金融供給側改革背景下邯鄲市實體經濟轉型升級

申州

新時代下，我國的社會主義經濟建設迎來了新的挑戰。為了更好地促進我國的社會主義建設和社會主義發展，現在國家大力倡導發展實體經濟。以實體經濟的發展帶動各個行業供給側結構性改革的變化，從而促進國內大循環，形成更加良性的經濟發展模式，提高我國抵御世界性經濟危機的能力。在這樣的經濟發展環境下，邯鄲市也在積極進行實體經濟轉型升級。在此過程中，存在諸多阻礙和問題，這需要不斷探索新路徑，嘗試新方法。本文主要從實體經濟目前的發展背景出發，分析金融供給側改革帶給實體經濟的影響和當前實體經濟在轉型過程中存在的問題，并對這些問題做出一些合理建議，以促進邯鄲市實體經濟轉型升級發展。

如今金融產業迅速發展，為商業銀行的營銷工作既創造了機遇，同時又帶來了挑戰。銀行如何應對當今形勢下的互聯網金融發展趨勢，使自身發展能夠逐漸滲透到社會經濟、文化等各個領域，是商業銀行需思考的問題，也是時代給予商業銀行的重要任務。因此，商業銀行應當明確自身發展目標，從產品價格、促銷渠道等方面出發，改變傳統營銷模式，創新銀行金融營銷策略，為促進商業銀行金融服務業的發展提供借鑒。

一、實體經濟發展背景

（一）國際背景

實體經濟發展受到了來自國際社會的強大推力。現在全球經濟發展受到疫情的影響，呈現出一個非常不穩定的趨勢。美國不斷增加貿易壁壘，打貿易戰，這些舉措會使得國際金融市場發生巨大動蕩，從而會影響到人民幣匯率，也將對我國實體經濟造成持續沖擊。當前，信息技術發展十分迅速，正在影響著商業銀行整體營銷策略。金融業整體都在進行供給側結構性改革，商業銀行只有積極做出變革，才能緊跟社會市場發展潮流。為有效保障眾多商業銀行的正常運行，在當前信息化時代背景下，需要銀行自身完善產品價格體系，吸引客戶。

（二）國內背景

隨著改革開放的不斷深入，經濟發展中的問題不斷顯露出來。為了解決我國產業結構不平衡這個長久的硬性問題和埋藏許久的社會深層次矛盾，需要對實體經濟進行大力發展。實體經濟發展目前表現出生產結構不平衡、經濟效益低下等問題。中國實體經濟是機遇與挑戰并存，順利完成轉型升級就會前途光明，滯后于轉型升級就有可能被淘汰出局，是“跳龍門”還是過“鬼門關”，這就更加彰顯了金融支持的重要意義和緊迫性特征。因此要加大金融機構對實體經濟的支持。

二、金融發展和實體經濟的關系

隨著我國經濟與世界經濟的聯系越來越緊密，對于國民經濟來說，任何產業的發展都離不開金融業的扶持，金融業已經滲透進各個產業發展之中。當下，我們的日常生活中能夠隨處看到虛擬經濟的影子，這種虛擬經濟實際上是金融市場衍生出的一種經濟形式。虛擬經濟泡沫破碎容易造成比較大的社會負面影響。因此金融業應大力支持實體經濟的發展，金融業的發展也會更加穩定。商業銀行還可與社會其他金融機構或者其他企業服務，將開發出的金融產品到各大金融機構或者各大商場進行推廣，構建互利雙贏營銷體系，比如可將金融產品與食品企業相合作，通過龐大的社會食物鏈為金融產品進行宣傳，提升營銷效率，進而帶動傳統商業銀行獲取豐厚利潤，也能夠促進實體經濟的發展。

三、實體經濟轉型升級受阻的原因

實體經濟轉型升級這件事已經進行了很多年，但是直到現在都鮮有成效。這背后有著很多因素的影響。比如疫情影響下，全球的經濟發展速度變慢，國際貿易增長乏力，由此導致人們的日常生活成本加大。而且，由于金融資本膨脹過快使得虛擬經濟的發展呈現出過載的趨勢，從而造成了我國的實體經濟發展承受著過量的壓力。實體經濟發展目前表現出生產結構不平衡、經濟效益低下等問題。造成實體經濟轉型升級受阻的原因主要有以下幾點：

1.受虛擬經濟的沖擊和擠壓，由于金融市場等虛擬經濟具有投資回報高、見效快等優勢，使得資本不斷涌入，而且虛擬經濟市場存在過度投機行為，破壞正常市場秩序，市場監管管理不足，影響實體經濟的發展;

2.實體經濟發展成本在不斷增加，企業資金鏈承受著很大的壓力，成本的不斷增加所造成的直接影響就是企業的經濟效益被影響，利潤也不斷降低。這在很大程度上打擊了實體經濟的轉型動力，從而呈現出轉型乏力的局面;

