金融助力糧食全產業鏈發展

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中國農業發展銀行泰州市分行以黨史學習教育為契機，緊緊圍繞“我為群眾辦實事”實踐活動，積極服務糧食戰略客戶，把維護國家糧食安全、支持糧食全產業鏈發展作為當前重點工作抓牢抓實。2021年上半年，中國農業發展銀行泰州市分行累計向江蘇華穗糧食有限公司發放夏糧收購貸款近10億元。創新支持華穗公司供應鏈上游企業，并對其發放非標倉單貸1400萬元，實現了信貸資金、糧食庫存以及監管責任的“三個閉環”管理。

凝聚共識謀發展。一是組織領導到位。在總行出臺《關于做好供應鏈金融服務實體經濟工作的意見》以及省行供應鏈金融業務專題視頻培訓后，分行高度重視，多次向省行匯報供應鏈金融服務方案，與華穗公司商談供應鏈服務具體操作，先后組織召開3次銀企專題研討會，不斷完善方案細節。二是銀企合作到位。堅持以客戶為中心，提高服務效率，提供系統性金融服務方案，幫助華穗公司做大做強，同時降低自身資本占用。在充分了解華穗公司訂單收購、“北糧南運”、滴滴打船等業務場景應用后，自主設計出非標倉單貸、訂購貸、貨運保理等業務模式。三是頂層設計到位。省行專業部門主動加強指導，研究具體工作措施，將支持糧食供應鏈、延伸服務鏈條作為拓展業務藍海的重要舉措。分行借鑒“糧港通”等成熟模式，制定了江蘇華穗糧食有限公司“非標倉單貸”專項融資方案。

創新驅動促發展。一是立足中心點。華穗公司具備作為核心企業的條件，擁有揚子江物流、南方小麥交易市場、智慧物聯、糧油檢測公司，具有為傳統貿易開展做好線上和線下配套服務的能力。公司利用靖江安寧港集散節點優勢，依托臨港25萬噸倉容和5個5000噸級碼頭提供物流倉儲、糧食烘干、糧食清理及裝卸等服務。二是把握基本點。在現有基礎產品上，以“幫助核心企業鎖定優質糧源，滿足上游供貨方資金需求”為原則設計的“非標倉單貸”模式，根據上游企業為華穗公司組織糧源背景，符合購銷企業糧油收購貸款用途，審慎核定借款人風險承受能力以及合同金額的貸款額度，實現對供應鏈上游鏈的貫通支持。三是找準突破點。由于供應鏈金融業務操作層面規章制度尚未出臺，實際辦貸過程中沒有標準化模式參考?！胺菢藗}單貸”融資服務方案確定后，省市縣行三級聯動、前中后臺平行作業，開辟業務綠色通道，高效解決了異地企業評級授信、非標倉單質押風險防控、兜底還款協議法律審查等問題。

防控風險保發展。一是確保交易真實。充分了解借款人與核心企業交易情況以及相互依賴程度，認真審核采購合同數量、價格、付款方式等關鍵要素確保貿易真實性；將合同定金支付憑證作為貸前條件，確保合同按期履約，防止虛假交易。二是加強物資監管。一方面專倉保管入庫糧食，及時辦理動產質押手續，完成應收賬款質押登記系統登記。另一方面，三方簽訂動產質押監管協議，確保物資和信貸資金封閉運行管理。三是夯實風險管理?！胺菢藗}單貸”模式以倉單質押為主擔保，同時追加核心企業兜底償還責任，通過簽訂三方合作協議明確借款人在出現信用風險情況下，由核心企業履行兜底償還責任，推動供應鏈金融風險管理從“單點型”向“鏈條型”轉變。□