豫東冬小麥氣候品質保險可行性分析

閆 研 趙志宇 李其隆

（1.河南省商丘市梁園區氣象局，河南 商丘 476005；

2.河南省永城市氣象局，河南 商丘 476000）

豫東地區主要包括周口市、商丘市、開封市等地，是河南省小麥主產區之一，常年麥播面積占河南的1/4以上，總產約占全省的1/5，對河南省糧食安全和經濟發展一直發揮著極其重要的作用[1]。與小麥種植面積與產量形成鮮明對比的是，豫東地區小麥優良品種，尤其是高筋、低筋等專用小麥品種推廣率較低。

究其原因，專用小麥多以訂單農業的形式進行大面積推廣，在進行小麥收購時以小麥品質為依據進行定價，作為新品種，其對氣象災害以及本地氣候的適應性需要較長時間檢驗，一旦遭遇氣象災害造成品質降低，在小麥收購時，或無法按照約定價格收購，或完全無法收購，極大損害農民種植專用小麥的積極性，開發氣候品質保險托底小麥氣象災害種植風險顯得尤為迫切和重要。

1 天氣指數保險發展與應用情況

天氣指數保險指在特定的區域中將一種或多種天氣氣候因素指數化，當某一指標的數值達到提前預定的理賠數值時，保險人就會給予投保人一定的經濟補償。[2]與傳統保險不同的是，天氣指數保險的觸發條件是出現約定的災害性天氣，所以天氣指數保險可以在很大程度上減少理賠時所遭遇的道德風險。

目前我國的天氣指數保險以農業為主，特別是針對經濟作物，各地陸續開發了多種天氣指數保險。如上海的“西甜瓜梅雨強度指數保險”，安徽省長豐縣的水稻天氣指數保險，浙江農作物風力指數保險，以及溫州蒼南縣楊梅氣象指數保險等。在天氣指數保險的發展過程中，也漸漸從單一指數朝綜合指數轉變，天氣綜合指數保險的實踐落地也并不鮮見。

相對于經濟作物天氣指數保險的蓬勃發展，對于糧食作物的保險一直集中在產量保障上，開展針對糧食作物品質保險的相關研究尚不多見，天氣指數保險就更加稀缺，品質保險的確實極大制約了農民種植優質品種的積極性。而在氣候變暖導致氣象災害頻發多發的大背景下，開發針對糧食作物品質的保險產品，以支撐優質農業發展，也就顯得尤為迫切。

2 小麥氣候品質評估

2.1 小麥品質

小麥品質是一個綜合性概念，它根據用途而定義。對初級農產品而言，主要指農作物的營養品質，如冬小麥品質生化指標主要包括蛋白質、容重、濕面筋、面粉水分、籽粒水分、面粉灰分、賴氨酸等。而在加工農產品中，小麥品質主要指加工品質，指小麥籽粒制粉和面粉對不同面食制品的適合性，僅就小麥而言，可以粗略劃分為高筋、中筋和低筋三種。在小麥收購中，多以營養品質結合加工品質作為收購標準，如規定高筋品種的蛋白質含量需要達到一定數值，才能進行收購。

2.2 小麥氣候品質

農作物品質受氣候環境、天氣條件、土壤狀況、品種質量、農技水平等多方面影響，但在農作物品質形成過程中，氣候環境和天氣條件是決定性因素，古語就有“橘生淮南則為橘、橘生淮北則為枳”的說法，足以說明氣候環境和天氣條件對農作物品質的重要性。

冬小麥品質生化指標主要包括蛋白質、容重、濕面筋、面粉水分、籽粒水分、面粉灰分、賴氨酸等，小麥收購訂單中多以蛋白質作為收購標準，因此，小麥氣候品質的研究也多關注氣象條件對小麥蛋白質的影響。據研究表明[3-4]，在小麥生育期中，以溫度、光照和水分最為重要，尤其是抽穗至成熟時期的溫度、水分和光照的作用更為明顯。

2.3 小麥氣候品質評估

農產品認證是當前國際通行的農產品和食品質量安全管理手段，是由處于獨立第三方地位并具備一定資質能力的認證機構，對農產品和食品的生產和加工、儲運、銷售過程是否符合標準或技術規范的要求提供符合性證明的合格評定活動[5]，同時也是提高農產品品質和聲譽、增強競爭力的有效手段之一[6]。農產品氣候品質評估是對農產品生長的氣候條件進行量化評估的技術方法，依據《河南省農產品氣候品質評價標準》中規定的技術方法評定小麥氣候適宜度，可以在氣候環境和氣象條件上對小麥品質進行有效評估。

3 小麥氣候品質與天氣指數保險

3.1 小麥品質的天氣風險分析

小麥是我國主要的糧食作物，河南作為糧食主產區，扛穩糧食安全、發揮好內循環“壓艙石”作用是保障農業高質量發展的重中之重，小麥品質的好壞是決定小麥產業高質量發展的首要因素。作為生長于大田的糧食作物，天氣風險對小麥生長的影響不言而喻。在小麥生長過程中，不同發育期氣象條件對小麥品質的影響不同，但綜合來說，凍害、高溫熱害、干熱風是影響小麥品質的主要氣象災害。