3.由于我國的國內需求增長乏力，導致了實體經濟發展的內生動力變弱，從而在根源上妨礙了實體經濟的轉型跨越。現在我國的實體經濟發展普遍存在著核心競爭力不強的特點，這也是制約實體經濟轉型的重要原因。因此邯鄲市的金融業要進一步釋放資金能量，提高對于實體經濟發展和轉型創新的支持。

四、邯鄲市金融支持實體經濟轉型發展中存在的問題

（一）金融供給落后于實體經濟增長

近幾年來，邯鄲市的融資額度雖然呈現上升趨勢，但是總體來說，融資額度不高，融資速度較慢。從邯鄲市經濟發展的整體格局來看，產業融資情況并不樂觀，這能夠體現出的是金融供給能力在很大程度上不足以支撐實體經濟的增長。邯鄲市目前的金融體系中，能夠支持實體經濟向前發展的項目較少，在這方面的發展還有很大的不足。而作為金融業支柱之一的保險業，在邯鄲市的保險深度只有1.9%左右，落后于上海和浙江，而世界的平均水平在8%。保險市場深化程度標志著對產業轉型升級的風險保障水平。保險市場發展的滯后性也無法為實體經濟發展過程中造成的風險損害提供足夠的資金保障，從而無法促進實體經濟的快速轉型。

（二）金融體系與實體經濟對接不暢

目前來說，邯鄲市的金融體系還不完善，比如金融中介服務業在邯鄲市的發展就比較落后。對于實體經濟發展來說，要想實現與金融體系的合作，就需要有中介機構進行“牽線搭橋”。很多實體經濟企業在進行結構調整，不管是在技術發展還是在管理措施方面，都在進行一系列改革。這些改革能夠體現在幾乎每一個實體經濟發展企業當中。一方面，實體經濟是想要在新時代的背景下，通過不斷的結構和技術調整跟上時代的發展步伐，進一步提升產業與信息技術的結合。另一方面，這樣的轉型改革也可以促進實體經濟的整體發展，提高實體經濟的市場競爭力，從而促進其經濟效益的增加。在這樣不斷發展、不斷深入的改革背景下，就需要金融的支持。金融機構和相關金融企業要進一步進行供給側改革，提高金融業對于實體經濟發展和轉型創新的支持。

五、金融支持實體經濟轉型的策略研究

（一）擴大金融供給體量，滿足實體經濟轉型升級需求

對于實體經濟的轉型發展來說，資金的支持是非常基礎也是非常必要的。互聯網的發展催生了很多新興產業，這些產業的發展速度極快，與此相比，實體經濟的發展顯得有些落后。要促進和實現實體經濟的轉型跨越發展，就需要對產業結構、生產方式、技術支持等進行革新，這其中就需要大量的資金支持。因此，邯鄲市要進一步完善和發展金融業，政府相關部門可以進一步促進商業銀行改革，在促使其與信息技術進一步融合的基礎上，拓寬實體經濟的貸款、融資渠道，擴大商業銀行的金融供給量。商業銀行應該及時發布相關融資信息，使得實體經濟的經營者能夠在第一時間獲取到所需的金融市場信息，這一平臺所具有的信息共享機制還有助于減輕由于普遍存在的信息不對稱所引發的內外矛盾，有效緩解和降低潛在的金融風險。另外，想要發揮金融市場的調控作用，還應不斷完善碳交易市場的運行機制和各項制度規范，使市場的各項業務操作都能夠與時俱進。例如要配備統一的信息披露機制，建立更為高效的投資者交易機制。各市場參與者也要進一步通過金融市場來進行更多的融資和投資行為，從而增強市場的整體流動性，降低金融中違約風險的出現幾率，并防止風險的蔓延。

（二）調整金融資源配置，向實體經濟轉型跨越傾斜

通過對許多西方發達國家金融市場的發展進行調查可以看出，這些國家為推動金融體系的構建和發展普遍采用的措施是，首先完善金融市場的各項規則，要依靠政府監管部門出臺一系列強制措施，或是通過制定貼息或稅收等政策對金融體系的形成和發展進行宏觀調控。2016 年河北省本外幣貸款增速 15.8%，名義經濟增速 6.8%，貸款增速高出 10 個百分點。2017年上半年河北省有 22 家地方法人金融機構廣義信貸增速超過 40%。因此，政府各部門應立足現在的經濟發展狀況，針對當前金融市場中存在的各項問題，對金融體系進行合理的調整。例如要在政府層面進行有關金融的制度建設，出臺更多稅收和信用擔保方面的優惠政策，保障其合法權益。同時，政府有關部門還要嚴格規范綠色金融的相關標準，提高對環保的要求，制定出可行的環境評價標準和統計標準，為我國綠色金融體系的構建指明方向。具體來說，實體經濟可以進一步完善間接融資體系，在現在的市場條件下，可以向國有銀行進行借貸和融資。邯鄲市政府也可以在互聯網上打造一種線上融資平臺，使得實體經濟的融資方向更加明確。這樣能夠在很大程度上擴展實體經濟的融資路徑，促進實體經濟的轉型發展。

