擴大金融開放背景下金融監管法律問題
——以茶葉市場為例

廉 煜

（中鋼期貨有限公司，北京 100080 ）

加大金融開放的力度，意在為我國經濟發展與對外開放政策的推行實踐提供動力，但金融市場的不穩定性和市場運行中可能涉及的法律問題和監管問題也給市場的運行發展帶來了異地更大的阻力和風險，如何依托法律規范做好市場進一步開放基礎上的監管工作是值得討論分析的重要問題。茶葉作為具有文化內涵和經濟價值的商品，在現代金融市場交易中屬于非常典型的產品，其在金融交易的過程中也面臨著一些風險和問題。只有找到了科學有效的監管路徑，才能確保金融市場在加大開放力度后取得更加穩定的運行狀態。

1 擴大金融開放的風險分析

擴大金融市場意味著金融市場的發展在空間上更加廣闊和自由，但由于我國的金融市場運行模式和運行持續性都有一定的局限性。因此，與相對而言運行狀態更加穩定成熟的其他國家金融市場相比，我國的金融市場運行當遇到擴大金融開放政策時，也會同時帶來一些風險和問題。

風險影響范圍加大不利于供給側結構調整。隨著我國經濟發展進入到新常態階段，意味著支持國家發展的經濟因素和支柱產業都已經處在穩定的發展狀態下，與此同時，我國茶葉市場也獲得了更廣闊的發展空間。從積極的角度上來看，這意味著我國茶葉市場發展和技術研發的經濟基礎逐步穩固，且也已經具備了一定的專業技術人才培養和技術研發的能力。但相對而言，快速的發展狀態也意味著風險的出現，且這種風險的影響具有一定的聯動性。從我國茶葉制作術研發的角度上來講，這方面發展需要大量的資金和資源支持，在相關產業長期處在高速發展的狀態下時，我國的經濟基礎支持穩定性和支持力度會同步受到影響。

2 金融監管工作落實的重要意義

進攻監管工作在本文的研究背景下主要是指茶葉市場的監管工作以及對外開放過程中的監管工作。從目前的國際形勢出發來觀察可見茶葉市場投資的整體發展趨勢也并未表現出一定的穩定性。這就更需要我國在金融開放力度擴大的背景下及時運用法律手段做好金融監管，具體來說，監管工作的開展有以下幾方面重要意義。

2.1 減少金融風險給經濟發展和產業建設帶來的損失

從兩者的關系入手進行分析，可知金融監管與擴大金融開放是需要同步完成的兩項重要工作，只有在開放的同時加大監管力度，才能確保擴大開放的舉措所帶來的風險有效降低，對于茶市場來說，在企業激烈的競爭中保全自身，是實現收支平衡的重要保障性措施。二是避免大范圍的金融危機對我國的茶葉市場和產業建設帶來過重的影響。從國際上的具體事件角度入手進行分析可知，次貸危機（美國）是世界范圍內影響程度最大的一次金融危機。其影響范圍波及到了世界各國，美國也為應對危機付出了高達2000億美元的資金。可見即使在金融市場運行和發展相對成熟的西方國家，在發生問題和危機時，也無法保證有穩定有效地應對措施，這就提示我國這種金融市場運行和發展處在逐步發展和完善狀態下的國家應當高度重視金融監管工作的開展，從而減低擴大金融開放力度后可能面臨的風險發生率。

2.2 提升人民幣流通中的匯率穩定性

人民幣流通中的匯率是人民幣保值的重要手段。目前人民幣作為國際儲備貨幣存在，其在國際市場上具有一定的話語權和制度性權利。而且隨著我國人民銀行與多個國家央行簽訂了互換協議后，人民幣在國際市場上的流通順暢性更強。

3 茶文化對監管人員金融風險應對思路的影響

茶文化作為我國傳統文化的精髓內容，基于不同的茶葉產地在相關產品的豐富性上也達到了一定的程度。而從本文探討的金融監管工作的開展的角度上來說，茶文化中的核心思想對于監管人員的工作開展在思路和方法上也能夠起到一定的指導作用。主要體現在金融風險規避的應對方面。茶文化是一種慢節奏文化，強調通過制茶品茶的過程，從味覺和精神思想上體會茶文化的豐富內涵。同樣，在擴大金融開放的背景下，金融風險也會同步增大，監管工作人員可依托茶文化背景，利用品茶過程中細膩精準的思維和感受力對金融風險的影響和嚴重程度進行判斷，面對突發的金融風險也應當保持一個平和穩定的心態，避免由于急躁或者缺乏分析規劃導致對金融風險的預判不準確，進一步影響應對思路的組織規劃。

4 依托法律手段提升金融監管成效的有效策略

在針對金融市場的管理工作進行具體的分析研究后，可知我國金融市場的管理工作對于市場的長期穩定發展有非常重要的意義，同時也關系到企業管理者和決策者的切身利益，下文提出幾方面加強金融監管成效的有效策略。

