)品心中難免存在顧慮。而金融機(jī)構(gòu)并沒有對此做出任何有效的改善措施，沒有提高產(chǎn)品的安全宣傳，影響了客戶的信任度和滿意度，這種營銷形式嚴(yán)重制約了中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融營銷效果不理想。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品沒有技術(shù)性創(chuàng)新

在現(xiàn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類別中，普遍雷同，并沒有技術(shù)性的創(chuàng)新。我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)仍然止步不前。中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新意識，沒有客戶群體的針對性，根據(jù)個性化需求進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)的項目相對較少，導(dǎo)致客戶群體固化，對客戶的要求比較刻板，沒有被全面普及。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)的不完善制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的長期發(fā)展。

（四）市場營銷概念模糊

在金融機(jī)構(gòu)的營銷活動中，將營銷視為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推廣，或?qū)⒔鹑跔I銷理解為互聯(lián)網(wǎng)廣告，這樣的營銷理念不能完全概括到互聯(lián)網(wǎng)市場營銷的全面性。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場營銷從長遠(yuǎn)來看，普遍缺乏對市場理性的分析和定位，同時在改善服務(wù)模式和優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量等方面缺乏針對性，主動性和創(chuàng)造性。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融市場營銷策略的開展，需要加強(qiáng)客戶服務(wù)理念。在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易過程中，提高客戶體驗感，才能將產(chǎn)品推廣開。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)容忽視了消費(fèi)者的合法權(quán)益，極易利用技術(shù)和信息的優(yōu)勢，侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

二、整合創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融市場營銷觀念

為了完善互聯(lián)網(wǎng)金融試產(chǎn)的營銷策略，需要金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊幕ヂ?lián)網(wǎng)金融營銷觀念。金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)的過程中，都應(yīng)以客戶體驗感為優(yōu)先考慮，根據(jù)消費(fèi)者不同的需求來設(shè)計個性化的金融產(chǎn)品，并以此來促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的營銷策略，能夠有效實施。同時可以對金融產(chǎn)品體驗的網(wǎng)絡(luò)平臺，通過短期的體驗引導(dǎo)客戶了解相關(guān)的金融產(chǎn)品，并采納合理化建議來不斷完善金融產(chǎn)品的理財模式，以此來不斷改進(jìn)新產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必須加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融營銷戰(zhàn)略體系的完善。首先是金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增加培養(yǎng)專業(yè)人才的資本投入，引進(jìn)大批高素質(zhì)的專業(yè)人才，加強(qiáng)對員工的職業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)，提高網(wǎng)絡(luò)金融法律安全意識，才能有效促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。這就要求企業(yè)在吸納專業(yè)人才的時候，要嚴(yán)格甄選具有極好的計算機(jī)操作能力，和豐富的金融專業(yè)知識，還需要掌握現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷手段，更好地促進(jìn)中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。其次是相關(guān)技術(shù)的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全的技術(shù)手段，降低互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營銷的風(fēng)險，并確保互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的質(zhì)量。

三、互聯(lián)網(wǎng)與金融發(fā)展的促進(jìn)作用

通過互聯(lián)網(wǎng)可以將金融營銷的效率提高很多倍。通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)可以更好地觀察整個市場的營銷環(huán)境，并以此為依據(jù)不斷地完善自身的網(wǎng)絡(luò)營銷模式。互聯(lián)網(wǎng)金融市場營銷用于創(chuàng)建和交換客戶所需的金融產(chǎn)品，以及維護(hù)和發(fā)展各個方面的關(guān)系，從而獲得收益的營銷過程。從概念邏輯的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融營銷也包括傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)營銷模式，以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的營銷管理。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)的軟件應(yīng)用的普及，使互聯(lián)網(wǎng)金融市場帶來了巨大利益。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融迫使傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)行改革和創(chuàng)新，采用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)來改造和創(chuàng)新業(yè)務(wù)范疇，提高服務(wù)質(zhì)量、改善服務(wù)理念。為了滿足互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的理財需求，為客戶提供全面的、優(yōu)質(zhì)的、安全的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了人們的貨幣概念，支付寶、微信等相關(guān)在線支付方式的出現(xiàn)，為人們帶來極大的便捷，同時余額寶及微信理財通等相關(guān)理財方式，也被人們所認(rèn)可和廣泛使用，是改變貨幣支付的一項重大舉措。

四、把控互聯(lián)網(wǎng)金融交易風(fēng)險

（一）付款操作的風(fēng)險防范

互聯(lián)網(wǎng)金融的使用已逐漸在人們生活中得到普及，在線購物已成為人們生活中必不可少的消費(fèi)方式。隨著移動支付的方式在民眾之間的接受度越來越高，但由于許多人對風(fēng)險防范的意識不強(qiáng)，尤其是隨著無線網(wǎng)絡(luò)和公共WiFi的出現(xiàn)，非法分子利用終端機(jī)竊取客戶的信息，模擬假冒的網(wǎng)頁發(fā)送盜用鏈接等非法手段，然后欺騙或竊取人們資金賬戶。為了抵制支付風(fēng)險的安全性問題，應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)安全意識的宣傳，以及增強(qiáng)支付操作的風(fēng)險防范措施。此外，技術(shù)部門應(yīng)繼續(xù)開發(fā)更先進(jìn)，更安全的付款方式，以最大程度地減少此類風(fēng)險問題的出現(xiàn)。

