河南省家庭農場融資存在的問題及對策

王亞平 梁瑞華

（河南工業大學經濟貿易學院，河南 鄭州 450001）

河南省是我國的一個農業大省。近年來，河南省經濟發展較快，但在發展過程中面臨著一些問題，如農村人口大量流入城市導致農村勞動人口不足、大面積耕地面臨無人耕種的情況等，“未來誰來種地、怎么種好地”的問題日漸突出。為了解決這一問題，農業農村部提出了《新型農業經營主體和服務主體高質量發展規劃（2020—2022年）》，為未來河南省在城市化進程中如何發展農村農業指明了道路。其實，家庭農場就是解決這個問題的核心主體之一。家庭農場作為一種具有企業性質的新型農業經營主體，能夠有效規避傳統小農經濟的弊端，以農戶家庭成員為農業生產的主要勞動力、以農業生產利潤為主要收入來源來進行農業生產，促進農業逐漸向規模化、集約化、商品化方向發展［1］，從而助力農業經濟增長，提高鄉村的土地利用率，為農民收入的增加創造有利條件，推動農業產業化經營。

1 河南省家庭農場發展概況及融資現狀

1.1 河南省家庭農場發展概況

河南省農村人口比其他省（自治區、直轄市）相對更多，有著勞動力資源豐富的優勢，但目前河南省家庭農場仍處于發展的初級階段。截至2020年，河南省家庭農場總數達到25萬家，縣級以上示范家庭農場4 071家，其中省級示范家庭農場466家。2021年，河南省政府工作報告指出，河南省將加大家庭農場培育力度，新培育1萬個家庭農場。但就目前整體發展水平來看，河南省內各地家庭農場的發展水平極不平衡。從家庭農場的發展強度來看，駐馬店市是濮陽市的7.64倍，并且鄭州市、開封市、濟源市等多地家庭農場發展水平較低［2］（見圖1）。

圖1 河南省各地市家庭農場數量占比

家庭農場的產業布局過于集中在糧食種植上，其他產業相對較少（見表1）。與全國其他省份相比，河南省家庭農場的產業分布具有“二多二少”的特點，即種植業較多，且種植業中糧食種植所占比例較大，畜牧業少，能做到種養結合的產業更是少之又少。

表1 河南省家庭農場行業分布情況

河南省家庭農場平均經營用地面積13.55 hm2，其中耕地12.94 hm2，土地規模的比重差異十分明顯（見表2）。從表2能夠看出河南省內土地規模有著很大的差別。河南省平均用地規模最大的是信陽市（約55.90 hm2），最小的是許昌市（約4.91 hm2）。

表2 河南省家庭農場土地規模占比重

1.2 河南省家庭農場融資現狀

1.2.1 河南省家庭農場融資水平不高。家庭農場可以進行規模化、集約化、商品化生產［3］，但在生產過程中農場主往往會遇到各種問題，其中最主要的是融資問題。在生產過程中農場主需要依據本年度自身種植情況來預測本年度需要的資金，包括原料生產、基礎設施的建設，設備購買以及折舊費用等資金［4］。河南省的家庭以糧食種植為主，傳統農業利潤低、收入增長緩慢等諸多原因導致資本積累水平不高，嚴重影響了家庭農場的可持續發展和擴大再生產。

1.2.2 河南省家庭農場資金供給不足。資金供給不足始終是限制河南省家庭農場發展的重要原因。通過河南省財政機構、銀行以及相關農業部門發布的公開信息可以發現，河南省家庭農場的融資渠道主要包括自有資金、信用貸款、財政扶持以及網絡平臺融資等［5］。河南省能夠得到財政支持的家庭農場只占很小比例。

2 河南省家庭農場融資存在的主要問題

2.1 家庭農場主綜合素質不高

隨著家庭農場的快速發展，農業人口勞動力素質較低的局限也顯現出來。雖然河南省農村勞動力人口很多，但是其年齡偏大，整體受教育程度不高，接收新知識、新理念的能力較弱，這在一定程度上制約了家庭農場的發展（見表3）。除此之外，農場主在經營上也缺乏一定的合理性，在投資方面可能更多依靠的是自身固有觀念的理解，投資風險更大。以上原因均會影響家庭農場的發展、制約家庭農場規模的擴大。同時，在客觀上也會影響銀行等金融機構對家庭農場的評估，使其在融資上更加困難。

2.2 金融機構供給能力不足

當前，河南省城市地區金融體系較為完善，但是農村地區金融業務類型單一，農場主融資十分困難。很多銀行會選擇撤離鄉鎮，導致農村經濟發展不平衡，相關金融機構發展不完善。加之更多的家庭農場主主要是與農村商業銀行以及一系列小型銀行進行合作，導致貸款額度有限，融資困難，制約著家庭農場的發展。目前，河南省金融機構人民幣貸款余額在不斷增長，而涉農貸款余額增長緩慢，作為河南省家庭農場金融機構貸款主要來源的小型銀行和農村信用合作社人民幣貸款金額遠低于大型銀行（見表4、表5）。這也從側面反映出河南省農村金融機構供給能力弱，用于農業經濟發展的資金不足。

表4 河南省金融機構農村信貸收支情況表

表5 河南省各類銀行人民幣貸款情況

2.3 政府部門扶持力度有限

近年來，全國家庭農場的數量迅速增加，但是相關法律法規卻沒有及時跟上，缺乏完備的法制體系，導致家庭農場無法在法律上得到相應的保護，家庭農場的主體地位模糊。目前，河南省政府在家庭農場融資方面仍缺少全方位的政策扶持體系，政府政策扶持效果較差，政策補貼沒有落到實處。同時，政府對于河南省家庭農場的發展缺乏立法支持，尤其是在家庭農場融資方面，依然存在立法空白。雖然河南省政府陸續出臺了一系列政策措施，但尚未形成完整的法律體系，仍有待完善。