3.2 天氣指數保險保障優質小麥種植

小麥種植是大田作物露天種植，其收入的多少很大程度上受到天氣因素的制約，一旦氣象災害產生，不但會影響小麥品質，由于小麥收購訂單的價格是由蛋白質含量決定的，達不到訂單預定的品質就無法完成交易，直接損害種植者利益。當年訂單如果無法按照預期完成，利益受損后，小麥種植者就會對優質小麥種植產生猶豫，惡性循環導致優質小麥推廣受到制約。

在這種情況下，天氣指數保險可以有效解決以上問題，幫助小麥種植者規避上述天氣風險，確保優質小麥的長期可持續發展。從長遠來看，天氣指數保險可以促使小麥種植者收入穩定，并且這種穩定可以向下游傳導，從而使得整個小麥產業健康穩定發展。

4 小麥氣候品質保險可行性分析

在國家極力倡導振興種業、擴大優質小麥種植規模、引導小麥產業健康發展的前提下，如能將小麥氣候品質保險應用于小麥產業，一方面可以保障優質小麥的種植，另一方面也可為小麥產業鏈創新發展提供充足的資源空間。小麥氣候品質保險的可行性體現在以下方面：

4.1 天氣指數保險分散企業風險

小麥種植業獲利方式單一，盈利空間在國家統一小麥收購價格與最終成交價之間的差價，最終成交價以糧食收購企業對小麥蛋白質含量的檢測數值為參考量，小麥蛋白質含量達到糧食收購企業需要的含量，糧食收購企業才會就訂單達成交易。豫東地區多以種植高筋、中筋小麥為主，顧名思義，高筋小麥是蛋白質含量最高的小麥品種，中筋小麥次之，低筋小麥蛋白質含量最低，因此小麥蛋白質含量的高低將直接影響小麥種植者利益。

小麥種植是大田作物露天種植，災害性天氣不但會對小麥產量產生影響，對小麥產量影響不大的抽穗拔節期氣溫日較差、灌漿期高溫、成熟期寡照也會影響小麥品質，一旦產生對品質有影響的氣象災害，小麥種植者只能聽天由命，作為小麥產業鏈前端的小麥種植業無法按照訂單交付預期品質的小麥，小麥產業鏈中端、后端的小麥加工業也會受到巨大影響。天氣指數保險的賠付不依賴于實際品質的損失，賠付金額可以由同期產品品質來決定。因此，天氣指數保險可以較好地分散小麥種植業的氣象風險，減少風險波動，同時其產品設計人為操作空間較小，可以有效規避道德風險的發生。

4.2 天氣指數保險優勢顯著

與一般的保險產品相比，天氣指數保險的理賠觸發以出現約定的災害性天氣為條件，再根據約定條款按照氣象災害的等級進行定額理賠，這就有效解決了小麥品質保險中無法大面積進行小麥品質檢測的問題，分散小麥種植者在日常經營中遇到的風險，使得小麥種植者經營利潤在時間上更加分散、平均，現金流更加穩定。

4.3 天氣指數保險產品及小麥氣候品質評價技術成熟

天氣指數保險在國內開展多年，在各地也有較多應用成功的案例，相關保險條款準確、清晰，且天氣指數的賠償觸發條件由客觀因素決定，可以有效規避道德風險。用于理賠衡量的氣象探測技術、檢測技術也不斷發展，氣象數據多參與全球或全國數據交換，有規范的數據標準體系作為支撐，使得指數更加準確、賠償指標也更具有公信力。

在小麥氣候品質保險中，起決定性的技術因素是小麥氣候品質評價技術。氣候品質評價是由中國氣象局主導推動的一項業務化工作，旨在深入挖掘農產品生產過程中氣候資源的價值，判斷分析天氣氣候影響的利弊程度，滿足消費者對農產品由“量”轉為“質”的需求，提高農產品附加值和市場競爭力，促進農產品由“種得好”向“賣得好”轉變，促進農業增產增收。技術成熟、產品多樣，已經業務化運行多年，這為小麥氣候品質保險的開發提供了堅實的技術基礎。

5 結語

確保國家糧食安全是一項大的戰略工程，不僅需要保障總量的安全，還需要實現結構的安全；不僅需要保障數量的安全，還需要確保質量的安全；不僅需要保障生產的安全，還需要保證供給的安全；不僅需要保障當下的安全，還需要接續長久的安全。小麥產業的良性發展關乎國計民生，以小麥氣候品質保險天氣指數保險托底氣象災害損失，與小麥產量保險形成互補，彌補其他保險無法保障的部分。這不僅有利于我國保險業多樣化的發展，也有利于小麥產業的穩健發展。