（二）增強(qiáng)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益法律意識

由于金融市場及其產(chǎn)品的特殊性，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的許多規(guī)范，都面臨著實施性的困難。所以，應(yīng)加大監(jiān)管力度，提高自身防范意識，把控消費(fèi)者與金融領(lǐng)域之間的違規(guī)運(yùn)作。

（三）完善互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不僅是產(chǎn)品開發(fā)和推廣的重要工具，而且是增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全性的核心保證。因此，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融首先要構(gòu)建科學(xué)的網(wǎng)絡(luò)安全體系。首先，要大力發(fā)展具有自主產(chǎn)權(quán)的網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)。其次，應(yīng)及時維護(hù)和升級網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境，以確保互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和監(jiān)控力度。最后，應(yīng)有效預(yù)防和應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)病毒和黑客的侵入，改善實名認(rèn)證系統(tǒng)的建設(shè)，并在信用體系中增加加密技術(shù)作為網(wǎng)絡(luò)安全的核心保證。簡而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，也是該領(lǐng)域未來發(fā)展的主要方向。在互聯(lián)網(wǎng)時代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的營銷優(yōu)勢得到了充分的體現(xiàn)。只有加強(qiáng)監(jiān)督和控制，才能將風(fēng)險降到最低。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)首先把安全問題放在首位，加大創(chuàng)新和改革力度，完善風(fēng)險管控機(jī)制，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

（四）加大金融產(chǎn)品研發(fā)力度

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，對新鮮事物的接受程度也逐步提高。由此可見，消費(fèi)者對互聯(lián)網(wǎng)的了解逐步加深，同時也要求金融產(chǎn)品和服務(wù)需求和期望也越來越嚴(yán)格。為了能夠滿足更多客戶的不同需求，并增強(qiáng)自身競爭實力，互聯(lián)網(wǎng)金融營銷要結(jié)合新產(chǎn)品的研發(fā)來逐步展開。值得注意的是產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)以及配套服務(wù)，應(yīng)拓寬個人業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，企業(yè)新的利潤增長點也依靠于此。提供人性化的金融服務(wù)，滿足不同客戶的需求，加深互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的嵌入性。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新實質(zhì)

隨著越來越多的用戶使用移動銀行，并使用移動支付代替信用卡、銀行卡、現(xiàn)金，限制資本或用于消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)的融資，這些行為將越來越明顯地引起傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的變化。就目前情況來看，銀行、保險行業(yè)和證券機(jī)構(gòu)也試圖減少人員和網(wǎng)點，將其業(yè)務(wù)完全遷移到線上或手機(jī)上，利用互聯(lián)網(wǎng)背景數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，從事更全面的金融產(chǎn)品推廣和產(chǎn)品服務(wù)。換句話說，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融公司向金融領(lǐng)域的突破，還是金融機(jī)構(gòu)本身的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化，在實質(zhì)上，無非就是整個行業(yè)在原始模型框架下獲得的“互聯(lián)網(wǎng)化”紅利，原始的資本市場將份額的重新分配，原始金融機(jī)構(gòu)執(zhí)照股息的稀釋以及帶來的規(guī)模效應(yīng)。

結(jié)束語：

通過研發(fā)相結(jié)合的形式，可以帶動多種金融產(chǎn)品的共同發(fā)展。在金融產(chǎn)品的組合研發(fā)的過程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量，不斷地改進(jìn)和創(chuàng)新以求更好地滿足客戶的個性化服務(wù)需求，以此為基礎(chǔ)作為促進(jìn)金融產(chǎn)品的推廣的原動力。在金融產(chǎn)品的開發(fā)過程當(dāng)中，應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全意識，共同構(gòu)建以網(wǎng)絡(luò)金融信息安全技術(shù)的應(yīng)用。例如，金融機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集，提高金融詐騙方案意識，科學(xué)合理地分析客戶的消費(fèi)行為心理，為客戶提供安全的金融產(chǎn)品和一對一的專業(yè)服務(wù)。開發(fā)新產(chǎn)品的同時，要顧慮到客戶的體驗感，樹立品牌形象，提高客戶滿意度和使用率，才是互聯(lián)網(wǎng)金融市場營銷策略的核心。互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展加劇了金融市場的競爭。如果金融機(jī)構(gòu)想要在激烈的市場競爭中獲得一席之地，并擴(kuò)大其在金融市場中的影響力，就必須開發(fā)自己的品牌特色產(chǎn)品，并不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品，從而在金融市場中占據(jù)主導(dǎo)地位。