3 促進河南省家庭農場融資的對策

3.1 加強農場建設，提高農場主的綜合素質

農場主可以借助互聯網或者網絡教育平臺自學先進的農業生產技術；相關政府單位可以多組織一些培訓活動，健全家庭農場主培訓制度，制定具體的培訓計劃；高等院校以及與農業相關的研究所、企業等可以以田間教學的方式，將家庭農場主培養成真正的實用人才，提高農場主的科技創新意識，提高農場主的綜合素質。

支持鼓勵各類人才創辦家庭農場。通過實施河南省青年農場主培養計劃，鼓勵支持有返鄉創業想法的農村人才和優秀農民工、優秀畢業生、高職畢業生、科技人員等開辦家庭農場，為家庭農場發展注入新鮮血液。對家庭農場的原材料選擇、農產品銷售渠道以及技術引進等諸多方面給出實質性建議，讓金融機構看到家庭農場的發展前景，以便更好地得到金融機構的認可和信任，緩解家庭農場的融資壓力。

3.2 創新金融模式，拓寬融資渠道

3.2.1 提高金融機構服務水平，創新信貸模式。首先，根據家庭農場的季節性和特殊性，研發有針對性的金融產品，如在農業經營體中建立信用評價機制，放寬對家庭農場的限制條件，依據不同家庭農場的信用度和農場規模給予不同的信貸額度等。其次，通過在經濟水平較高地區增加金融服務網點的方式，提高服務質量、擴大服務范圍。最后，加大金融貸款方面的創新力度，建立對農場主和接待機構都有利的服務機制，加強金融機構與農場主的溝通交流，通過多種途徑解決家庭農場融資方面的困境。

3.2.2 擴大抵押物范圍，創新抵押方式。金融機構借貸需要有足夠的抵押物，然而一些小型家庭農場由于缺乏抵押物，難以得到金融機構的認可和信任。因此，河南省的金融機構應該積極開拓創新，擴大農場抵押物的范圍。另外，農場主可以與上下游的企業建立良好的信用關系，利用企業進行擔保，把訂單、賬款等未來收益作為貸款抵押品，以此解決抵押物資不足的問題。河南省還可以通過參考借鑒其他金融試點策略的方式，充分利用相關第三方服務機構，構建完整的抵押體系，擴大家庭農場的抵押物范圍。

3.2.3 建立多樣化、多渠道的金融服務模式。金融機構應創新建立合理的金融體系，如制定有針對性的服務體系，為家庭農場建立專業服務部門，做好家庭農場個性化服務等。鼓勵農場主創建訂單帶動、股份合作和利潤返還的利益聯結的聯盟，積極推動小型家庭農場發展壯大；支持電子商務平臺深入農村，通過發展農村電子商務和平臺降低入駐標準等方式扶持家庭農場；鼓勵市場主體開發適用的數據產品，充分利用媒體等信息載體，為農場主提供更專業、更準確的信息，促進利農信息傳播。

3.3 健全扶持政策，加大支農力度

3.3.1 規范家庭農場注冊登記，明確法律地位。河南省各地方農業相關部門要依照當地家庭農場發展情況，制定符合當地情況的登記注冊措施，逐漸完善相關數據采集、示范農場評定及運行分析等工作。河南省政府制定相關法律法規明晰家庭農場的法人地位，盡可能實施土地產權制度改革，完成土地確權工作。這樣有利于家庭農場得到農村金融機構的認可，能夠有效緩解家庭農場融資難的問題。各地方政府應該積極完善家庭農場評估體系，重點扶持具有河南省特色的示范農場，創建河南省、市、縣三級示范家庭農場，發揮其模范帶頭作用，推動現代家庭農場發展。

3.3.2 擴展家庭農場融資渠道，分流融資需求。河南省政府應擴充農村信貸市場的融資渠道，支持多元化的融資路線，營造良好的家庭農場融資環境。通過以獎代補等形式支持家庭農場的發展，對種植的有機農產品和地理標志農產品進行品牌認證，對相應家庭農場給予財政補貼和獎勵。建立健全農業互聯網金融的相關監管機制，多渠道推廣農業互聯網金融業務，緩解家庭農場融資難的困境；建立地方信用擔保體系并設立針對家庭農場發展的農業專項基金，與保險公司、銀行等相關機構合作，撥付風險補償基金，分散金融機構的貸款風險。

3.3.3 健全完善農業保險體系，防范化解風險。河南省政府在農業保險方面應建立以農業政策性保險為主、商業性農業保險為輔的農業保險體系，實行財政補貼和稅收減免等政策，激勵更多的保險機構增加農業保險業務，健全農村商業化保險機制。同時，可以在農村地區增加經營網點，實施多種方式的互助合作保險措施，緩解融資壓力。針對農業生產過程中的重大災害，建立農業損失再保險和分擔機制，與農業保險機構分擔風險。

發展家庭農場是黨和國家促進農村農業生產發展的重要戰略，應由政府牽頭，通過農場主、金融機構、政府三方面共同努力，增加農民收入，促進農業經濟發展。爭取到2022年，河南省實現家庭農場、農民合作社、涉農金融機構等各類新型農業經營主體和農業服務主體迅猛發展，現代農業經營體系初步建立，推動各類主體效益、質量得到更大的提升，使其競爭力得到進一步增強。