試析農業銀行經濟發展對金融體系創新的影響

□王亞輝

（中國農業銀行漯河分行源匯區支行 河南 漯河 462000）

改革開放以來，我國金融體系從傳統的單一形式走向多元化，無論是市場規模還是整體經營水準都有了較大程度的提升。在我國經濟體系當中，農業銀行經濟占據相當高的比例，其地位不容忽視。農業銀行經濟發展對促進我國國民經濟增長具有非常重要的積極意義。

隨著社會主義市場經濟體制改革逐漸深入，農業銀行經濟在實現高速發展的同時，影響著現代金融體系的形態。因此分析農業銀行經濟發展對金融體系創新的影響極為重要，不僅能夠為農業銀行的發展提供理論支撐，而且還能夠促進金融體系創新發展，促進國民經濟發展[1]。

1 農業銀行經濟發展對金融體系創新的影響

第一，農業銀行經濟發展能夠為金融體系創新奠定堅實的基礎。農業銀行經濟發展和金融經濟發展相輔相成，農業銀行經濟能夠在一定程度上反映金融體系的發展情況。農業銀行經濟的發展對金融經濟的發展具有促進作用，而金融經濟的發展則會使農業銀行經濟越發穩定[2]。

第二，農業銀行經濟的迅猛發展將會為金融體系加強對先進管理理念和措施的應用奠定基礎。隨著農業銀行經濟體系逐漸成熟，農業銀行為保證自身在行業中的地位，通常會積極引入各種先進管理理念，從而帶動其他行業發展，為金融體系改革提供支持。

第三，農業銀行經濟發展能夠為金融體系拓寬產品渠道以及優化人力資源提供幫助。生產和銷售相互依存，銷售是生產的動力，生產則是銷售的表現。農業銀行經濟飛速發展，能夠在一定程度上推動金融體系創新。

第四，農業銀行的發展能夠為優化金融體系風險防控機制提供充足的支撐。農業銀行是金融體系的重要組成部分，由于現代社會迅猛發展，農業銀行正逐漸朝商業化方向發展，導致農業銀行的業務和產品面臨著相應的風險，要想實現發展，就必須考慮風險問題。農業銀行解決各種風險問題，有助于推動金融體系的風險防控機制創新[3]。

2 農業銀行經濟發展現狀

2.1 農業銀行管理體系不完善

就目前來看，我國農業銀行的管理體系不完善，還有巨大的改進空間，農業銀行的人力資源團隊和激勵評價制度都存在相應的漏洞。

第一，農業銀行內部工作人員難以緊跟時代發展腳步，辦理業務的效率和質量較差。

第二，農業銀行各項資源分配不均勻，引發了資源浪費，無法有效留住人才，導致農業銀行的經營陷入困境。

2.2 農業銀行業務和產品的風險較大

在發展過程中，農業銀行會遇到一定的風險性問題，但此類問題的出現概率不應過高。然而，現階段我國農業銀行業務和產品的風險均處于較高水平，存在非常大的優化空間。

第一，處理風險較大的業務時，農業銀行難以有效降低其風險，無法采取有效的管理措施，導致農業銀行自身所收獲的利益和風險損失利益產生沖突。在此種情況下，農業銀行的虧損使人們缺乏投資信心，農業銀行的可持續發展受到威脅。