（三）完善金融中介服務，促使實體經濟能夠與金融業更好合作

要實現實體經濟的轉型發展，就需要加大對實體經濟的資金支持，這就需要銀行進一步加大供給量，提高現有的服務水平。科學技術的飛速發展使我國金融產業發生了巨大變革，開始出現互聯網金融新模式，改變了大眾的生活和消費模式，我國市場經濟逐漸由粗放型向高質量經濟模式轉變，極大提升了中國銀行產業以及其他金融產業發展。如今面對世界新形勢的變化，中國的銀行業一直在尋求創新改革的有效路徑，爭取能夠順應世界潮流，提升自身營銷實力，以便在競爭激烈的中國經濟社會市場中立于不敗之地。在互聯網技術日益沖擊下，傳統銀行機構面對多重壓力，市場份額占有率逐漸下降，整體利潤大幅縮減，迫使傳統商業銀行無法再如以往一般墨守成規，需要從經營理念和營銷策略上出發，破陳出新，積極探索新的營銷理念和營銷方式，同時提升數據服務能力，最終實現商業銀行營銷轉型發展，更好地為社會大眾服務。一方面要通過出臺相應的優惠政策，鼓勵市場上現有的金融機構積極參與到綠色金融市場的各項活動中來，例如可以鼓勵各商業銀行推出針對綠色信貸業務的優惠政策;各保險公司開拓出更多有關綠色保險的保險產品，以增強相關企業抵御環境風險的意識和能力等。另一方面，要大力培育和發展新型金融中介機構，例如可以建立綠色評級機構、綠色業務公證機構、綠色業務結算機構等，要通過這些機構更好的促進綠色市場的信息流通，更好地對綠色資源進行評估，從而有效控制綠色金融體系中可能存在的金融風險。在促進金融體系健康發展的同時更好地與實體經濟發展進行合作。

（四）構建化解“虛實結構失衡”的體制機制，防范長期系統性金融風險

今后商業銀行營銷過程中需要重點開發和創新互聯網金融領域，不斷創新金融營銷策略，改善金融環境結構。同時，商業銀行也需要利用這一大好發展前景，建立信息化營銷數據系統，使得所有的商業銀行信息都能通過該系統平臺實現數據共享，進而有效分析數據資源利用率以及數據運行潛在的風險，讓營銷過程更加具有針對性與即時性，為商業銀行實現現代化營銷模式與信息化營銷數據共享提供現實支撐。現在虛擬經濟的發展非常迅速，而且勢頭也非常猛烈，這在很大程度上造成了虛擬經濟與實體經濟之間的結構失衡問題，要想改變這樣的局面，就需要各商業銀行進一步加大對實體經濟的支持，為實體經濟的發展提供更多的金融保障，以抵御長期的系統性風險。

（五）深化基于實體經濟的金融創新，著力提升虛擬經濟服務實體經濟的能力

當前信息化時代的到來，使得人工智能、大數據以及云計算等多種高科技正在滲透于金融行業中，為金融行業的發展發揮著積極作用。其實，大數據等信息技術在國外要比國內發展得更為完善，而且國外金融企業營銷相關理論研究也比國內更加成熟。國內大數據技術運用于金融領域的發展較為緩慢，進入21世紀之后才開始受到社會大眾關注。現代經濟的蓬勃發展使得中國金融市場環境走向開放狀態，商業銀行作為金融產業的重要組成部分，在社會市場中逐漸顯現出其重要地位，尤其在營銷制度層面，眾多商業銀行借助互聯網金融平臺將自身金融產品策略等方面真正實現了數據化管理。商業銀行要在發展的基礎上促進實體經濟金融發展的創新，為其創造更多的金融發展渠道。政府應該下發相關的指導性文件鼓勵虛擬經濟促進實體經濟發展，為實體經濟轉型跨越提供更多的動力支持。

近年來，我國的實體經濟發展存在明顯的動力不足問題，對于發展來說最重要的就是經濟支持。在金融供給側改革的同時，要加大對實體經濟的資金支持，各商業銀行應進一步降低實體經濟的貸款準入標準，助力實體經濟的轉型跨越，促進實體經濟能夠在新時代發揮更大的作用。

基金項目

邯鄲市2021年度哲學社會科學規劃重點課題立項項目《金融供給側改革背景下邯鄲市實體經濟轉型升級研究》（項目編號：2021055）。