4.1 完善法律制度體系，明確各項監管工作責任

茶葉金融交易與傳統的金融交易項目具有一定的創新性。加強法律層面的監督與管理對于基于茶葉產品的金融交易而言同樣具有非常重要的作用。隨著金融監督管理工作的開展成為一項國家執法行為，也意味著我國的金融監管工作在力度和嚴謹性上得到了顯著地提升。法律制度體系的不斷完善在這種背景下需要進一步落實的重要工作。目前我國的針對金融監管的法律體系建設方面，已經出臺了例如《擔保法》《信托法》《證券法》等多種不同類型的法律規范。另外還包括了一些違反金融市場運行要求行為的處罰性法律。但目前法律的執行效果仍然存在一定的問題。這主要是由于在行政執法環節以及政務的公開性與透明性方面仍然存在一些問題和不足，政府雖然在形式上制定了政務公開制度，但制度的內容相對來講存在單一性較強的基本特征，不能切實保證對金融違法行為進行規范和組織。另外，從法律條文制定本身的角度上來說，茶葉市場的正常秩序維持也更需要政府方面制定在細節性和針對性上更強的法律規范內容。力求利用全面有效地法律規范方式為茶葉市場的穩定發展提供動力。另外，對于具體落實監管工作的人員來講，不同的工作人員和工作崗位在監管工作責任方面都是存在差異的。有了法律制度體系的支持，各個崗位工作人員的工作任務和責任就能夠得到明確，這對于提升監管工作的實際效力有著非常重要的促進作用。

4.2 加強與相關部門的溝通協調，增強風險意識

茶葉產品的生產制作和銷售具有周期較長的特征，這就給這類產品的金融投資行為帶來了一定的風險。而且從本質上來說，投資行為中的風險是不可避免的，風險防范意識是應當隨時進行保持。尤其是對于風險的承擔方，增強風險意識是非常重要的。對于投資者來講，一方面其應當從自身的角度出發對現代金融市場的發展狀態和監管工作流程有一個詳細的了解，學習金融風險防控知識以及專業的金融知識。力求為個人投資行為的有效性和精準性提供保障。另一方面，作為企業經營者，其還應當結合自身企業發展建設的實際需求，對于一些需要通過涉外業務完成的投資和合作生產建設行為加大關注程度，對合作方當地的金融市場運行管理狀態和要求進行充分地了解。尤其是在金融市場發展建設中可能與遇到的風險，經營者更應當提高警惕，及時采取措施進行防范。

4.3 監管部門要提升認同度，確保監管的有效性

監管工作的具體承擔者是監管部門的具體工作人員和執法人員。從法律規范的角度上來說，目前監督管理部門所執行的“問責制”制度是保障監管工作合力有效開展的一項基本制度。但從制度落實的現狀來看，部分執法人員存在對個人的工作目標任務缺乏認知的情況，在工作中缺乏積極性，專業能力素質也存在一定的問題和不足。基于此，相關的監管執行部門應當具體參與工作的工作人員角度出發，通過思想教育和技能培訓提升其個人對工作任務的認知層次，并且同步接受基于工作技能水平提升的培訓教育，不斷提升個人的綜合能力素質和工作責任心，提升辦事效率，最終為提升企業管理者以及民眾對執行監督部門的認同度提供動力，這也能夠促進相關工作人員在工作落實環節的執行力的提升。

4.4 引入信息化系統，提升監管工作的信息化程度

信息化系統的引入不僅是監管部門思想意識更新的結果，更能夠切實發揮提升整體工作開展效率和質量的作用。在引入信息化系統進行監督管理時，一方面要求具體參與監督管理工作的具體工作人員要及時掌握信息化系統應用的方式方法，另一方面，也應當認識到信息化系統在實際應用中的便捷性，適當投入一部分資金資源加強信息系統的網絡化建設，必要時可結合當地的金融市場管理運行實際在管理系統功能方面進行開發定制，力求提升管理系統整體的有效性和合理性。總的來講，信息化系統的融入應用不僅是現代社會經濟發展和企業建設的基本要求，對于金融監管工作的具體開展而言，信息化系統也具有提升應用便捷性和有效性的積極作用，預示著我國的金融市場監管工作在力度和方法上得到了全面的創新和發展。在擴大金融開放的背景下，更加先進的管理方式和手段必然能夠取得更好地實際管理效果。這也是規避金融風險，規范金融監管市場的有效措施。

通過本文的分析可知，擴大金融開放是我國宏觀經濟發展和金融市場運行管理工作中非常重要的一部分內容。茶葉產品作為金融投資中的新興產品，其投資和監管工更應當充分引起重視。作為企業經營者和金融監管部門，應當同步認識到金融監管對于其個人工作有序開展的重要意義，并結合實際提出適當的監管策略與方法，力求為維護我國金融市場的穩定有序運行起到促進作用。