第二，要充分重視農業銀行內外部風險管控機制，如果缺乏支撐，那么農業銀行的發展將會受到相應的沖擊[4]。

3 農業銀行經濟發展促進金融體系創新的相關策略

3.1 強化管理體系建設，引入創新工作理念

對農業銀行來說，為有效發展銀行經濟，有必要強化管理體系建設，結合清晰的目標以及科學合理的規章制度開展經濟工作，以此作為基礎，實現金融體系創新。

第一，我國農業銀行應積極強化內部管理，完善金融體系創新的內部管理程序，在開展各項業務的過程中加強對金融創新的監督控制。

第二，在農業銀行內部管理過程中，應建立與農業銀行發展情況相符的管理機制、人力資源管理機制、激勵評價制度等，將此類制度貫徹落實在各項工作當中。

第三，農業銀行應在自身發展過程中充分提高對人力資源管理的重視。在當今社會背景下，人才競爭異常激烈，農業銀行在發展經濟時，有必要引進高水平人才[5-6]。

3.2 強化產品創新投入，提升創新監督水平

第一，我國農業銀行在發展經濟的過程中，需要切實有效地做好金融創新發展規劃工作，致力于研發和設計各種新型金融產品。在制訂金融創新發展戰略規劃時，應充分考量多方面因素，諸如組織架構設計、人員安排以及經濟業務創新等，此類因素均需要進行科學謀劃。

第二，我國農業銀行應將市場需求作為基本導向，完成對目標群體的定位分析，充分借助農業銀行自身的優勢，制訂更完整的金融創新整體目標以及個體目標，同時在深入協調多方資源的情況下，按照計劃實現目標，以此推動金融體系創新。

第三，在發展經濟的過程中，農業銀行應充分重視企業自身對金融體系創新造成的影響，同時結合客戶的多元化需求，設計各種各樣的金融產品。在設計的過程中，需要從原有設計角度著手，保證創新性以及原創性，不能過多借鑒國外金融產品思想以及相應服務，以便打造更具核心競爭力的品牌，同時為金融產品創新提供良好的政策環境。就目前來看，我國金融體系創新難度較大，根本原因在于政府有關政策的限制。在這一背景下，我國金融管理部門應該積極優化管理理念，為金融產品創新提供良好的外部環境，完善相應的法律法規[7-8]。

第四，農業銀行還需要對客戶群體的信息進行監督管理，優化評級制度，以便改善金融產品的信用環境，實現動態化的金融監管。

3.3 做好知識普及工作，避免盲目投資

近幾年，我國國民經濟飛速發展，人們的生活水平獲得顯著提升。在滿足基本的生活需要后，人們通常會習慣性地將多余的資金存放到銀行，用作儲蓄或者投資。但相較于銀行存款這種理財方式，具有更高利率和更低風險的金融產品反而更受人們的歡迎。

就目前來看，我國大部分人缺乏科學合理的投資理念，對投資相關知識的理解和認識不足，對金融產品的類別、形態、收效、風險等難以形成科學的認識。在此種情況下，如果出現投資理財失敗的現象，人們就會認為自己上當受騙，部分人甚至可能出現過激的行為。這就要求銀行能夠在自身發展歷程中，有意識地向人們普及金融知識，為投資理財客戶提供充足的技術幫助，保證其能夠在明確自身投資目標的前提下，了解相應金融產品的收益以及存在的風險，在充分考量客戶需要的情況下進行科學規劃，避免盲目投資。

3.4 建立風險防控系統，加大風險管控力度

在發展經濟的過程中，農業銀行要想保證經濟持續穩定發展，就需要結合自身的經營情況、業務種類以及金融產品類型，建立符合需要的風險防控系統，強化對業務風險、內部環境風險、外部環境風險等因素的綜合考量，實現全方位、動態監督管理。對于經營過程中涉及利潤較高并且面臨風險較大的業務和金融產品，需要充分強化風險監督與分析，采取科學合理的風險防范措施，盡可能避免風險，為農業銀行經營業務的有效展開提供基礎支持，創新優化金融體系。

4 結束語

現代農業銀行經濟發展和金融體系創新優化相輔相成，二者具有極為顯著的相似性。在農業銀行經濟飛速發展的前提下，金融體系需要與其保持在相同的位置，實現創新發展。金融體系創新能夠在一定程度上推動農業銀行經濟發展，所以農業銀行在發展過程中，應制訂科學合理的工作方案，強化對人力資源的監督管理，加強對各種先進設備和先進技術的應用，為金融體系創新改革提供支撐，提升金融體系的創新水準。

要穩步推進農村改革，創造條件賦予農民更多財產權利。

——習近平